Ubezpieczenie OC sprawcy obejmuje pełną szkodę wyrządzoną w związku z ruchem pojazdu: zarówno szkodę w mieniu, jak i szkodę na osobie. Poszkodowany może żądać między innymi kosztów naprawy lub równowartości pojazdu, auta zastępczego, kosztów leczenia i opieki, utraconych dochodów, renty i zadośćuczynienia, a po śmierci ofiary — świadczeń dla najbliższych.
Szkoda w mieniu
W zakresie szkody majątkowej z OC sprawcy pokrywane są przede wszystkim koszty naprawy pojazdu, a przy szkodzie całkowitej — kwota odpowiadająca różnicy między wartością pojazdu przed szkodą a wartością pozostałości. Odszkodowanie obejmuje także koszty holowania i parkowania uszkodzonego auta oraz uzasadniony koszt wynajmu pojazdu zastępczego na czas naprawy lub do czasu wypłaty przy szkodzie całkowitej.
Można żądać również wyrównania utraty wartości handlowej pojazdu po naprawie oraz odszkodowania za inne rzeczy zniszczone w wypadku, na przykład telefon, laptop czy fotelik dziecięcy. Poszkodowany ma prawo wybrać warsztat i sposób naprawy, a ubezpieczyciel nie może narzucać rozliczenia zaniżonym kosztorysem.
Szkoda na osobie
Przy obrażeniach ciała z OC sprawcy pokrywane są koszty leczenia i rehabilitacji — w uzasadnionym zakresie także w placówkach prywatnych — koszty leków, sprzętu ortopedycznego, dojazdów na wizyty oraz opieki sprawowanej przez osoby bliskie. Odszkodowanie obejmuje również dochody utracone w czasie niezdolności do pracy.
Niezależnie od tego poszkodowanemu przysługuje zadośćuczynienie pieniężne za doznaną krzywdę, czyli za ból i cierpienie, a przy trwałych następstwach — renta z tytułu utraty zdolności do pracy, zwiększonych potrzeb lub zmniejszonych widoków powodzenia na przyszłość.
Świadczenia po śmierci poszkodowanego
Jeżeli poszkodowany zmarł, z OC sprawcy wypłacane są świadczenia dla bliskich: zwrot kosztów leczenia i pogrzebu temu, kto je poniósł, renta dla osób, które zmarły utrzymywał, stosowne odszkodowanie przy znacznym pogorszeniu sytuacji życiowej najbliższych oraz zadośćuczynienie za krzywdę po stracie osoby bliskiej.
Granice odpowiedzialności ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel odpowiada do wysokości ustawowej sumy gwarancyjnej — odrębnej dla szkód na osobie i szkód w mieniu — która w praktyce jest na tyle wysoka, że wystarcza w zdecydowanej większości spraw. OC nie pokrywa natomiast szkód samego sprawcy, w tym uszkodzeń jego własnego pojazdu.
W szczególnych sytuacjach — na przykład gdy sprawca był nietrzeźwy albo zbiegł z miejsca zdarzenia — ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu, ale może następnie dochodzić zwrotu od sprawcy. Dla poszkodowanego nie zmienia to zakresu ochrony.
Opracowanie: zespół Prawnet, na podstawie publicznych aktów prawnych (Dz.U., M.P.). To ogólna informacja prawna, nie porada — w indywidualnej sprawie skonsultuj się ze specjalistą.