Autocasco to ubezpieczenie dobrowolne, więc zakres ochrony i wysokość odszkodowania zależą wyłącznie od ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) konkretnego towarzystwa, a nie z ustawy jak przy OC. Szkodę zgłasza się swojemu ubezpieczycielowi, dołączając dokumentację zdarzenia. Warto przed podpisaniem polisy sprawdzić sumę ubezpieczenia, sposób jej ustalania (wartość rynkowa czy stała) oraz wyłączenia odpowiedzialności.
AC to nie to samo co OC
OC sprawcy jest obowiązkowe i jego zakres reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Autocasco jest umową dobrowolną między właścicielem pojazdu a ubezpieczycielem — to znaczy, że o tym, co i na jakich warunkach jest objęte ochroną, decyduje wyłącznie treść polisy i dołączonych do niej ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU).
W praktyce oznacza to, że dwie pozornie podobne polisy AC mogą znacząco się różnić: jedna może pokrywać szkody parkingowe czy kradzież elementów, druga — nie. Przed zgłoszeniem szkody zawsze warto sięgnąć do własnych OWU, a nie do przepisów ogólnych.
Zgłoszenie szkody z AC
Szkodę z autocasco zgłasza się do własnego ubezpieczyciela — zwykle online, telefonicznie lub przez aplikację. Trzeba opisać okoliczności zdarzenia, a przy kradzieży albo włamaniu dodatkowo zgłosić sprawę policji i dołączyć potwierdzenie zgłoszenia.
Wypłata może przybrać formę bezgotówkowej naprawy w warsztacie partnerskim albo wypłaty kosztorysowej. To, którą opcję można wybrać, oraz czy stosuje się amortyzację części, wynika z konkretnej umowy.
Na co zwrócić uwagę
Kluczowe znaczenie ma suma ubezpieczenia i sposób jej ustalania — stała (uzgodniona przy zawarciu umowy) albo zmienna (wartość rynkowa pojazdu w dniu szkody). Przy tej drugiej opcji odszkodowanie po roku może być niższe niż suma, od której liczono składkę.
Warto też sprawdzić listę wyłączeń — np. jazdę pod wpływem alkoholu, brak aktualnych badań technicznych czy niedopełnienie obowiązku zabezpieczenia pojazdu — bo to najczęstsze podstawy odmowy wypłaty. Spór z ubezpieczycielem co do AC rozstrzyga się tak samo jak przy OC: reklamacja, Rzecznik Finansowy, a w ostateczności sąd.
Podstawa prawna
Opracowanie: zespół Prawnet, na podstawie publicznych aktów prawnych (Dz.U., M.P.). To ogólna informacja prawna, nie porada — w indywidualnej sprawie skonsultuj się ze specjalistą.