Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiejz dnia 1 grudnia 2022 r.w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Spis treści
- Treść obwieszczenia
- Załącznik - Tekst jednolity ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Treść obwieszczenia
1.
Na podstawie art. 16 ust. 1 zdanie pierwsze ustawy z dnia 20 lipca 2000 r. o ogłaszaniu aktów normatywnych
i niektórych innych aktów prawnych ogłasza się w załączniku do niniejszego obwieszczenia jednolity tekst ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych , z uwzględnieniem zmian wprowadzonych ustawą z dnia 7 kwietnia 2022 r. o zmianie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych
oraz niektórych innych ustaw oraz zmian wynikających z przepisów ogłoszonych przed dniem 29 listopada 2022 r.
2.
Podany w załączniku do niniejszego obwieszczenia tekst jednolity ustawy nie obejmuje
art. 21-26, art. 35 ust. 1 i art. 36 ustawy z dnia 7 kwietnia 2022 r. o zmianie ustawy
o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw , które stanowią:
„
Art. 21.
Postępowanie w sprawie wniosku o wpis w księdze wieczystej informacji, o której mowa
w art. 24 ust. 2 ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu dotychczasowym, wszczęte
i niezakończone przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, podlega umorzeniu.
Art. 22.
1.
Pierwsze sprawozdanie, o którym mowa w art. 30 ust. 2 ustawy zmienianej w art. 1,
powiernik przedstawia nie później niż do dnia 31 marca 2023 r., przy czym sprawozdanie
to obejmuje okres od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy do dnia 31 grudnia 2022 r.
2.
Pierwsze informacje, o których mowa w art. 33c ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1,
bank hipoteczny przekazuje Komisji Nadzoru Finansowego w terminie do dnia 31 marca
2023 r. według stanu na dzień 31 grudnia 2022 r.
3.
Pierwsze informacje, o których mowa w art. 33d ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1,
bank hipoteczny udostępnia w terminie do dnia 31 grudnia 2022 r. według stanu na dzień
30 września 2022 r.
Art. 23.
Do listów zastawnych wyemitowanych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy do
dnia upływu terminu ich zapadalności stosuje się przepisy ustawy zmienianej w art.
1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, z wyjątkiem art. 7a tej ustawy, oraz stosuje
się przepis art. 7a ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu dotychczasowym.
Art. 24.
W zakresie monitorowania przez Komisję Nadzoru Finansowego spełniania przez listy
zastawne wyemitowane przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy wymogów określonych
w przepisach ustawy zmienianej w art. 1 stosuje się przepisy ustawy zmienianej w art.
1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, z wyjątkiem art. 7a tej ustawy, oraz stosuje
się przepis art. 7a ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu dotychczasowym.
Art. 25.
Do listów zastawnych wyemitowanych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy w
ramach tego samego Międzynarodowego Numeru Identyfikacyjnego Papierów Wartościowych
(emisje ciągłe) stosuje się, nie dłużej jednak niż do dnia 8 lipca 2024 r., przepisy
ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, z wyjątkiem art.
7a tej ustawy, oraz stosuje się przepis art. 7a ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu
dotychczasowym, jeżeli łącznie są spełnione następujące warunki:
1)
termin zapadalności listów zastawnych przypada przed dniem 8 lipca 2027 r.;
2)
łączna wielkość emisji w ramach tego samego Międzynarodowego Numeru Identyfikacyjnego
Papierów Wartościowych od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy nie będzie wyższa
niż dwukrotność łącznej wielkości emisji listów zastawnych znajdujących się w obrocie
według stanu na dzień wejścia w życie niniejszej ustawy;
3)
łączna wielkość emisji listów zastawnych w terminie zapadalności nie jest wyższa niż
6 000 000 000 euro lub równowartość tej kwoty w złotych ustalona przy zastosowaniu
średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu
wejścia w życie niniejszej ustawy;
4)
nieruchomości, które zabezpieczają aktywa stanowiące zabezpieczenie listów zastawnych,
znajdują się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
Art. 26.
1.
Banki hipoteczne posiadające w dniu wejścia w życie niniejszej ustawy zezwolenie na
prowadzenie działalności w zakresie emisji listów zastawnych kontynuują swoją działalność
zgodnie z tym zezwoleniem.
2.
Do postępowań w sprawie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie emisji listów
zastawnych, wszczętych i niezakończonych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy,
stosuje się przepisy dotychczasowe.
”
Art. 35.
„1. Dotychczasowe przepisy wykonawcze wydane na podstawie art. 25 ust. 7 ustawy zmienianej
w art. 1 zachowują moc do dnia wejścia w życie nowych przepisów wykonawczych wydanych
na podstawie art. 25 ust. 7 ustawy zmienianej w art. 1, nie dłużej jednak niż przez
12 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy.
”
„
Art. 36.
Ustawa wchodzi w życie z dniem 8 lipca 2022 r., z wyjątkiem:
1)
art. 13, który wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;
2)
art. 3, art. 4, art. 5 pkt 1, 2 i 4-7, art. 6, art. 7 pkt 1 i 6, art. 10, art. 14,
art. 15, art. 16 pkt 1-20, pkt 22 lit. a i b, pkt 23-26, 28-30 i 32-43, art. 17, art.
20, art. 33 i art. 34, które wchodzą w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia;
3)
art. 11, art. 16 pkt 21, pkt 22 lit. c, pkt 27 i 31, art. 18 i art. 28-32, które wchodzą
w życie z dniem 30 maja 2022 r.;
4)
art. 12 pkt 2 i 3 oraz art. 35 ust. 2, które wchodzą w życie pierwszego dnia miesiąca
następującego po miesiącu ogłoszenia.
”
.
Załącznik - Tekst jednolity ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Dział I
Przepisy ogólne
Art. 1.
Ustawa określa:
1)
zasady emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia listów zastawnych oraz
2)
zasady tworzenia, organizacji, działalności i szczególnego nadzoru nad bankami hipotecznymi.
Art. 21)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 1 ustawy z dnia 7 kwietnia 2022 r. o zmianie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. poz. 872), która weszła w życie z dniem 8 lipca 2022 r..
Ilekroć w ustawie jest mowa o:
1)
aktywach podstawowych - należy przez to rozumieć:
a)
wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipotekami - w przypadku hipotecznych
listów zastawnych,
b)
wierzytelności, o których mowa w art. 3 ust. 2 - w przypadku publicznych listów zastawnych;
2)
aktywach stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych - należy przez to rozumieć
aktywa podstawowe, aktywa zastępcze oraz instrumenty pochodne, o których mowa w art.
18a;
3)
aktywach zastępczych - należy przez to rozumieć środki banku hipotecznego, o których
mowa w art. 18 ust. 3;
4)
bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości - należy przez to rozumieć ustaloną zgodnie
z przepisami ustawy wartość, która w ocenie banku hipotecznego odzwierciedla poziom
ryzyka związanego z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych
przez bank hipoteczny;
5)
instrumencie pochodnym - należy przez to rozumieć instrument pochodny w rozumieniu
art. 3 pkt 28a ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi ;
6)
nadzabezpieczeniu - należy przez to rozumieć poziom zabezpieczenia listów zastawnych
wyższy niż łączna nominalna wartość znajdujących się w obrocie odpowiednio hipotecznych
albo publicznych listów zastawnych;
7)
przymusowej restrukturyzacji - należy przez to rozumieć przymusową restrukturyzację,
o której mowa w ustawie z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania
depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji ;
8)
puli aktywów stanowiących zabezpieczenie - należy przez to rozumieć aktywa stanowiące
zabezpieczenie listów zastawnych wpisane do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych;
9)
zabezpieczeniu hipoteką - należy przez to rozumieć hipotekę na rzecz banku hipotecznego
ustanowioną na prawie użytkowania wieczystego lub prawie własności nieruchomości położonej
na obszarze kraju.
Dział II
Listy zastawne
Art. 2a2)Dodany przez art. 1 pkt 2 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
List zastawny jest dłużnym papierem wartościowym wyemitowanym przez bank hipoteczny
zgodnie z przepisami ustawy, który jest zabezpieczony aktywami stanowiącymi zabezpieczenie
listów zastawnych, względem których posiadaczom listów zastawnych przysługuje bezpośrednio
roszczenie zarówno do osobnej masy upadłości wyodrębnionej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe , jak i do banku hipotecznego.
Art. 2b2)Dodany przez art. 1 pkt 2 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Bank hipoteczny może emitować hipoteczne listy zastawne i publiczne listy zastawne.
Art. 3.
1.
Hipoteczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, którego
podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipotekami,
w którym to liście bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego do spełnienia
określonych świadczeń pieniężnych.
2.
Publiczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, którego
podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego z tytułu:
1)
kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem
Narodowego Banku Polskiego, Europejskiego Banku Centralnego, rządów lub banków centralnych
państw członkowskich Unii Europejskiej, Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju,
z wyłączeniem państw, które restrukturyzują lub restrukturyzowały swoje zadłużenie
zagraniczne w ciągu ostatnich 5 lat, oraz gwarancją lub poręczeniem Skarbu Państwa
zgodnie z przepisami odrębnych ustaw, albo
2)
kredytów udzielonych podmiotom wymienionym w pkt 1, albo
33)Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 3 lit. a tiret pierwsze ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem
jednostek samorządu terytorialnego oraz kredytów udzielonych jednostkom samorządu
terytorialnego, albo
44)Dodany przez art. 1 pkt 3 lit. a tiret drugie ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
nabytych przez bank hipoteczny papierów wartościowych emitowanych przez:
a)
Skarb Państwa,
b)
jednostki samorządu terytorialnego,
c)
Bank Gospodarstwa Krajowego, które zostały zabezpieczone w całości gwarancją lub poręczeniem
Skarbu Państwa.
2a5)Dodany przez art. 1 pkt 3 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Papiery wartościowe, o których mowa w ust. 2 pkt 4, mogą stanowić podstawę emisji
publicznych listów zastawnych, jeżeli są wolne od wszelkich obciążeń w rozumieniu
art. 7 ust. 2 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2015/61 z dnia 10 października
2014 r. uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do wymogu pokrycia wypływów netto dla instytucji kredytowych (Dz. Urz.
UE L 11 z 17.01.2015, str. 1, z późn. zm.6)Zmiany wymienionego rozporządzenia zostały ogłoszone w Dz. Urz. UE L 28 z 04.02.2016,
str. 18 oraz Dz. Urz. UE L 271 z 30.10.2018, str. 10.).
2b5)Dodany przez art. 1 pkt 3 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Papiery wartościowe, o których mowa w ust. 2 pkt 4 lit. b i c, mogą stanowić podstawę
emisji publicznych listów zastawnych, pod warunkiem że emitent nie ograniczył swojej
odpowiedzialności za zobowiązania wynikające z tych papierów wartościowych.
3.
Do publicznych listów zastawnych stosuje się odpowiednio przepisy dotyczące hipotecznych
listów zastawnych, z wyłączeniem przepisów ustawy w zakresie zabezpieczenia hipoteką.
4.
Bank hipoteczny, udzielając kredytu jednostce samorządu terytorialnego, jak również
nabywając papiery wartościowe emitowane przez jednostkę samorządu terytorialnego,
jest obowiązany uzyskać, na dzień przyznania kredytu lub nabycia papierów wartościowych,
opinię regionalnej izby obrachunkowej o możliwości spłaty kredytu lub wykupu papierów
wartościowych, o której mowa w art. 91 ust. 2 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych .
Art. 4.
Świadczenia pieniężne, o których mowa w art. 3, polegają na wypłacie odsetek i wykupie
hipotecznych listów zastawnych w sposób i w terminach określonych w warunkach emisji,
z uwzględnieniem przepisów niniejszej ustawy.
Art. 5.
Hipoteczny list zastawny może być nominowany w złotych albo w walucie obcej w rozumieniu
przepisów Prawa dewizowego.
Art. 5a.
1.
List zastawny nie może mieć formy dokumentu, z zastrzeżeniem ust. 2.
28)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 4 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
List zastawny o jednostkowej wartości nominalnej równej kwocie stanowiącej równowartość
100 000 euro lub przekraczającej tę kwotę, ustaloną przy zastosowaniu średniego kursu
euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu podjęcia przez
emitenta decyzji o emisji, może mieć formę dokumentu.
3.
List zastawny podlega zarejestrowaniu w depozycie papierów wartościowych prowadzonym
zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi.
4.
List zastawny, o którym mowa w ust. 2, podlega zarejestrowaniu w depozycie papierów
wartościowych prowadzonym zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, a w przypadku, o którym mowa w art. 5 ust. 1a ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi - w innym systemie rejestracji, w terminie 6 miesięcy od dnia emisji.
Art. 6.
Hipoteczny list zastawny, o którym mowa w art. 5a ust. 2, zawiera w szczególności:
1)
nazwę „hipoteczny list zastawny”;
2)
wskazanie podstawy prawnej emisji;
3)
nazwę (firmę) banku hipotecznego będącego emitentem oraz jego siedzibę;
4)
serię i numer hipotecznego listu zastawnego;
5)
oznaczenie wartości nominalnej oraz datę, od której nalicza się oprocentowanie, i
wysokość oprocentowania, a także terminy wypłaty odsetek, termin wykupu hipotecznego
listu zastawnego, miejsce płatności oraz warunki wykupu;
6)
(uchylony)
7)
informację, że uprawnionemu z hipotecznego listu zastawnego nie przysługuje prawo
wcześniejszego niż w określonym terminie przedstawienia go do wykupu;
8)
miejsce i datę wystawienia hipotecznego listu zastawnego;
9)
podpisy osób uprawnionych do zaciągania zobowiązań w imieniu banku hipotecznego oraz
podpis powiernika; podpisy te mogą być odtwarzane sposobem mechanicznym.
Art. 7.
(uchylony)
Art. 7a9)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 5 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Warunki emisji listów zastawnych zawierają w szczególności informacje o:
1)
sposobie i terminach wypłaty odsetek oraz terminach i warunkach wykupu listu zastawnego
stosowanych w przypadku ogłoszenia upadłości banku hipotecznego zgodnie z przepisami
ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe;
2)
warunkach dotyczących wykonania zobowiązań z tytułu listów zastawnych w przypadku
wszczęcia przymusowej restrukturyzacji banku hipotecznego;
3)
uprawnieniach i roli Komisji Nadzoru Finansowego oraz kuratora, o którym mowa w art. 443 ust. 1 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe, w przypadku ogłoszenia upadłości banku hipotecznego.
Art. 7b10)Dodany przez art. 1 pkt 6 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Przedłużenie terminu wykupu emitowanych listów zastawnych jest dopuszczalne wyłącznie
w przypadku ogłoszenia upadłości banku hipotecznego zgodnie z przepisami ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe.
Art. 7c10)Dodany przez art. 1 pkt 6 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
W przypadku wszczęcia przymusowej restrukturyzacji banku hipotecznego Komisja Nadzoru
Finansowego współpracuje z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym w celu zabezpieczenia praw
i interesów posiadaczy listów zastawnych polegającego w szczególności na zapewnieniu
nieprzerwanego i należytego zarządzania programem emisji listów zastawnych.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego oraz kurator, o którym mowa w art. 443 ust. 1 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe, mogą dokonywać wzajemnej wymiany informacji dotyczących programu emisji listów zastawnych
w zakresie, w jakim jest to niezbędne do prowadzenia postępowania upadłościowego.
Art. 7d10)Dodany przez art. 1 pkt 6 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
List zastawny może być oznaczony jako „europejski list zastawny” lub „europejska obligacja
zabezpieczona” wraz z tłumaczeniem tego oznaczenia na wszystkie języki urzędowe Unii
Europejskiej.
2.
List zastawny spełniający wymogi określone w art. 129 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26
czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych oraz
zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012 11)Zmiany wymienionego rozporządzenia zostały ogłoszone w Dz. Urz. UE L 208 z 02.08.2013,
str. 68, Dz. Urz. UE L 321 z 30.11.2013, str. 6, Dz. Urz. UE L 11 z 17.01.2015, str.
37, Dz. Urz. UE L 171 z 29.06.2016, str. 153, Dz. Urz. UE L 20 z 25.01.2017, str.
4, Dz. Urz. UE L 310 z 25.11.2017, str. 1, Dz. Urz. UE L 345 z 27.12.2017, str. 27,
Dz. Urz. UE L 347 z 28.12.2017, str. 1, Dz. Urz. UE L 111 z 25.04.2019, str. 4, Dz.
Urz. UE L 150 z 07.06.2019, str. 1, Dz. Urz. UE L 183 z 09.07.2019, str. 14, Dz. Urz.
UE L 314 z 05.12.2019, str. 1, Dz. Urz. UE L 328 z 18.12.2019, str. 1, Dz. Urz. UE
L 204 z 26.06.2020, str. 4, Dz. Urz. UE L 84 z 11.03.2021, str. 1 oraz Dz. Urz. UE
L 116 z 06.04.2021, str. 25., zwanego dalej „rozporządzeniem (UE) nr 575/2013”, może być oznaczony jako „europejski
list zastawny (premium)” lub „europejska obligacja zabezpieczona (premium)” wraz z
tłumaczeniem tego oznaczenia na wszystkie języki urzędowe Unii Europejskiej.
Art. 8.
1.
W zakresie nieuregulowanym niniejszą ustawą do zasad emisji, obrotu i wykupu hipotecznych
listów zastawnych mają zastosowanie przepisy:
1)
ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów
finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych ;
1a)
rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2017/1129 z dnia 14 czerwca 2017 r.
w sprawie prospektu, który ma być publikowany w związku z ofertą publiczną papierów
wartościowych lub dopuszczeniem ich do obrotu na rynku regulowanym oraz uchylenia
dyrektywy 2003/71/WE ;
2)
ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi;
3)
ustawy z dnia 15 stycznia 2015 r. o obligacjach , z wyjątkiem przepisów art. 14, art. 31 ust. 1-3 i 6, art. 32, art. 74 ust. 2 i 3,
art. 78-87 i art. 90.
2.
Rada Ministrów może określić, w drodze rozporządzenia, szczególny tryb i warunki wprowadzania
listów zastawnych do publicznego obrotu. Rozporządzenie powinno w szczególności określać
zakres obowiązków informacyjnych tak, aby umożliwić inwestorom rzetelną ocenę sytuacji
finansowej i gospodarczej emitenta.
Dział III
Bank hipoteczny
Rozdział 1
Przepisy ogólne
Art. 9.
1.
Bank hipoteczny jest tworzony wyłącznie w formie spółki akcyjnej.
2.
Statut banku hipotecznego określa jego nazwę, która zawiera dodatkowo wyrazy „bank
hipoteczny”.
Art. 10.
Do zasad tworzenia, organizacji i działania banków hipotecznych nieuregulowanych w
niniejszej ustawie stosuje się odpowiednio przepisy Prawa bankowego oraz przepisy o Narodowym Banku Polskim.
Art. 11.
Komisja Nadzoru Finansowego może określić, w drodze uchwały, szczegółowe zasady dotyczące
wyposażenia banków hipotecznych w kapitał założycielski.
Rozdział 2
Czynności banku hipotecznego
Art. 11a.
Bank hipoteczny może wykonywać wyłącznie czynności określone w niniejszej ustawie.
Art. 12.
Do podstawowych czynności banku hipotecznego należy:
1)
udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką;
212)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 7 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt
1-3;
3)
nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych
hipoteką oraz wierzytelności z tytułu kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których
mowa w pkt 2;
3a13)Dodany przez art. 1 pkt 7 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
nabywanie papierów wartościowych, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 4;
4)
emitowanie hipotecznych listów zastawnych, których podstawę stanowią wierzytelności
banku hipotecznego z tytułu:
a)
udzielonych kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz
b)
nabytych wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych
hipoteką;
5)
emitowanie publicznych listów zastawnych, których podstawę stanowią:
a)
wierzytelności banku hipotecznego z tytułu udzielonych kredytów niezabezpieczonych
hipoteką, o których mowa w pkt 2,
b)
nabyte przez bank hipoteczny wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez
nie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w pkt 2,
c14)Dodana przez art. 1 pkt 7 lit. c ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
nabyte przez bank hipoteczny papiery wartościowe, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt
4.
Art. 12a15)Dodany przez art. 1 pkt 8 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Emitowanie listów zastawnych jest dokonywane w ramach programu emisji listów zastawnych
po uzyskaniu:
1)
zezwolenia na utworzenie banku hipotecznego, o którym mowa w art. 34 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe , oraz zezwolenia na rozpoczęcie działalności przez bank hipoteczny, o którym mowa
w art. 36 ust. 1 tej ustawy - w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 1;
2)
zezwolenia, o którym mowa w art. 34 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 2.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego dokonuje oceny przygotowania banku hipotecznego do emitowania
listów zastawnych w ramach programu emisji listów zastawnych:
1)
w przypadku utworzenia banku hipotecznego i rozpoczęcia przez ten bank działalności
- w toku postępowania o wydanie zezwolenia na utworzenie banku hipotecznego, o którym
mowa w art. 34 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, oraz w toku postępowania o wydanie zezwolenia na rozpoczęcie działalności przez
bank hipoteczny, o którym mowa w art. 36 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe;
2)
w przypadku rozszerzenia przedmiotu działalności banku hipotecznego o emitowanie hipotecznych
listów zastawnych lub publicznych listów zastawnych - w toku postępowania o wydanie
zezwolenia, o którym mowa w art. 34 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.
3.
Elementami programu emisji listów zastawnych są co najmniej:
1)
program działalności banku hipotecznego obejmujący emisje listów zastawnych;
2)
regulacje wewnętrzne banku hipotecznego dotyczące jego działalności i emisji listów
zastawnych, w tym:
a)
regulamin ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, o którym mowa w art.
22 ust. 5, oraz regulacje wewnętrzne dotyczące weryfikacji bankowo-hipotecznej wartości
nieruchomości,
b)
regulacje wewnętrzne dotyczące ograniczania ryzyka walutowego i ryzyka stopy procentowej
związanych z emisją listów zastawnych,
c)
regulacje wewnętrzne dotyczące udzielania kredytów lub nabywania wierzytelności z
tytułu udzielonych kredytów zaliczonych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie,
w tym podejmowania decyzji o ich udzieleniu, nabyciu, zmianie, odnowieniu i refinansowaniu,
d)
regulacje wewnętrzne dotyczące sposobu prowadzenia rejestru zabezpieczenia listów
zastawnych, rachunku zabezpieczenia listów zastawnych oraz przeprowadzania testu równowagi
pokrycia i testu płynności;
3)
regulacje wewnętrzne dotyczące posiadania odpowiednich kwalifikacji oraz odpowiedniej
wiedzy w zakresie emisji listów zastawnych oraz administrowania programem emisji listów
zastawnych przez osoby pełniące funkcje kierownicze w banku hipotecznym oraz pracowników
banku hipotecznego, wyznaczonych do wykonywania czynności związanych z programem emisji
listów zastawnych;
4)
regulacje wewnętrzne dotyczące wyłonienia kandydatów do pełnienia funkcji powiernika
i jego zastępcy, którzy posiadają odpowiednie kwalifikacje oraz odpowiednią wiedzę
do pełnienia tych funkcji.
Art. 13.
2.
Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką w dniu:
1)
jego udzielenia - w przypadku udzielania kredytów zabezpieczonych hipoteką,
2)
nabycia wierzytelności z tytułu takiego kredytu - w przypadku nabywania wierzytelności
innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką
- nie może przekroczyć bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.
317)Dodany przez art. 1 pkt 9 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Komitetu
Stabilności Finansowej, może określić, w drodze rozporządzenia, niższą niż określona
zgodnie z ust. 2, wyrażoną w procentach, maksymalną wysokość stosunku pojedynczego
kredytu zabezpieczonego hipoteką do bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości w dniu:
1)
jego udzielenia - w przypadku udzielania kredytów zabezpieczonych hipoteką,
2)
nabycia wierzytelności z tytułu takiego kredytu - w przypadku nabywania wierzytelności
innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką
- uwzględniając wysokość obowiązującego wskaźnika bufora antycyklicznego w rozumieniu
przepisów o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym
w systemie finansowym oraz konieczność zapewnienia prawidłowego funkcjonowania rynku
finansowego i jego stabilności.
Art. 1418)Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 10 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bank hipoteczny może refinansować
kredyty zabezpieczone hipoteką oraz nabyte wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych
przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką; refinansowanie w odniesieniu do pojedynczego
kredytu lub pojedynczej wierzytelności nie może jednak przekroczyć kwoty odpowiadającej
60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, a w przypadku nieruchomości mieszkalnych
w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 75 rozporządzenia (UE) nr 575/2013 - 80% bankowo-hipotecznej
wartości nieruchomości.
Art. 15.
1.
Poza czynnościami, o których mowa w art. 12, banki hipoteczne mogą wykonywać następujące
czynności:
1)
(uchylony)
2)
zaciąganie kredytów i pożyczek;
3)
emitowanie obligacji;
4)
przechowywanie papierów wartościowych;
5)
nabywanie i obejmowanie akcji lub udziałów innych podmiotów, których forma prawna
zapewnia ograniczenie odpowiedzialności banku hipotecznego do wysokości zainwestowanych
środków, o ile służy to wykonywaniu czynności banku hipotecznego, przy czym ogólna
wartość nabytych i objętych akcji i udziałów nie może przekroczyć 10% wysokości funduszy
własnych banku hipotecznego;
6)
(uchylony)
7)
świadczenie usług konsultacyjno-doradczych związanych z rynkiem nieruchomości, w tym
także w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości;
8)
zarządzanie wierzytelnościami banku hipotecznego oraz innych banków, z tytułu kredytów,
o których mowa w art. 12, jak również udzielanie tych kredytów w imieniu innych banków
na podstawie zawartych z nimi umów.
219)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 11 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Łączna wysokość zobowiązań wynikających z czynności, o których mowa w ust. 1 pkt 2
i 3, nie może przekroczyć:
1)
w przypadku banków hipotecznych stosujących określony w art. 428b ust. 2 rozporządzenia
(UE) nr 575/2013 wymóg stabilnego finansowania netto na zasadzie indywidualnej, o
której mowa w tym rozporządzeniu, począwszy od 19. miesiąca od dnia rozpoczęcia działalności
operacyjnej - dziesięciokrotnej wysokości funduszy własnych banku hipotecznego;
2)
w przypadku banków hipotecznych niestosujących określonego w art. 428b ust. 2 rozporządzenia
(UE) nr 575/2013 wymogu stabilnego finansowania netto na zasadzie indywidualnej, o
której mowa w tym rozporządzeniu:
a)
w okresie od 19. miesiąca do pięciu lat od dnia rozpoczęcia działalności operacyjnej
- dziesięciokrotnej wysokości funduszy własnych banku hipotecznego,
b)
po upływie okresu, o którym mowa w lit. a - sześciokrotnej wysokości funduszy własnych
banku hipotecznego.
2a20)Dodany przez art. 1 pkt 11 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Limitów, o których mowa w ust. 2, nie stosuje się od dnia rozpoczęcia działalności
operacyjnej przez bank hipoteczny do upływu 18. miesiąca działalności tego banku.
321)Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 11 lit. c ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Środki uzyskane z wykonywania czynności, o których mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, mogą być
przeznaczone wyłącznie na refinansowanie czynności, o których mowa w art. 12.
Art. 15a.
Banki hipoteczne mogą podejmować działania służące wykonywaniu czynności, o których
mowa w art. 12 i art. 15 ust. 1 pkt 2, 3 i 5, a w szczególności:22)Wprowadzenie do wyliczenia ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 12 lit. a ustawy,
o której mowa w odnośniku 1.
1)
wykonywać czynności obrotu dewizowego;
223)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 12 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
wykonywać czynności ograniczające ryzyko walutowe i ryzyko stopy procentowej, z zastrzeżeniem
art. 19 ust. 2, w tym zawierać umowy o instrument pochodny.
Art. 16.
1.
Wolne środki pieniężne bank hipoteczny może przeznaczyć na:
1)
lokaty w bankach posiadających fundusze własne w wysokości nie mniejszej niż równowartość
w złotych kwoty 10 000 000 euro przeliczonej według kursu średniego ogłaszanego przez
Narodowy Bank Polski;
2)
nabycie wyemitowanych przez siebie listów zastawnych w celu ich zdeponowania pod nadzorem
powiernika, o ile jest to związane z wypełnieniem przez bank hipoteczny wymogu, o
którym mowa w art. 18 ustawy, lub w celu umorzenia;
3)
nabycie papierów wartościowych emitowanych lub gwarantowanych przez podmioty, o których
mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;
4)
nabycie papierów wartościowych emitowanych przez jednostki samorządu terytorialnego;
5)
nabycie listów zastawnych emitowanych przez inne banki hipoteczne.
2.
Bank hipoteczny może nabywać nieruchomości jedynie w celu uniknięcia strat z tytułu
udzielonych kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz gdy jest to niezbędne ze względu
na potrzeby związane z działalnością banku.
Art. 17.
1.
Łączna kwota nominalnych wartości znajdujących się w obrocie listów zastawnych banku
hipotecznego nie może przekroczyć 40-krotności jego funduszy własnych, z zastrzeżeniem
ust. 2.
2.
Na potrzeby ustalenia limitu, o którym mowa w ust. 1, do funduszy własnych dolicza
się kwotę rezerwy na ryzyko ogólne, o której mowa w art. 130 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.
3.
(uchylony)
Art. 18.
124)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Suma nominalnych kwot wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczonych hipoteką oraz
praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4, wpisanych do rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów zastawnych, nie
może być niższa niż 105% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących się w obrocie
hipotecznych listów zastawnych, przy czym suma nominalnych kwot wierzytelności banku
hipotecznego zabezpieczonych hipoteką, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów
zastawnych, nie może być niższa niż 85% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących
się w obrocie hipotecznych listów zastawnych.
1a24)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Suma nominalnych kwot wierzytelności banku hipotecznego, o których mowa w art. 3 ust.
2, oraz praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4, wpisanych do rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych, stanowiących podstawę emisji publicznych listów zastawnych, nie
może być niższa niż 105% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących się w obrocie
publicznych listów zastawnych, przy czym suma nominalnych kwot wierzytelności banku
hipotecznego, o których mowa w art. 3 ust. 2, stanowiących podstawę emisji publicznych
listów zastawnych, nie może być niższa niż 85% łącznej kwoty nominalnych wartości
znajdujących się w obrocie publicznych listów zastawnych. W kwocie wierzytelności
banku hipotecznego mogą zostać uwzględnione wierzytelności z tytułu nabytych przez
bank hipoteczny papierów wartościowych, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 4, w przypadku
gdy nie stanowią one aktywów zastępczych, o których mowa w ust. 3 pkt 1.
2.
Ustalany odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych oraz publicznych listów zastawnych
dochód banku hipotecznego z tytułu odsetek od:
1)
wierzytelności zabezpieczonych hipoteką albo wierzytelności, o których mowa w art.
3 ust. 2, oraz
2)
praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4
- stanowiących podstawę emisji odpowiednio hipotecznych listów zastawnych albo publicznych
listów zastawnych, nie może być niższy od kosztów z tytułu odsetek od znajdujących
się w obrocie odpowiednio hipotecznych listów zastawnych albo publicznych listów zastawnych.
2a25)Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Przy spełnianiu wymogów, o których mowa w ust. 1-2, nie uwzględnia się aktywów stanowiących
zabezpieczenie listów zastawnych, w przypadku których nastąpiło niewykonanie zobowiązania
w rozumieniu art. 178 rozporządzenia (UE) nr 575/2013.
3.
Podstawą emisji listów zastawnych mogą być również środki banku hipotecznego:
126)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. c tiret pierwsze ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
ulokowane w papierach wartościowych, o których mowa w art. 16 ust. 1 pkt 3, o ile
nie stanowią aktywów podstawowych;
2)
ulokowane w Narodowym Banku Polskim;
327)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. c tiret drugie ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
ulokowane w bankach krajowych w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe lub instytucji kredytowej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, spełniające wymogi określone w art. 129 ust. 1 lit. c rozporządzenia (UE) nr 575/2013.
3a28)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. d ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Bank hipoteczny jest obowiązany utrzymywać, odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych
oraz publicznych listów zastawnych, nadwyżkę utworzoną z aktywów spełniających warunki
określone w ust. 3c, w wysokości nie niższej niż maksymalny skumulowany wypływ płynności
netto w okresie kolejnych 180 dni. Wypływ płynności netto stanowią wypływy płatności
wymagalne w danym dniu płatności, w tym płatności kwoty wartości nominalnej listów
zastawnych i odsetek z tytułu tych listów oraz płatności z tytułu instrumentów pochodnych
w ramach programu emisji listów zastawnych, po odliczeniu wpływów płatności wymagalnych
w tym samym dniu z tytułu aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych.
3aa29)Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. e ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Do wyliczania płatności kwoty wartości nominalnej listów zastawnych, o której mowa
w ust. 3a, stosuje się przedłużony o 12 miesięcy termin wymagalności listów zastawnych.
3b.
Środki przeznaczone na nadwyżkę, o której mowa w ust. 3a, nie mogą stanowić podstawy
emisji listów zastawnych.
3c30)Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. f ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Nadwyżka, o której mowa w ust. 3a, jest tworzona wyłącznie z aktywów kwalifikujących
się jako aktywa poziomu 1, 2A lub 2B zgodnie z rozporządzeniem delegowanym Komisji (UE) 2015/61 z dnia 10 października 2014 r. uzupełniającym
rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do wymogu pokrycia wypływów netto dla instytucji kredytowych, które
zostały wycenione zgodnie z tym rozporządzeniem i nie zostały wyemitowane przez podmioty,
o których mowa w art. 7 ust. 3 tego rozporządzenia.
3d30)Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. f ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
W nadwyżce, o której mowa w ust. 3a, nie uwzględnia się aktywów, w przypadku których
nastąpiło niewykonanie zobowiązania w rozumieniu art. 178 rozporządzenia (UE) nr 575/2013.
431)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. g ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Przy określaniu kwot, o których mowa w ust. 1-2, uwzględnia się wartość nabytych instrumentów
pochodnych, uwzględnionych w puli aktywów stanowiących zabezpieczenie, oraz zmiany
ich wartości.
Art. 18a32)Dodany przez art. 1 pkt 14 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Instrument pochodny może być uwzględniony w puli aktywów stanowiących zabezpieczenie,
jeżeli łącznie są spełnione następujące warunki:
1)
umowa o instrument pochodny została zawarta w celu ograniczenia ryzyka walutowego
lub ryzyka stopy procentowej związanego z wyemitowanymi listami zastawnymi, przy czym
wolumen instrumentów pochodnych zabezpieczających dane ryzyko zmniejsza się odpowiednio
w razie zmniejszania tego ryzyka, a w przypadku gdy zabezpieczane ryzyko przestaje
istnieć, instrumenty te usuwa się z rejestru zabezpieczenia listów zastawnych;
2)
stroną umowy o instrument pochodny jest bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, instytucja kredytowa w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 17 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, dom maklerski w rozumieniu art. 110a ust. 1 pkt 4 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi lub zagraniczna firma inwestycyjna w rozumieniu art. 3 pkt 32 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi;
3)
strona umowy o instrument pochodny, o której mowa w pkt 2, spełnia łącznie następujące
warunki:
a)
posiada ocenę 1 lub 2 stopnia jakości kredytowej, przypisaną przez zewnętrzną instytucję
oceny wiarygodności kredytowej, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 98 rozporządzenia
(UE) nr 575/2013,
b)
nie toczy się wobec niej postępowanie restrukturyzacyjne,
c)
nie znajduje się w likwidacji lub upadłości lub nie oddalono w stosunku do niej wniosku
o ogłoszenie upadłości na podstawie art. 13 ust. 1 lub 2 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe,
d)
nie jest podmiotem w restrukturyzacji w rozumieniu art. 2 pkt 44 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie
gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji;
4)
umowa o instrument pochodny wyłącza uprawnienie do jej rozwiązania z chwilą wszczęcia
przymusowej restrukturyzacji lub postępowania upadłościowego wobec banku hipotecznego
albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości banku hipotecznego na podstawie art. 13 ust. 1 lub 2 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe;
5)
zabezpieczenie instrumentu pochodnego, o ile zostało ustanowione, stanowią aktywa
określone w art. 129 ust. 1 lit. c rozporządzenia (UE) nr 575/2013;
6)
wycena instrumentów pochodnych została dokonana zgodnie z przyjętymi przez bank hipoteczny
zasadami (polityką) rachunkowości.
2.
Bank hipoteczny jest obowiązany gromadzić dokumentację dotyczącą instrumentów pochodnych
zaliczonych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie.
3.
Dokumentacja, o której mowa w ust. 2, umożliwia identyfikację rodzaju zabezpieczanego
ryzyka, a także zawiera dane dotyczące instrumentu pochodnego, w tym termin jego zapadalności.
Art. 19.
1.
W rozumieniu niniejszej ustawy listy zastawne wyemitowane przez bank hipoteczny i
przekazane do depozytu pod nadzór powiernika nie są listami zastawnymi w obrocie.
2.
W przypadku emitowania hipotecznych listów zastawnych w walucie innej niż:
1)
waluta, w której wyrażone są wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczające te
listy, lub
2)
waluta, w której wyrażone są środki, o których mowa w art. 18 ust. 3,
bank hipoteczny obowiązany jest do dokonania czynności ograniczających ryzyko walutowe.
Art. 20.
1.
Wierzytelność banku hipotecznego, która ma być wpisana do rejestru zabezpieczenia
hipotecznych listów zastawnych, może być zabezpieczona wyłącznie hipoteką wpisaną
w księdze wieczystej na pierwszym miejscu.
2.
Jeżeli wierzytelność banku hipotecznego została wyrażona w walucie obcej, wpisu hipoteki
zabezpieczającej tę wierzytelność dokonuje się w księdze wieczystej w tej samej walucie.
3.
Wniosek o wpis hipoteki zabezpieczającej wierzytelność hipoteczną, która ma być wpisana
do rejestru zabezpieczenia hipotecznych listów zastawnych, sąd prowadzący księgę wieczystą
rozpoznaje w ciągu miesiąca od dnia złożenia wniosku.
4.
Bank hipoteczny przed zabezpieczeniem hipoteką wierzytelności z tytułu udzielonego
kredytu może oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną w umowie kredytowej kwotę
środków pieniężnych, jeżeli do sądu został złożony wniosek o wpis hipoteki zabezpieczającej
tę wierzytelność i ustanowione zostało, do czasu powstania hipoteki, dodatkowe zabezpieczenie
udzielonego kredytu, w szczególności:
1)
gwarancja lub poręczenie podmiotów, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;
2)
gwarancja lub poręczenie banków spełniających warunek, o którym mowa w art. 16 ust.
1 pkt 1;
3)
ubezpieczenie kredytu.
5.
Bank hipoteczny może również oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną w umowie
kredytowej kwotę środków pieniężnych przed zabezpieczeniem hipoteką wierzytelności
z tytułu udzielonego kredytu, pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia, o którym
mowa w ust. 4, jeżeli w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości, na której
realizowane jest przedsięwzięcie budowlane, ujawnione zostało roszczenie banku hipotecznego
o ustanowienie na jego rzecz hipoteki, dla zabezpieczenia spłaty kredytu, na nieruchomości
lokalowej jednocześnie z wyodrębnieniem lokalu. Wykreślenie roszczenia z księgi wieczystej
wymaga zgody banku hipotecznego, na rzecz którego ma być ustanowiona hipoteka.
6.
Wniosek o wpis roszczenia, o którym mowa w ust. 5, może być złożony przez właściciela
nieruchomości, na której realizowane jest przedsięwzięcie budowlane, bank hipoteczny
albo nabywcę nieruchomości lokalowej, o których mowa w ust. 5. Wpis roszczenia do
księgi wieczystej nie wymaga zgody właściciela nieruchomości, na której realizowane
jest przedsięwzięcie budowlane.
Art. 20a33)Dodany przez art. 1 pkt 15 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Bank hipoteczny jest obowiązany opracować i wdrożyć procedury monitorowania utrzymywania
ciągłości ubezpieczenia od zdarzeń losowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie
wierzytelności banku hipotecznego, przez cały okres, w którym wierzytelności te są
wpisane do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych.
Art. 21.
1.
W przypadku gdy termin wykupu listu zastawnego jest dłuższy niż 5 lat od dnia emisji,
bank hipoteczny, dla zapewnienia zgodności działania z przepisami art. 18, może dokonać
umorzenia listów zastawnych przed terminem wykupu, jednak nie wcześniej niż po upływie
5 lat od dnia emisji, o ile w warunkach emisji wyraźnie zastrzeżono taką możliwość.
2.
Jeżeli zabezpieczona hipoteką wierzytelność banku wpisana do rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych powstała w wyniku umowy o udzielenie kredytu o stałym oprocentowaniu,
możliwość wcześniejszego jednostronnego wypowiedzenia umowy kredytowej przez kredytobiorcę
może być wyłączona, jednak na okres nie dłuższy niż 5 lat.
Art. 21a34)Dodany przez art. 1 pkt 16 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Bank hipoteczny posiada rozwiązania zapewniające ustalanie przez ten bank terminu
wykupu wyemitowanych listów zastawnych według stanu na każdy kolejny dzień oddzielnie,
w szczególności w ramach funkcjonującego w banku hipotecznym systemu informatycznego.
Art. 22.
1.
Ustalanie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości jest dokonywane z zachowaniem
należytej staranności i ostrożności, w szczególności z uwzględnieniem jedynie tych
cech nieruchomości oraz związanych z nią dochodów, które przy założeniu racjonalnej
eksploatacji mogą mieć trwały charakter i które może uzyskać każdy posiadacz nieruchomości.
2.
Bankowo-hipoteczną wartość nieruchomości ustala bank hipoteczny na podstawie ekspertyzy.
3.
Ekspertyzę bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, o której mowa w ust. 2, wykonują
zgodnie z przepisami ustawy oraz regulaminem banku hipotecznego:
1)
bank hipoteczny albo
2)
inne podmioty, na zlecenie banku hipotecznego, po uzgodnieniu z kredytobiorcą, w szczególności
podmioty, o których mowa w art. 174 ust. 2 i 6 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami .
4.
Ekspertyza, o której mowa w ust. 2, sporządzana jest na piśmie i opatrzona podpisem
osoby ją sporządzającej. Ekspertyza ta powinna umożliwiać należytą kontrolę, przez
Komisję Nadzoru Finansowego i powiernika, podejmowanego przez bank hipoteczny ryzyka
związanego z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych przez
bank hipoteczny.
5.
Szczegółowe zasady ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości określa regulamin
wydawany przez bank hipoteczny. Regulamin, a także każda jego zmiana, wymagają zatwierdzenia
przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Art. 23.
1.
Wierzytelności zabezpieczone hipotekami ustanowionymi w trakcie realizacji inwestycji
budowlanych nie mogą w sumie przekraczać 10% ogólnej wartości wierzytelności zabezpieczonych
hipotecznie, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów zastawnych. W ramach
tego limitu wierzytelności zabezpieczone hipotekami, ustanowionymi na nieruchomościach
przeznaczonych pod zabudowę zgodnie z planem zagospodarowania przestrzennego, nie
mogą przekraczać 10%.
2.
Nie mogą stanowić podstawy emisji hipotecznych listów zastawnych wierzytelności zabezpieczone
hipotekami ustanowionymi na nieruchomościach, których eksploatacja zgodnie z przeznaczeniem
nie posiada trwałego charakteru, a w szczególności na nieruchomościach, których częścią
składową są złoża kopalin.
Rozdział 3
Wierzytelności zabezpieczające emisję listów zastawnych
Art. 24.
1.
Bank hipoteczny prowadzi i przechowuje rejestr zabezpieczenia listów zastawnych, do
którego wpisywane są w odrębnych pozycjach wierzytelności banku hipotecznego oraz
prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3 i 4, stanowiące podstawę emisji listów
zastawnych, a także środki tworzące nadwyżkę, o której mowa w art. 18 ust. 3a. Rejestr
zabezpieczenia listów zastawnych prowadzony jest odrębnie dla hipotecznych listów
zastawnych i dla publicznych listów zastawnych.
2a.
Czynność polegająca na ustanowieniu zabezpieczenia zobowiązania banku hipotecznego,
której przedmiotem są wierzytelności banku hipotecznego lub prawa lub środki, o których
mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych,
jest nieważna, chyba że została dokonana w celu zabezpieczenia jego zobowiązań na
potrzeby:
136)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 17 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.)
instrumentów pochodnych, w przypadku których zostały spełnione warunki określone w
art. 18a ust. 1, wpisanych do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych;
2)
systemu płatności i systemu rozrachunku papierów wartościowych, których uczestnikiem
jest bank hipoteczny, oraz rozliczeń zabezpieczeń finansowych ustanowionych zgodnie
z przepisami ustawy z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych zabezpieczeniach finansowych .
3.
Czynność rozporządzająca banku hipotecznego, której przedmiotem jest wierzytelność
hipoteczna wpisana do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wymaga uprzedniej
pisemnej zgody powiernika.
4.
Wpisy, o których mowa w ust. 1, dokonywane są do pełnej wysokości kredytu udzielonego
na podstawie umowy kredytowej zawartej z bankiem hipotecznym lub umowy kredytowej,
z której wynika wierzytelność hipoteczna nabyta przez bank hipoteczny.
5.
(uchylony)
6.
Komisja Nadzoru Finansowego, w drodze uchwały, określi wzór rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych.
Art. 25.
1.
Bank hipoteczny przeprowadza rachunek zabezpieczenia listów zastawnych w celu monitorowania
wypełniania w perspektywie długookresowej wymogów, o których mowa w art. 18 ust. 1,
1a i 2. Rachunek jest przeprowadzany w każdym dniu roboczym.
2.
Bank hipoteczny ustala, czy - na dzień dokonania ustalenia - wierzytelności banku
hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane
do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na:
1)
pełne zaspokojenie posiadaczy listów zastawnych (test równowagi pokrycia) oraz
2)
pełne zaspokojenie posiadaczy listów zastawnych w przedłużonych terminach wymagalności,
o których mowa w art. 446 ust. 1 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe
(test płynności).
337)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 18 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Przeprowadzając test równowagi pokrycia i test płynności, bank hipoteczny uwzględnia:
1)
instrumenty pochodne uwzględnione w puli aktywów stanowiących zabezpieczenie, przy
czym:
a)
w teście równowagi pokrycia - uwzględnia wartość nabytych instrumentów pochodnych
oraz zmiany wartości tych instrumentów,
b)
w teście płynności - uwzględnia płatności z tytułu instrumentów pochodnych;
2)
szacowane koszty utrzymania programu emisji listów zastawnych i szacowane koszty administrowania
tym programem w przypadku jego likwidacji;
3)
koszty likwidacji osobnej masy upadłości oraz różnice walutowe i oprocentowania, jeżeli
takie różnice między składnikami osobnej masy upadłości a zobowiązaniami z listów
zastawnych nie będą zabezpieczone przez odpowiednie transakcje zabezpieczające przed
ryzykiem zmiany stopy procentowej lub ryzykiem walutowym.
4.
Test równowagi pokrycia jest przeprowadzany nie rzadziej niż co 6 miesięcy, a test
płynności - nie rzadziej niż co 3 miesiące.
5.
Wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności uznaje się za pozytywne, jeżeli
po ich przeprowadzeniu ustalono, że - na dzień dokonania ustalenia - wierzytelności
banku hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane
do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na pełne zaspokojenie posiadaczy
listów zastawnych.
6.
Rachunek zabezpieczenia listów zastawnych oraz test równowagi pokrycia i test płynności
są przeprowadzane odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych i dla publicznych listów
zastawnych.
7.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Komisji
Nadzoru Finansowego, określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowe warunki oraz sposób
przeprowadzania:
1)
rachunku zabezpieczenia listów zastawnych, o którym mowa w ust. 1, w tym terminy,
dla których jest on przeprowadzany,
2)
testu równowagi pokrycia i testu płynności
- mając na względzie konieczność zapewnienia bezpieczeństwa wyemitowanych listów zastawnych.
Art. 26.
Bank hipoteczny ogłasza w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, nie później niż przed
upływem trzech miesięcy od zakończenia roku obrotowego:
1)
łączną kwotę nominalnych wartości wyemitowanych przez ten bank listów zastawnych,
jakie znajdowały się w obrocie na ostatni dzień roku obrotowego;
2)
łączną kwotę wierzytelności banku hipotecznego i środków wpisanych do rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych według stanu na ostatni dzień roku obrotowego.
Dział IV
Kontrola i nadzór nad bankami hipotecznymi
Art. 27.
1.
Przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika oraz co najmniej jednego zastępcę
powiernika, przy czym liczbę zastępców powiernika dostosowuje się do skali działalności
banku hipotecznego. Powiernik i jego zastępca nie mogą być pracownikami banku hipotecznego.
2.
Powiernika i jego zastępcę powołuje na okres 6 lat, na wniosek rady nadzorczej banku
hipotecznego, Komisja Nadzoru Finansowego. Ta sama osoba może być ponownie powołana
na powiernika lub jego zastępcę tylko raz.
3.
Powiernik i jego zastępca powinni posiadać obywatelstwo jednego z państw-członków
Unii Europejskiej, wykształcenie wyższe i dawać rękojmię rzetelnego wykonywania nałożonych
na nich obowiązków.
Art. 28.
1.
Powiernik i jego zastępca mogą być odwołani przez Komisję Nadzoru Finansowego w razie:
1)
zrzeczenia się wykonywania obowiązków;
2)
utraty zdolności do pełnienia powierzonych im obowiązków na skutek długotrwałej choroby,
trwającej co najmniej 3 miesiące w ciągu roku kalendarzowego;
3)
skazania prawomocnym wyrokiem sądu za popełnienie przestępstwa;
4)
upadłości banku hipotecznego;
5)
niewypełnienia czynności, do których są zobowiązani zgodnie z niniejszą ustawą.
2.
Od decyzji Komisji Nadzoru Finansowego odwołującej powiernika lub jego zastępcę służy
skarga do sądu administracyjnego.
Art. 29.
138)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 19 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Powiernik i jego zastępca są niezależni i nie podlegają poleceniom organu, który ich
powołał, oraz są niezależni od firmy audytorskiej, o której mowa w art. 46 ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich
oraz nadzorze publicznym , badającej sprawozdanie finansowe banku hipotecznego.
2.
Spory między powiernikiem a bankiem hipotecznym rozstrzyga Komisja Nadzoru Finansowego.
Art. 30.
139)Oznaczenie ust. 1 nadane przez art. 1 pkt 20 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Do zadań powiernika należy sprawdzanie, czy:
1)
zobowiązania wynikające ze znajdujących się w obrocie listów zastawnych zabezpieczone
są przez bank hipoteczny zgodnie z przepisami niniejszej ustawy;
2)
przyjęta przez bank hipoteczny bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości ustalona została
zgodnie z regulaminem, o którym mowa w art. 22 ust. 2; do zadań powiernika nie należy
sprawdzanie, czy bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości odpowiada jej wartości rzeczywistej;
3)
bank hipoteczny przestrzega wymogów, o których mowa w art. 18;
3a)
wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności potwierdzają, że wierzytelności
banku hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane
do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na pełne zaspokojenie posiadaczy
listów zastawnych;
4)
sposób prowadzenia przez bank hipoteczny rejestru zabezpieczenia listów zastawnych
odpowiada warunkom niniejszej ustawy;
5)
bank hipoteczny zapewnia zgodnie z przepisami niniejszej ustawy zabezpieczenie dla
planowanej emisji listów zastawnych oraz kontrolę, czy dokonane zostały odpowiednie
wpisy do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych.
240)Dodany przez art. 1 pkt 20 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Powiernik corocznie, nie później niż do dnia 31 marca, przedstawia Komisji Nadzoru
Finansowego sprawozdanie dotyczące działalności banku hipotecznego w zakresie zadań
powiernika, o których mowa w ust. 1, za rok poprzedni.
Art. 30a.
W przypadku:
1)
stwierdzenia nieprzestrzegania przez bank wymogów, o których mowa w art. 18, lub
2)
gdy wynik testu równowagi pokrycia lub testu płynności nie jest pozytywny
- powiernik niezwłocznie zawiadamia o tym Komisję Nadzoru Finansowego.
Art. 31.
1.
Powiernik prowadzi bieżącą kontrolę prawidłowości prowadzenia rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych.
2.
Do 7 dnia każdego miesiąca powiernik przekazuje Komisji Nadzoru Finansowego zatwierdzony
przez siebie, aktualny odpis wpisów w rejestrze zabezpieczenia listów zastawnych za
miesiąc poprzedni. Komisja Nadzoru Finansowego przechowuje odpisy co najmniej przez
10 lat.
3.
Wykreślenie wpisów w rejestrze zabezpieczenia listów zastawnych może nastąpić jedynie
za pisemną zgodą powiernika; złożenie przez powiernika czytelnego podpisu przy adnotacji
o wykreśleniu wpisu z rejestru jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na piśmie.
Art. 32.
141)Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 21 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
W celu wykonania zadań, o których mowa w art. 30 ust. 1, powiernik ma prawo badać
w dowolnym czasie księgi rachunkowe, rejestry, plany i inne dokumenty banku.
1a.
Powiernikowi i jego zastępcy, w związku z wykonywaniem ich zadań, bank hipoteczny,
w zakresie określonym w ust. 1, udziela informacji stanowiących tajemnicę bankową.
1b.
Powiernik i jego zastępca są obowiązani do nieujawniania informacji, które uzyskali
w czasie pełnienia przez nich funkcji.
2.
W przypadku niewykonania przez bank hipoteczny zaleceń powiernika podjętych w związku
z czynnościami, do których zobowiązany jest na podstawie niniejszej ustawy, powiernik
niezwłocznie zawiadamia o tym Komisję Nadzoru Finansowego.
3.
W celu usunięcia stwierdzonych nieprawidłowości Komisja Nadzoru Finansowego może skorzystać
z uprawnień nadzorczych, określonych przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o Narodowym Banku Polskim.
Art. 33.
1.
Powiernik i jego zastępca otrzymują wynagrodzenie, którego wysokość ustala Komisja
Nadzoru Finansowego w akcie powołania. Koszty związane z wykonywaniem funkcji powiernika
i jego zastępcy, w tym wynagrodzenie, stanowią koszt działalności banku.
2.
Bank hipoteczny zapewnia powiernikowi i jego zastępcy warunki pracy odpowiednie do
wykonywanych przez nich zadań.
3.
Powiernikowi i jego zastępcy przysługuje prawo do urlopu wypoczynkowego na zasadach
określonych w Kodeksie pracy, w terminie uzgodnionym z bankiem hipotecznym.
4.
Okres pełnienia funkcji powiernika i jego zastępcy zalicza się do okresów pracy oraz
innych okresów, od których zależy nabycie uprawnień pracowniczych. Do osób pełniących
funkcję powiernika i jego zastępcy mają zastosowanie przepisy o ubezpieczeniu społecznym
i zdrowotnym, o ile osoby te nie są objęte tymi ubezpieczeniami z innych tytułów.
Art. 33a42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje, w ramach nadzoru sprawowanego na podstawie przepisów
niniejszej ustawy oraz ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, nadzór nad działalnością banku hipotecznego w zakresie emitowania listów zastawnych.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego dokonuje oceny, nie rzadziej niż co 12 miesięcy, czy emitowanie
listów zastawnych przez bank hipoteczny jest zgodne z przepisami niniejszej ustawy
oraz wydanymi na jej podstawie aktami wykonawczymi.
3.
W celu dokonania oceny, o której mowa w ust. 2, Komisja Nadzoru Finansowego może żądać
przedstawienia przez bank hipoteczny informacji, o których mowa w art. 33c ust. 1,
według stanu na dzień wskazany w takim żądaniu.
4.
Komisja Nadzoru Finansowego może, w drodze decyzji administracyjnej, nakazać bankowi
hipotecznemu dostosowanie emitowania listów zastawnych w ramach programu emisji listów
zastawnych do obowiązujących przepisów prawa, a także może określić termin na wykonanie
tego nakazu.
Art. 33b42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Komisja Nadzoru Finansowego udostępnia na swojej stronie internetowej wykaz banków
hipotecznych.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego corocznie, nie później niż do dnia 31 stycznia, przekazuje
Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego wykaz, o którym mowa w ust. 1, według stanu
na ostatni dzień roku poprzedniego.
3.
Komisja Nadzoru Finansowego udostępnia na swojej stronie internetowej obowiązujące
oraz projektowane przepisy prawa powszechnie obowiązującego w zakresie emisji listów
zastawnych, a także wytyczne i stanowiska Komisji Nadzoru Finansowego oraz wytyczne
europejskich urzędów nadzoru z tego zakresu.
4.
Komisja Nadzoru Finansowego udostępnia na swojej stronie internetowej wykaz emisji
listów zastawnych, w ramach których wyemitowano listy zastawne oznaczone zgodnie z
art. 7d.
5.
Komisja Nadzoru Finansowego na bieżąco aktualizuje wykazy, o których mowa odpowiednio
w ust. 1 i 4, a także zapewnia aktualność informacji, o których mowa w ust. 3.
Art. 33c42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Bank hipoteczny przekazuje Komisji Nadzoru Finansowego corocznie, nie później niż
do dnia 31 marca, według stanu na ostatni dzień roku poprzedniego, informacje o:
1)
wartości aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych;
2)
wartości aktywów podstawowych;
3)
wartości aktywów zastępczych;
4)
czynnościach na instrumentach pochodnych uwzględnionych w puli aktywów stanowiących
zabezpieczenie dokonanych w okresie od daty przekazania przez bank hipoteczny poprzedniej
informacji;
5)
spełnianiu wymogów, o których mowa w art. 18 ust. 3a-3d;
6)
spełnianiu wymogów dotyczących limitów określonych w art. 15 ust. 2, art. 17 ust.
1, art. 18 ust. 1 i 1a oraz art. 23 ust. 1;
7)
rachunku zabezpieczenia listów zastawnych, o którym mowa w art. 25 ust. 1;
8)
wynikach testu równowagi pokrycia i testu płynności, o których mowa w art. 25 ust.
2, przeprowadzonych w okresie od daty przekazania przez bank hipoteczny poprzedniej
informacji;
9)
wartości zobowiązań z tytułu wyemitowanych listów zastawnych, w odniesieniu odpowiednio
do hipotecznych i publicznych listów zastawnych.
2.
Bank hipoteczny przekazuje Komisji Nadzoru Finansowego informacje, o których mowa
w ust. 1, także w przypadku ogłoszenia jego upadłości lub oddalenia w stosunku do
niego wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie art. 13 ust. 1 lub 2 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe albo wszczęcia wobec niego przymusowej restrukturyzacji lub uporządkowanej likwidacji.
3.
Banki hipoteczne przekazują informacje, o których mowa w ust. 1, za pomocą środków
komunikacji elektronicznej w rozumieniu art. 2 pkt 5 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną .
4.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Komisji
Nadzoru Finansowego, może określić, w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres informacji,
o których mowa w ust. 1, mając na względzie zapewnienie bezpieczeństwa wyemitowanych
listów zastawnych.
Art. 33d42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Bank hipoteczny, nie później niż do końca każdego kwartału, według stanu na ostatni
dzień kwartału poprzedniego, udostępnia na swojej stronie internetowej informacje
o emisjach listów zastawnych zawierające co najmniej:
1)
wartość puli aktywów stanowiących zabezpieczenie oraz łączną kwotę nominalnych wartości
listów zastawnych znajdujących się w obrocie;
2)
numery serii znajdujących się w obrocie listów zastawnych (kody ISIN);
3)
rozkład geograficzny aktywów stanowiących zabezpieczenie udzielonych kredytów, rodzaj
takich aktywów, informacje na temat kwoty związanych z nimi kredytów oraz metody wyceny
takich aktywów;
4)
opis i ocenę różnych kategorii ryzyka związanego z daną emisją listów zastawnych,
w tym ryzyka stopy procentowej i ryzyka walutowego oraz ryzyka kredytowego i ryzyka
płynności;
5)
strukturę terminów zapadalności aktywów wpisanych do rejestru zabezpieczenia listów
zastawnych oraz terminy zapadalności listów zastawnych, a także wskazanie zdarzeń,
których wystąpienie powoduje przedłużenie terminu zapadalności listów zastawnych;
6)
poziom dostępnego, wymaganego oraz ustanowionego nadzabezpieczenia;
7)
udział kredytów, w przypadku których nastąpiło niewykonanie zobowiązania w rozumieniu
art. 178 rozporządzenia (UE) nr 575/2013, oraz kredytów, w przypadku których nastąpiło
opóźnienie w spłacie wynoszące więcej niż 90 dni, we wszystkich kredytach uwzględnionych
w puli aktywów stanowiących zabezpieczenie.
2.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Komisji
Nadzoru Finansowego, może określić, w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres informacji,
o których mowa w ust. 1, oraz sposób ich prezentacji, mając na względzie, aby informacje
te umożliwiały inwestorom przeprowadzenie oceny ryzyka związanego z emisją listów
zastawnych.
Art. 33e42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Komisja Nadzoru Finansowego, w drodze decyzji administracyjnej, ogranicza działalność
banku hipotecznego w zakresie dotyczącym emitowania listów zastawnych w razie stwierdzenia,
że bank hipoteczny:
1)
uzyskał zezwolenie na emitowanie listów zastawnych w ramach programu emisji listów
zastawnych na podstawie nieprawdziwych informacji lub dokumentów poświadczających
nieprawdę lub
2)
emituje listy zastawne w ramach programu emisji listów zastawnych, rażąco i uporczywie
naruszając przepisy prawa.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego może, w drodze decyzji administracyjnej, ograniczyć działalność
banku hipotecznego w zakresie dotyczącym emitowania listów zastawnych w razie stwierdzenia,
że bank hipoteczny:
1)
przestał spełniać warunki prowadzenia działalności w zakresie emitowania listów zastawnych
lub
2)
uwzględnił w puli aktywów stanowiących zabezpieczenie instrumenty pochodne, w przypadku
których nie zostały spełnione warunki określone w art. 18a ust. 1, lub
3)
emituje listy zastawne przewidujące przedłużenie terminu ich zapadalności w przypadku
innym niż określony w art. 7b, lub
4)
stosuje oznaczenia listów zastawnych, o których mowa w art. 7d, niezgodnie z określonymi
w ustawie warunkami ich stosowania lub w inny sposób istotnie narusza interesy inwestorów
nabywających listy zastawne, lub
5)
nie przekazuje informacji, o których mowa w art. 33c ust. 1, lub przekazuje je niezgodnie
z tym przepisem, lub
6)
nie udostępnia informacji, o których mowa w art. 33d ust. 1, lub udostępnia je niezgodnie
z tym przepisem, lub
7)
narusza przepisy art. 24 ust. 1, 3 i 4 lub przepisy dotyczące utrzymywania nadwyżki,
o której mowa w art. 18 ust. 3a.
Art. 33f42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Jeżeli uzasadnia to charakter naruszeń, o których mowa w art. 33e ust. 1 pkt 1 i ust.
2, Komisja Nadzoru Finansowego może, zamiast ograniczenia działalności banku hipotecznego
w zakresie dotyczącym emitowania listów zastawnych, nałożyć, w drodze decyzji administracyjnej,
karę pieniężną na bank hipoteczny lub członka zarządu banku hipotecznego odpowiedzialnego
za naruszenie.
2.
Komisja Nadzoru Finansowego może jednocześnie z nałożeniem kary pieniężnej nakazać,
w drodze decyzji administracyjnej, bankowi hipotecznemu lub członkowi zarządu banku
hipotecznego odpowiedzialnemu za naruszenie zaprzestanie działań skutkujących powstaniem
naruszeń i niepodejmowanie tych działań w przyszłości.
3.
Kara pieniężna, o której mowa w ust. 1, wynosi:
1)
w przypadku jej nałożenia na bank hipoteczny - do 10% przychodu wykazanego w ostatnim
zbadanym sprawozdaniu finansowym banku hipotecznego, a w przypadku braku takiego sprawozdania
- do 10% prognozowanego przychodu określonego na podstawie sytuacji ekonomiczno-finansowej
banku hipotecznego;
2)
w przypadku jej nałożenia na członka zarządu banku hipotecznego odpowiedzialnego za
naruszenie - do kwoty 20 000 000 zł.
Art. 33g42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Komisja Nadzoru Finansowego, ustalając wysokość kary pieniężnej, o której mowa w art.
33f ust. 1, uwzględnia:
1)
wagę i okres naruszenia;
2)
stopień przyczynienia się banku hipotecznego lub członka zarządu banku hipotecznego
odpowiedzialnego za dane naruszenie do powstania tego naruszenia;
3)
stosunek wysokości kary pieniężnej do skali działalności banku hipotecznego mierzonej
wielkością przychodów albo prognozowanych przychodów, a w przypadku członka zarządu
banku hipotecznego - mierzonej wielkością jego rocznego dochodu;
4)
szkody wyrządzone inwestorom w wyniku naruszenia, chyba że nie jest możliwe ich ustalenie;
5)
skalę korzyści uzyskanych lub strat unikniętych przez bank hipoteczny lub przez członka
zarządu banku hipotecznego odpowiedzialnego za dane naruszenie, o ile można te korzyści
lub straty ustalić;
6)
gotowość banku hipotecznego lub członka zarządu banku hipotecznego odpowiedzialnego
za dane naruszenie do współpracy z Komisją Nadzoru Finansowego;
7)
uprzednie naruszenia popełnione przez bank hipoteczny lub członka zarządu banku hipotecznego
odpowiedzialnego za dane naruszenie, ich rodzaj i wagę;
8)
skutki naruszenia dla stabilności finansowej i rynku finansowego.
Art. 33h42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
1.
Komisja Nadzoru Finansowego niezwłocznie przekazuje do publicznej wiadomości informacje
o:
1)
nałożeniu na podstawie niniejszej ustawy sankcji administracyjnej;
2)
rodzaju i charakterze stwierdzonych naruszeń;
3)
firmie (nazwie) banku hipotecznego lub imieniu i nazwisku członka zarządu banku hipotecznego
odpowiedzialnego za dane naruszenie;
4)
złożeniu wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy albo skargi do sądu administracyjnego
oraz wyniku tego postępowania;
5)
prawomocnym orzeczeniu sądu administracyjnego uchylającym wydaną przez Komisję Nadzoru
Finansowego decyzję administracyjną o nałożeniu sankcji administracyjnej na podstawie
niniejszej ustawy.
2.
Informacje, o których mowa w ust. 1, są udostępniane na stronie internetowej Komisji
Nadzoru Finansowego przez okres 5 lat, licząc od dnia udostępnienia tej informacji,
przy czym wskazanie imienia i nazwiska członka zarządu banku hipotecznego odpowiedzialnego
za dane naruszenie, po poinformowaniu tego członka zarządu, jest udostępniane przez
okres nie dłuższy niż rok.
3.
W informacji, o której mowa w ust. 1, Komisja Nadzoru Finansowego nie podaje firmy
(nazwy) banku hipotecznego ani imienia i nazwiska członka zarządu banku hipotecznego
odpowiedzialnego za dane naruszenie, jeżeli udostępnienie tych danych:
1)
byłoby środkiem niewspółmiernym do wagi dokonanego naruszenia;
2)
stanowiłoby zagrożenie dla stabilności rynku finansowego;
3)
zagroziłoby prowadzonemu postępowaniu karnemu lub postępowaniu w sprawach o przestępstwa
skarbowe;
4)
wyrządziłoby niewspółmierną szkodę bankowi hipotecznemu lub członkowi zarządu.
Art. 33i42)Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Komisja Nadzoru Finansowego informuje Europejski Urząd Nadzoru Bankowego o:
1)
nałożeniu na podstawie niniejszej ustawy sankcji administracyjnej;
2)
złożeniu wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy od decyzji administracyjnej o nałożeniu
na podstawie niniejszej ustawy sankcji administracyjnej oraz o wyniku postępowania
w tej sprawie;
3)
wniesieniu skargi do sądu administracyjnego na decyzję administracyjną o nałożeniu
na podstawie niniejszej ustawy sankcji administracyjnej oraz o treści orzeczenia sądu
administracyjnego w tej sprawie.
Art. 34.
1.
W zakresie nieuregulowanym niniejszą ustawą nadzór nad bankami hipotecznymi wykonywany
jest zgodnie z przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o Narodowym Banku Polskim.
2.
(uchylony)
3.
Sprawdzanie prawidłowości dokonywanych przez bank hipoteczny wpisów do rejestru zabezpieczenia
listów zastawnych, w tym również zgodność ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości
z zasadami, o których mowa w regulaminie wydanym na podstawie art. 22 ust. 5, Komisja
Nadzoru Finansowego może zlecić niezależnemu biegłemu na koszt kontrolowanego banku.
4.
Komisja Nadzoru Finansowego może określić szczególne normy płynności oraz inne normy
dopuszczalnego ryzyka w działalności banku hipotecznego.
Dział V
(uchylony)
Dział VI
Przepisy karne
Art. 37.
143)W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 23 ustawy, o której mowa w odnośniku 1..
Kto dokonuje emisji listów zastawnych nie będąc do tego uprawnionym lub przy emisji
narusza obowiązki określone w art. 17, art. 19, art. 22 ust. 1-4 i art. 23, lub nie
będąc uprawnionym do emitowania listów zastawnych emitowane papiery wartościowe określa
nazwą „list zastawny” lub inną nazwą, która zawiera te wyrazy, lub nazwą „europejski
list zastawny”, „europejska obligacja zabezpieczona”, „europejski list zastawny (premium)”,
„europejska obligacja zabezpieczona (premium)”, lub używa tych oznaczeń w języku urzędowym
Unii Europejskiej, podlega grzywnie do 50 000 zł i karze pozbawienia wolności od 6
miesięcy do lat 5.
2.
Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu, o którym mowa w ust. 1, działając
w imieniu osoby prawnej.
3.
Jeżeli sprawca nieumyślnie dopuszcza się czynu określonego w ust. 1 lub 2, podlega
grzywnie, karze ograniczenia wolności albo karze pozbawienia wolności do lat 2.
Dział VII
Zmiany w przepisach obowiązujących i przepisy końcowe
Art. 38-41.
(pominięte)
Art. 42.
Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 1998 r.
1)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 1 ustawy z dnia 7 kwietnia 2022 r. o zmianie
ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw (Dz.
U. poz. 872), która weszła w życie z dniem 8 lipca 2022 r.
2)
Dodany przez art. 1 pkt 2 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
3)
Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 3 lit. a tiret pierwsze ustawy, o której mowa
w odnośniku 1.
4)
Dodany przez art. 1 pkt 3 lit. a tiret drugie ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
5)
Dodany przez art. 1 pkt 3 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
6)
Zmiany wymienionego rozporządzenia zostały ogłoszone w Dz. Urz. UE L 28 z 04.02.2016,
str. 18 oraz Dz. Urz. UE L 271 z 30.10.2018, str. 10.
7)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2022 r.
poz. 1692, 1725, 1747, 1768, 1964 i 2414.
8)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 4 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
9)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 5 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
10)
Dodany przez art. 1 pkt 6 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
11)
Zmiany wymienionego rozporządzenia zostały ogłoszone w Dz. Urz. UE L 208 z 02.08.2013,
str. 68, Dz. Urz. UE L 321 z 30.11.2013, str. 6, Dz. Urz. UE L 11 z 17.01.2015, str.
37, Dz. Urz. UE L 171 z 29.06.2016, str. 153, Dz. Urz. UE L 20 z 25.01.2017, str.
4, Dz. Urz. UE L 310 z 25.11.2017, str. 1, Dz. Urz. UE L 345 z 27.12.2017, str. 27,
Dz. Urz. UE L 347 z 28.12.2017, str. 1, Dz. Urz. UE L 111 z 25.04.2019, str. 4, Dz.
Urz. UE L 150 z 07.06.2019, str. 1, Dz. Urz. UE L 183 z 09.07.2019, str. 14, Dz. Urz.
UE L 314 z 05.12.2019, str. 1, Dz. Urz. UE L 328 z 18.12.2019, str. 1, Dz. Urz. UE
L 204 z 26.06.2020, str. 4, Dz. Urz. UE L 84 z 11.03.2021, str. 1 oraz Dz. Urz. UE
L 116 z 06.04.2021, str. 25.
12)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 7 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
13)
Dodany przez art. 1 pkt 7 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
14)
Dodana przez art. 1 pkt 7 lit. c ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
15)
Dodany przez art. 1 pkt 8 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
16)
Przez art. 1 pkt 9 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
17)
Dodany przez art. 1 pkt 9 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
18)
Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 10 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
19)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 11 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
20)
Dodany przez art. 1 pkt 11 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
21)
Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 11 lit. c ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
22)
Wprowadzenie do wyliczenia ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 12 lit. a ustawy,
o której mowa w odnośniku 1.
23)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 12 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
24)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
25)
Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
26)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. c tiret pierwsze ustawy, o której mowa
w odnośniku 1.
27)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. c tiret drugie ustawy, o której mowa
w odnośniku 1.
28)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. d ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
29)
Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. e ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
30)
Dodany przez art. 1 pkt 13 lit. f ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
31)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 13 lit. g ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
32)
Dodany przez art. 1 pkt 14 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
33)
Dodany przez art. 1 pkt 15 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
34)
Dodany przez art. 1 pkt 16 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
35)
Przez art. 1 pkt 17 lit. a ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
36)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 17 lit. b ustawy, o której mowa w odnośniku
1.
37)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 18 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
38)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 19 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
39)
Oznaczenie ust. 1 nadane przez art. 1 pkt 20 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
40)
Dodany przez art. 1 pkt 20 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
41)
Ze zmianą wprowadzoną przez art. 1 pkt 21 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
42)
Dodany przez art. 1 pkt 22 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.
43)
W brzmieniu ustalonym przez art. 1 pkt 23 ustawy, o której mowa w odnośniku 1.