Kredytodawca musi przed podpisaniem umowy przedstawić formularz informacyjny z pełnym kosztem kredytu (RRSO), a konsument ma prawo bez podania przyczyny odstąpić od umowy kredytu konsumenckiego w terminie 14 dni. Przysługuje też prawo do wcześniejszej spłaty z proporcjonalnym obniżeniem kosztów oraz ochrona przed nadmiernymi opłatami pozaodsetkowymi przy zakupach na raty.
Obowiązki informacyjne kredytodawcy
Przed zawarciem umowy sprzedawca lub bank musi wręczyć formularz informacyjny zawierający m.in. całkowitą kwotę kredytu, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), harmonogram spłat i koszt odstąpienia. Reklama kredytu z podaną stopą procentową musi też pokazywać reprezentatywny przykład RRSO.
Brak wymaganych informacji w umowie może skutkować tzw. sankcją kredytu darmowego — konsument spłaca wtedy tylko pożyczoną kwotę, bez odsetek i pozostałych kosztów.
Odstąpienie i wcześniejsza spłata
Od umowy kredytu konsumenckiego można odstąpić bez podania przyczyny w terminie 14 dni od jej zawarcia, zwracając jedynie wypłacony kapitał i odsetki naliczone do dnia spłaty.
Kredyt można też spłacić wcześniej w całości lub części — kredytodawca musi wtedy proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu o odsetki i opłaty przypadające na pozostały okres, a prowizja za wcześniejszą spłatę jest dopuszczalna tylko w ograniczonym zakresie.
Limit kosztów pozaodsetkowych
Przy pożyczkach pozabankowych (chwilówkach) ustawa ogranicza łączną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu — opłat, prowizji i innych kosztów niebędących odsetkami — do ustawowego limitu zależnego od kwoty i okresu kredytowania. Koszty przewyższające limit nie są należne pożyczkodawcy.
Opracowanie: zespół Prawnet, na podstawie publicznych aktów prawnych (Dz.U., M.P.). To ogólna informacja prawna, nie porada — w indywidualnej sprawie skonsultuj się ze specjalistą.