Nieautoryzowaną transakcję (np. po kradzieży danych karty) trzeba niezwłocznie zgłosić bankowi — ten ma obowiązek zwrócić kwotę transakcji najpóźniej do końca następnego dnia roboczego od zgłoszenia. Klient odpowiada za nieautoryzowane transakcje sprzed zgłoszenia tylko do równowartości 50 euro, chyba że doprowadził do nich umyślnie albo przez rażące niedbalstwo — wtedy odpowiada w pełnej wysokości.
Obowiązek natychmiastowego zgłoszenia
Zauważoną nieautoryzowaną transakcję, utratę karty albo podejrzenie przejęcia danych logowania należy jak najszybciej zgłosić bankowi — telefonicznie na infolinię czynną całą dobę, przez aplikację albo w placówce. Bank musi bezzwłocznie zablokować dostęp do zagrożonych środków.
Termin do zgłoszenia reklamacji nieautoryzowanej transakcji wynosi 13 miesięcy od jej obciążenia rachunku — po tym terminie roszczenie wygasa.
Zwrot środków i odpowiedzialność klienta
Po zgłoszeniu bank ma obowiązek niezwłocznie, nie później niż do końca następnego dnia roboczego, zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji i przywrócić rachunek do stanu sprzed obciążenia — chyba że ma uzasadnione podejrzenia oszustwa ze strony klienta i zgłosił to odpowiednim organom.
Do chwili zgłoszenia utraty karty klient odpowiada za nieautoryzowane transakcje maksymalnie do równowartości 50 euro. Odpowiedzialność ta odpada całkowicie, jeśli klient nie mógł zauważyć utraty instrumentu płatniczego przed transakcją, oraz zawsze po zgłoszeniu utraty bankowi.
Kiedy bank może odmówić zwrotu
Bank może odmówić zwrotu lub żądać pełnej kwoty od klienta, jeśli udowodni, że klient doprowadził do nieautoryzowanej transakcji umyślnie albo w wyniku rażącego niedbalstwa — np. zapisując PIN na karcie albo udostępniając dane logowania osobie trzeciej. W spornych przypadkach klient może złożyć reklamację, a następnie skierować sprawę do Rzecznika Finansowego lub do sądu.
Opracowanie: zespół Prawnet, na podstawie publicznych aktów prawnych (Dz.U., M.P.). To ogólna informacja prawna, nie porada — w indywidualnej sprawie skonsultuj się ze specjalistą.