Ustawaz dnia 12 lipca 2013 r.o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw 1)Niniejsza ustawa w zakresie swojej regulacji wdraża dyrektywę Parlamentu Europejskiego
i Rady 2009/110/WE z dnia 16 września 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia
działalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego
nad ich działalnością, zmieniającą dyrektywy 2005/60/WE i 2006/48/WE oraz uchylającą
dyrektywę 2000/46/WE (Dz. Urz. UE L 267 z 10.10.2009, str. 7).
Treść ustawy
Art. 1.
W ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 1:
a)
wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Ustawa określa zasady świadczenia usług płatniczych oraz wydawania i wykupu pieniądza
elektronicznego, w tym:
”
,
b)
po pkt 2 dodaje się pkt 2a w brzmieniu:
„
2a)
warunki wydawania i wykupu pieniądza elektronicznego;
”
,
c)
pkt 3 otrzymuje brzmienie:
„
3)
zasady prowadzenia działalności przez instytucje płatnicze, biura usług płatniczych,
instytucje pieniądza elektronicznego i oddziały zagranicznych instytucji pieniądza
elektronicznego, w tym za pośrednictwem agentów, oraz zasady sprawowania nadzoru nad
tymi podmiotami.
”
;
2)
w art. 2:
a)
pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
agent - osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą
prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, działającą w imieniu i na rzecz instytucji
płatniczej, biura usług płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego albo oddziału
zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego w zakresie świadczenia usług płatniczych,
a w odniesieniu do pieniądza elektronicznego - w zakresie jego wykupu;
”
,
b)
po pkt 1 dodaje się pkt 1a i 1b w brzmieniu:
„
1a)
agent rozliczeniowy - dostawcę prowadzącego działalność w zakresie świadczenia usługi
płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5;
1b)
akceptant - odbiorcę innego niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy
usługę płatniczą;
”
,
c)
po pkt 2 dodaje się pkt 2a w brzmieniu:
„
2a)
biuro usług płatniczych - osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę organizacyjną
niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, wpisaną do rejestru
biur usług płatniczych, prowadzącą działalność w zakresie świadczenia usługi płatniczej,
o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6;
”
,
d)
pkt 6 otrzymuje brzmienie:
„
6)
goszczące państwo członkowskie - państwo członkowskie inne niż macierzyste państwo
członkowskie, w którym dostawca świadczy usługi płatnicze, w tym za pośrednictwem
agenta prowadzącego działalność w tym państwie lub przez znajdujący się w tym państwie
oddział, lub wydawca pieniądza elektronicznego wydaje pieniądz elektroniczny, w tym
przez znajdujący się w tym państwie oddział;
”
,
e)
pkt 8 i 9 otrzymują brzmienie:
„
8)
hybrydowa instytucja pieniądza elektronicznego - instytucję pieniądza elektronicznego
wykonującą oprócz wydawania pieniądza elektronicznego, usług płatniczych lub działalności,
o której mowa w art. 132j ust. 1 pkt 1 i 2 oraz ust. 3, inną działalność gospodarczą;
9)
hybrydowa instytucja płatnicza - instytucję płatniczą wykonującą oprócz usług płatniczych,
wydawania pieniądza elektronicznego lub działalności, o której mowa w art. 74 ust.
1 pkt 1 i 2 oraz ust. 3, inną działalność gospodarczą;
”
,
f)
po pkt 9 dodaje się pkt 9a w brzmieniu:
„
9a)
hybrydowe biuro usług płatniczych - biuro usług płatniczych wykonujące oprócz usługi
płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6, inną działalność gospodarczą;
”
,
g)
po pkt 10 dodaje się pkt 10a w brzmieniu:
„
10a)
instytucja pieniądza elektronicznego - krajową instytucję pieniądza elektronicznego
i unijną instytucję pieniądza elektronicznego;
”
,
h)
po pkt 15 dodaje się pkt 15a i 15b w brzmieniu:
„
15a)
karta płatnicza - karta uprawniająca do wypłaty gotówki lub umożliwiająca złożenie
zlecenia płatniczego za pośrednictwem akceptanta lub agenta rozliczeniowego, akceptowana
przez akceptanta w celu otrzymania przez niego należnych mu środków;
15b)
krajowa instytucja pieniądza elektronicznego - osobę prawną, która uzyskała zezwolenie,
o którym mowa w art. 132a ust. 1, na prowadzenie działalności w charakterze instytucji
pieniądza elektronicznego;
”
,
i)
pkt 17 otrzymuje brzmienie:
„
17)
macierzyste państwo członkowskie - państwo członkowskie, na terenie którego dostawca
lub wydawca pieniądza elektronicznego ma swoją siedzibę albo, jeżeli podmiot ten nie
posiada siedziby zgodnie z właściwym dla niego prawem państwa członkowskiego, państwo
członkowskie, w którym znajduje się jego główne miejsce wykonywania działalności;
”
,
j)
pkt 19 i 20 otrzymują brzmienie:
„
19)
oddział - oddział w rozumieniu art. 5 pkt 4 ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej , zwanej dalej „ustawą o swobodzie działalności gospodarczej”, przy czym w przypadku
unijnej instytucji płatniczej, unijnej instytucji pieniądza elektronicznego oraz zagranicznej
instytucji pieniądza elektronicznego wszystkie jej oddziały znajdujące się na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej uznaje się za jeden oddział;
20)
osoba zarządzająca - członka zarządu, a w przypadku podmiotu nieposiadającego zarządu
- osobę odpowiedzialną za zarządzanie tym podmiotem niepodlegającą służbowo innej
osobie, przy czym w przypadku hybrydowej instytucji płatniczej lub hybrydowej instytucji
pieniądza elektronicznego - odpowiednio właściwego członka zarządu lub osobę odpowiedzialną
za zarządzanie działalnością takiej instytucji w zakresie usług płatniczych lub wydawania
pieniądza elektronicznego, a w przypadku hybrydowego biura usług płatniczych - odpowiednio
właściwego członka zarządu lub osobę odpowiedzialną za zarządzanie działalnością takiego
biura w zakresie usług płatniczych;
”
,
k)
po pkt 21 dodaje się pkt 21a w brzmieniu:
„
21a)
pieniądz elektroniczny - wartość pieniężną przechowywaną elektronicznie, w tym magnetycznie,
wydawaną, z obowiązkiem jej wykupu, w celu dokonywania transakcji płatniczych, akceptowaną
przez podmioty inne niż wyłącznie wydawca pieniądza elektronicznego;
”
,
l)
pkt 27 otrzymuje brzmienie:
„
27)
system płatności - system transferu środków pieniężnych oparty na formalnych i znormalizowanych
regułach oraz wspólnych zasadach dotyczących przetwarzania, rozliczeń lub rozrachunku
transakcji płatniczych, w szczególności system płatności w rozumieniu art. 1 pkt 1 ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach
płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad
tymi systemami , zwanej dalej „ustawą o ostateczności rozrachunku”;
”
,
m)
po pkt 27 dodaje się pkt 27a i 27b w brzmieniu:
„
27a)
średnia wartość pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu - ustalaną na pierwszy
dzień kalendarzowy każdego miesiąca średnią arytmetyczną sum zobowiązań finansowych
z tytułu wydanego pieniądza elektronicznego obliczonych na koniec każdego dnia kalendarzowego
w okresie poprzednich 6 miesięcy kalendarzowych;
27b)
środki finansowe - środki pieniężne oraz środki niepieniężne o wiarygodnie określonej
wartości i stopniu płynności umożliwiającym niezwłoczne pokrycie ryzyka lub straty
środkami pieniężnymi uzyskanymi z tych środków niepieniężnych;
”
,
n)
po pkt 31 dodaje się pkt 31a w brzmieniu:
„
31a)
unijna instytucja pieniądza elektronicznego - osobę prawną, której właściwe organy
nadzorcze wydały zezwolenie na wydawanie pieniądza elektronicznego;
”
,
o)
pkt 35 otrzymuje brzmienie:
„
35)
właściwe organy nadzorcze - władze innych niż Rzeczpospolita Polska państw członkowskich
uprawnione na mocy obowiązujących w tych państwach przepisów do wydawania zezwolenia
na wykonywanie usług płatniczych przez unijne instytucje płatnicze lub na wydawanie
pieniądza elektronicznego przez unijne instytucje pieniądza elektronicznego;
”
,
p)
po pkt 35 dodaje się pkt 35a i 35b w brzmieniu:
„
35a)
wydawca instrumentu płatniczego - podmiot świadczący usługę płatniczą, o której mowa
w art. 3 ust. 1 pkt 4;
35b)
zagraniczna instytucja pieniądza elektronicznego - podmiot z siedzibą w państwie niebędącym
państwem członkowskim, inny niż bank zagraniczny, uprawniony zgodnie z prawem państwa
siedziby do wydawania pieniądza elektronicznego;
”
;
3)
w art. 3 w ust. 1:
a)
pkt 3 otrzymuje brzmienie:
„
3)
wykonywaniu transakcji płatniczych wymienionych w pkt 2, w ciężar środków pieniężnych
udostępnionych użytkownikowi z tytułu kredytu, a w przypadku instytucji płatniczej
lub instytucji pieniądza elektronicznego - kredytu, o którym mowa w art. 74 ust. 3
lub art. 132j ust. 3;
”
,
b)
pkt 5 otrzymuje brzmienie:
„
5)
umożliwianiu wykonania transakcji płatniczych, zainicjowanych przez akceptanta lub
za jego pośrednictwem, instrumentem płatniczym płatnika, w szczególności na obsłudze
autoryzacji, przesyłaniu do wydawcy karty płatniczej lub systemów płatności zleceń
płatniczych płatnika lub akceptanta, mających na celu przekazanie akceptantowi należnych
mu środków, z wyłączeniem czynności polegających na jej rozliczaniu i rozrachunku
w ramach systemu płatności w rozumieniu ustawy o ostateczności rozrachunku (acquiring);
”
,
c)
pkt 7 otrzymuje brzmienie:
„
7)
wykonywaniu transakcji płatniczych, w przypadku których zgoda płatnika na wykonanie
transakcji udzielana jest przy użyciu urządzenia telekomunikacyjnego, cyfrowego lub
informatycznego, a płatność przekazywana jest dostawcy usług telekomunikacyjnych,
cyfrowych lub informatycznych, działającemu jedynie jako pośrednik pomiędzy użytkownikiem
zlecającym transakcję płatniczą a odbiorcą.
”
;
4)
w art. 4:
a)
w ust. 2 pkt 4 otrzymuje brzmienie:
„
4)
instytucja pieniądza elektronicznego;
”
,
b)
po ust. 2 dodaje się ust. 2a i 2b w brzmieniu:
„
2a.
Działalność w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego i jego wykupu może być
wykonywana wyłącznie przez wydawców pieniądza elektronicznego.
2b.
Wydawcą pieniądza elektronicznego może być wyłącznie podmiot, o którym mowa w ust.
2 pkt 1-4 i 6-8, oraz:
1)
oddział zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego;
2)
oddział podmiotu świadczącego w innym niż Rzeczpospolita Polska państwie członkowskim,
zgodnie z prawem tego państwa, pocztowe usługi płatnicze, uprawnionego zgodnie z prawem
tego państwa do wydawania pieniądza elektronicznego oraz Poczta Polska Spółka Akcyjna
w zakresie, w jakim przepis art. 13 ust. 1 pkt 2a ustawy z dnia 5 września 2008 r. o komercjalizacji państwowego
przedsiębiorstwa użyteczności publicznej „Poczta Polska” uprawnia ją do wydawania pieniądza elektronicznego;
3)
kasa oszczędnościowo-kredytowa.
”
,
c)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Krajowe instytucje płatnicze, biura usług płatniczych, krajowe instytucje pieniądza
elektronicznego oraz ich oddziały i agenci tych podmiotów wykonujący działalność agencyjną
w zakresie świadczenia usług płatniczych, oddziały zagranicznych instytucji pieniądza
elektronicznego, a także kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz ich oddziały podlegają
wpisowi do rejestru dostawców i wydawców pieniądza elektronicznego, zwanego dalej
„rejestrem”.
”
,
d)
dodaje się ust. 6 i 7 w brzmieniu:
„
6.
Określenie „wydawanie pieniądza elektronicznego” dla określenia wykonywanej działalności
gospodarczej, w tym jako element nazwy (firmy), lub w reklamie może być używane wyłącznie
przez wydawców pieniądza elektronicznego.
7.
Wyłącznie uprawnionymi do używania w nazwie (firmie) określenia „instytucja pieniądza
elektronicznego” są instytucje pieniądza elektronicznego i oddziały zagranicznych
instytucji pieniądza elektronicznego.
”
;
5)
w art. 5:
a)
w ust. 2 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Przepisy działów I-III, z wyłączeniem art. 14a-14c i art. 59, oraz przepisy działu
IX stosuje się jedynie w przypadkach, gdy:
”
,
b)
w ust. 3 dodaje się zdanie drugie w brzmieniu:
„
Przepisy art. 14a-14c stosuje się do usług wykonywanych w każdej walucie.
”
,
c)
ust. 4 otrzymuje brzmienie:
„
4.
Przepisy ustawy stosuje się do wydawania pieniądza elektronicznego w każdej walucie.
”
,
d)
uchyla się ust. 5;
6)
w art. 6:
a)
pkt 8 otrzymuje brzmienie:
„
8)
transakcji płatniczych dokonywanych w ramach systemu płatności lub w ramach systemu
rozrachunku papierów wartościowych, o którym mowa w art. 1 pkt 2 ustawy o ostateczności
rozrachunku;
”
,
b)
w pkt 11 lit. a otrzymuje brzmienie:
„
a)
w celu nabycia towarów lub usług wyłącznie w placówkach wydawców tych instrumentów
lub placówkach podmiotów trzecich związanych z wydawcą umową handlową, inną niż umowa
o świadczenie usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5,
”
,
c)
pkt 12 otrzymuje brzmienie:
„
12)
transakcji płatniczych przeprowadzanych przy użyciu jakichkolwiek urządzeń telekomunikacyjnych,
cyfrowych lub informatycznych, w ramach których nabywane towary lub usługi dostarczane
są do urządzenia telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego i mają być wykorzystywane
przy pomocy takiego urządzenia, jeżeli dostawca usług telekomunikacyjnych, cyfrowych
lub informatycznych świadczy również inne usługi, w szczególności dostarcza narzędzia
dostępu, dystrybucji lub wyszukiwania;
”
;
7)
art. 7 i art. 8 otrzymują brzmienie:
„
Art. 7.
1.
Środki pieniężne otrzymywane przez instytucje płatnicze, biura usług płatniczych,
instytucje pieniądza elektronicznego oraz oddziały zagranicznych instytucji pieniądza
elektronicznego w związku ze świadczeniem usług płatniczych oraz w zamian za wydawany
pieniądz elektroniczny nie stanowią depozytu ani innych środków pieniężnych podlegających
zwrotowi w rozumieniu art. 726 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny .
2.
Instytucje płatnicze, biura usług płatniczych, instytucje pieniądza elektronicznego
oraz oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego nie mogą prowadzić
działalności polegającej na przyjmowaniu depozytów lub innych środków pieniężnych
podlegających zwrotowi w rozumieniu ustawy - Prawo bankowe.
3.
Środki pieniężne złożone na rachunku płatniczym w instytucji płatniczej lub w instytucji
pieniądza elektronicznego nie mogą być oprocentowane ani nie mogą przynosić żadnych
innych pożytków użytkownikowi.
4.
Środki pieniężne otrzymywane w zamian za wydawany pieniądz elektroniczny nie mogą
być oprocentowane ani nie mogą przynosić posiadaczowi pieniądza elektronicznego żadnych
innych pożytków uzależnionych od okresu posiadania pieniądza elektronicznego.
Art. 8.
1.
Postanowienia umów o usługi płatnicze oraz umów o wydanie pieniądza elektronicznego
nie mogą być mniej korzystne dla użytkowników i posiadaczy pieniądza elektronicznego
niż przepisy ustawy, chyba że ustawa stanowi inaczej.
2.
Postanowienia umów o usługi płatnicze oraz umów o wydanie pieniądza elektronicznego
mniej korzystne dla użytkowników i posiadaczy pieniądza elektronicznego niż przepisy
ustawy są nieważne; zamiast nich stosuje się odpowiednie przepisy ustawy.
”
;
8)
w art. 9 w ust. 2 w pkt 2 lit. b otrzymuje brzmienie:
„
b)
dostawcami wpisanymi do rejestru, nieposiadającymi zezwolenia, o którym mowa w art.
60 ust. 1 lub art. 132a ust. 1;
”
;
9)
w art. 11:
a)
ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Do zachowania tajemnicy zawodowej dotyczącej działalności, o której mowa w art. 3
ust. 1, w charakterze dostawcy, a także działalności w zakresie wydawania pieniądza
elektronicznego oraz działalności polegającej na świadczeniu usług ściśle powiązanych
z usługami płatniczymi lub wydawaniem pieniądza elektronicznego są obowiązane:
1)
osoby zarządzające oraz inne osoby wchodzące w skład organów statutowych dostawcy
lub wydawcy pieniądza elektronicznego;
2)
osoby pozostające z dostawcą lub wydawcą pieniądza elektronicznego w stosunku pracy;
3)
osoby lub podmioty pozostające z dostawcą lub wydawcą pieniądza elektronicznego w
stosunku zlecenia lub innym stosunku prawnym o podobnym charakterze, w tym agenci
dostawcy lub wydawcy pieniądza elektronicznego, inni przedsiębiorcy dokonujący wykupu
pieniądza elektronicznego oraz podmioty wykonujące niektóre czynności operacyjne na
podstawie umowy, o której mowa w art. 86 ust. 1 lub art. 132v ust. 1;
4)
osoby lub podmioty pozostające w stosunku pracy, zlecenia lub innym stosunku prawnym
o podobnym charakterze z podmiotem pozostającym z dostawcą lub wydawcą pieniądza elektronicznego
w stosunku, o którym mowa w pkt 3.
”
,
b)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Tajemnica zawodowa, w rozumieniu ust. 1, obejmuje informacje dotyczące użytkownika
lub posiadacza pieniądza elektronicznego w związku ze świadczonymi mu usługami płatniczymi,
wydawanym mu pieniądzem elektronicznym lub udzielonym mu kredytem zgodnie z art. 74
ust. 3 lub art. 132j ust. 3, w tym oznaczenie rachunku płatniczego użytkownika oraz
stan tego rachunku, a także inne informacje związane z transakcjami płatniczymi oraz
zawieranymi z użytkownikiem lub posiadaczem pieniądza elektronicznego umowami, jeżeli
nieuprawnione ujawnienie takiej informacji mogłoby narazić na szkodę prawnie chroniony
interes użytkownika lub posiadacza pieniądza elektronicznego, którego ta informacja
dotyczy.
”
;
10)
w art. 12 w ust. 1:
a)
pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
organowi sprawującemu nadzór lub kontrolę nad dostawcą lub wydawcą pieniądza elektronicznego
w związku z czynnościami podejmowanymi w zakresie nadzoru lub kontroli;
”
,
b)
pkt 3 i 4 otrzymują brzmienie:
„
3)
innym dostawcom, wydawcom pieniądza elektronicznego, użytkownikom lub posiadaczom
pieniądza elektronicznego, w ramach świadczenia usług płatniczych lub wydawania pieniądza
elektronicznego, zgodnie z otrzymanym zleceniem płatniczym lub zawartą umową;
4)
za wyrażoną na piśmie zgodą użytkownika lub posiadacza pieniądza elektronicznego,
którego ta informacja dotyczy.
”
;
11)
po art. 12 dodaje się art. 12a w brzmieniu:
„
Art. 12a.
1.
Wydawcy instrumentów płatniczych mogą wymieniać między sobą informacje o użytkownikach,
z którymi umowa o wydanie instrumentu płatniczego została rozwiązana z powodu jej
nienależytego wykonania przez użytkownika.
2.
Informacje, o których mowa w ust. 1, obejmują wskazanie przyczyny rozwiązania umowy
oraz:
1)
w przypadku użytkownika będącego osobą fizyczną:
a)
imię i nazwisko,
b)
numer PESEL;
2)
w przypadku użytkownika niebędącego osobą fizyczną:
a)
nazwę (firmę), siedzibę i adres,
b)
Numer Identyfikacji Podatkowej.
3.
Informacje, o których mowa w ust. 1, może udostępniać wydawcom instrumentów płatniczych
i gromadzić w tym celu instytucja utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy -
Prawo bankowe.
4.
Agenci rozliczeniowi są obowiązani wymieniać między sobą informacje o akceptantach,
z którymi umowa o usługę płatniczą określoną w art. 3 ust. 1 pkt 5 została rozwiązana
z powodu jej nienależytego wykonania przez akceptanta.
5.
Agent rozliczeniowy jest obowiązany udostępnić informacje, o których mowa w ust. 4,
wydawcy instrumentu płatniczego na jego żądanie.
6.
Informacje, o których mowa w ust. 4, obejmują wskazanie przyczyny rozwiązania umowy
oraz:
1)
w przypadku akceptanta będącego osobą fizyczną - dane, o których mowa w ust. 2 pkt
1;
2)
w przypadku akceptanta niebędącego osobą fizyczną - dane, o których mowa w ust. 2
pkt 2.
7.
Okres przechowywania informacji, o których mowa w ust. 1 i 4, nie może przekraczać
5 lat od dnia rozwiązania umowy.
8.
Wydawca instrumentu płatniczego i agent rozliczeniowy, którzy w związku z prowadzoną
działalnością dowiedzieli się o popełnieniu przestępstwa ściganego z urzędu, są obowiązani
niezwłocznie zawiadomić o tym organy powołane do ścigania tych przestępstw. Do zawiadomienia
dołącza się niezbędne informacje lub dokumenty, w szczególności wskazuje się informacje
określone w ust. 1 i 4.
”
;
12)
art. 14 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 14.
Nadzór nad wykonywaniem działalności w zakresie usług płatniczych oraz wydawania i
wykupu pieniądza elektronicznego zgodnie z ustawą, a w zakresie usług płatniczych
w euro - również zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września
2009 r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylającym rozporządzenie
(WE) nr 2560/2001 oraz rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r.
ustanawiającym wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń
zapłaty w euro oraz zmieniającym rozporządzenie (WE) nr 924/2009 :
1)
przez podmioty, o których mowa w art. 4 ust. 2 pkt 1-3, 5 i 9 - sprawują organy właściwe
do sprawowania nadzoru nad tymi podmiotami;
2)
przez podmioty, o których mowa w art. 4 ust. 2 pkt 4, 6 i 10, oraz przez oddziały
zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego - sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego,
zwana dalej „KNF”, z tym że w przypadku unijnych instytucji płatniczych i unijnych
instytucji pieniądza elektronicznego - wyłącznie w zakresie określonym ustawą.
”
;
13)
po art. 14 dodaje się art. 14a-14d w brzmieniu:
„
Art. 14a.
1.
Agent rozliczeniowy jest obowiązany przekazywać NBP kwartalne informacje obejmujące:
1)
liczbę akceptantów, na rzecz których świadczy usługę płatniczą, o której mowa w art.
3 ust. 1 pkt 5, i liczbę stosowanych przez nich urządzeń akceptujących instrumenty
płatnicze;
2)
liczbę i wartość wykonanych transakcji płatniczych, których dotyczyła usługa płatnicza,
o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5;
3)
liczbę i wartość wykonanych transakcji płatniczych naruszających przepisy prawa lub
reguły uczciwego obrotu oraz wysokość spowodowanych nimi strat agenta rozliczeniowego
i akceptantów.
2.
Informacje, o których mowa w ust. 1, są przekazywane według stanu na koniec ostatniego
dnia miesiąca kończącego kwartał lub za okres kwartału, w terminie do końca miesiąca
następującego po upływie kwartału, którego dotyczą.
3.
NBP przekazuje KNF dane, o których mowa w ust. 1 pkt 3, niezwłocznie po ich otrzymaniu.
Art. 14b.
1.
Wydawca instrumentu płatniczego jest obowiązany przekazywać NBP kwartalne informacje
obejmujące:
1)
rodzaj i liczbę wydanych instrumentów płatniczych;
2)
liczbę i wartość transakcji płatniczych wykonanych przy użyciu wydanych instrumentów
płatniczych;
3)
liczbę udostępnionych bankomatów oraz liczbę i wartość transakcji płatniczych wykonanych
przy ich użyciu;
4)
liczbę i wartość wykonanych przy użyciu wydanych instrumentów płatniczych transakcji
płatniczych naruszających przepisy prawa lub reguły uczciwego obrotu oraz wysokość
spowodowanych nimi strat.
2.
W informacjach przekazywanych zgodnie z ust. 1 odrębnie przedstawia się informacje
dotyczące instrumentów płatniczych, na których jest przechowywany pieniądz elektroniczny
wydany przez inny podmiot. Informacje te obejmują:
1)
rodzaj i liczbę wydanych instrumentów płatniczych;
2)
liczbę urządzeń akceptujących wydane instrumenty płatnicze oraz liczbę urządzeń umożliwiających
zasilenie takich instrumentów;
3)
liczbę i wartość transakcji płatniczych wykonanych przy użyciu wydanych instrumentów
płatniczych;
4)
liczbę i wartość transakcji zasilenia wydanych instrumentów płatniczych;
5)
liczbę i wartość wykonanych przy użyciu wydanych instrumentów płatniczych transakcji
płatniczych naruszających przepisy prawa lub reguły uczciwego obrotu oraz wysokość
spowodowanych nimi strat.
3.
Informacje, o których mowa w ust. 1 i 2, są przekazywane według stanu na koniec ostatniego
dnia miesiąca kończącego kwartał lub za okres kwartału, w terminie do końca miesiąca
następującego po upływie kwartału, którego dotyczą.
4.
NBP przekazuje KNF dane, o których mowa w ust. 1 pkt 4 i ust. 2 pkt 5, niezwłocznie
po ich otrzymaniu.
Art. 14c.
1.
Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany przekazywać NBP kwartalne informacje
o wartości wydanego pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu.
2.
Jeżeli wydawca pieniądza elektronicznego wydaje równocześnie instrument płatniczy,
na którym jest przechowywany wydawany przez niego pieniądz elektroniczny, informacje,
o których mowa w ust. 1, obejmują dodatkowo informacje o tych instrumentach w zakresie
określonym w art. 14b ust. 2.
3.
Informacje, o których mowa w ust. 1 i 2, są przekazywane według stanu na koniec ostatniego
dnia miesiąca kończącego kwartał lub za okres kwartału, w terminie do końca miesiąca
następującego po upływie kwartału, którego dotyczą.
4.
NBP przekazuje KNF dane, o których mowa w art. 14b ust. 2 pkt 5, przekazane zgodnie
z ust. 2 niezwłocznie po ich otrzymaniu.
Art. 14d.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Prezesa
Narodowego Banku Polskiego, określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres informacji,
o których mowa w art. 14a-14c, przekazywanych Narodowemu Bankowi Polskiemu oraz sposób
realizacji obowiązku ich przekazywania, kierując się potrzebą zapewnienia Narodowemu
Bankowi Polskiemu dostępu do danych niezbędnych do dokonywania okresowych ocen rozliczeń
pieniężnych.
”
;
14)
w art. 15 ust. 1-4 otrzymują brzmienie:
„
1.
Użytkownik lub posiadacz pieniądza elektronicznego może wnieść do organu sprawującego
nadzór nad dostawcą lub wydawcą pieniądza elektronicznego skargę na działanie tego
dostawcy, wydawcy pieniądza elektronicznego lub agenta takiego podmiotu, jeżeli działanie
to narusza przepisy prawa.
2.
Uprawnienie, o którym mowa w ust. 1, przysługuje także osobom fizycznym, osobom prawnym
oraz jednostkom organizacyjnym niebędącym osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje
zdolność prawną, którym odmówiono świadczenia usług płatniczych lub wydania pieniądza
elektronicznego, oraz organizacjom konsumenckim.
3.
Organ, o którym mowa w ust. 1, udzielając odpowiedzi na skargę dotyczącą sporu o charakterze
cywilnoprawnym, informuje skarżącego o pozasądowych procedurach rozstrzygania sporów,
w tym wskazuje właściwe sądy polubowne.
4.
Jeżeli w stosunku do danego dostawcy lub wydawcy pieniądza elektronicznego nie można
ustalić organu sprawującego nadzór, skargę wnosi się bezpośrednio do tego dostawcy
lub wydawcy; przepis ust. 3 stosuje się odpowiednio.
”
;
15)
art. 16 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 16.
Dostawca i użytkownik niebędący konsumentem mogą uzgodnić, że przepisów niniejszego
działu, z wyłączeniem art. 32a, nie stosuje się w całości lub w części.
”
;
16)
w art. 17 ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Jeżeli dostawca, zgodnie z ust. 2, jest uprawniony do pobierania opłat za przekazywanie
informacji, opłaty te nie mogą przekraczać kosztów ponoszonych przez dostawcę w związku
z ich przekazywaniem.
”
;
17)
w art. 19 w ust. 1 w pkt 1 lit. a otrzymuje brzmienie:
„
a)
możliwych sposobach korzystania z instrumentu płatniczego, w tym informacje, o których
mowa w art. 32a,
”
;
18)
w art. 28 po ust. 1 dodaje się ust. 1a w brzmieniu:
„
1a.
Agent rozliczeniowy jest obowiązany przekazać akceptantowi, na jego żądanie, informację
o opłatach pobieranych od akceptanta. Informacja zawiera dane o wysokości opłat oraz
ich strukturze, a także wyszczególnienie wszystkich składników, w tym przypadających
agentowi rozliczeniowemu oraz innym podmiotom, wraz ze wskazaniem ich wysokości. Przepis
art. 26 ust. 1 stosuje się odpowiednio.
”
;
19)
po art. 32 dodaje się art. 32a w brzmieniu:
„
Art. 32a.
Wydawca karty płatniczej informuje użytkownika o sposobie oznaczenia akceptantów oraz
bankomatów i innych miejsc, w których mogą być dokonywane transakcje płatnicze przy
użyciu karty płatniczej.
”
;
20)
w art. 36 ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
Wysokość opłat, o których mowa w art. 50 ust. 3 i art. 51 ust. 6, określa umowa użytkownika
z dostawcą. Opłaty nie mogą przekraczać kosztów ponoszonych przez dostawcę w związku
z powiadomieniem, o którym mowa w art. 50 ust. 2, lub w związku z odwołaniem zlecenia
przez użytkownika.
”
;
21)
po art. 39 dodaje się art. 39a w brzmieniu:
„
Art. 39a.
1.
W przypadku śmierci użytkownika będącego stroną umowy obejmującej wydanie instrumentu
płatniczego lub prowadzenie rachunku płatniczego, dostawca, w zakresie nieuregulowanym
w ustawie - Prawo bankowe oraz ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, jest obowiązany wypłacić z tego instrumentu lub rachunku:
1)
kwotę wydatkowaną na koszty pogrzebu użytkownika osobie, która przedstawiła rachunki
stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów, w wysokości nieprzekraczającej
kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku;
2)
kwotę równą wpłatom na instrument płatniczy lub rachunek płatniczy, dokonanym przez
organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo
uposażenie w stanie spoczynku, które nie przysługiwały za okres po śmierci użytkownika,
wskazaną we wniosku organu wypłacającego to świadczenie lub uposażenie, skierowanym
do dostawcy wraz z podaniem danych identyfikujących instrument płatniczy lub rachunek
płatniczy, na który dokonano wpłat.
2.
Dostawca jest zwolniony od wypłaty pełnej lub częściowej kwoty, o której mowa w ust.
1 pkt 2, jeżeli przed otrzymaniem wniosku organu wypłacającego świadczenie lub uposażenie
dokonał z instrumentu płatniczego lub rachunku płatniczego wypłat innym osobom współuprawnionym
z umowy obejmującej wydanie instrumentu płatniczego lub prowadzenie rachunku płatniczego,
które to wypłaty nie pozwalają zrealizować wniosku w całości lub części.
3.
Dostawca, na pisemne żądanie organu wypłacającego świadczenie z ubezpieczenia społecznego
lub zaopatrzenia emerytalnego albo uposażenie w stanie spoczynku, jest obowiązany
do sporządzania i przekazywania danych umożliwiających identyfikację osoby współuprawnionej
z umowy obejmującej wydanie instrumentu płatniczego lub prowadzenie rachunku płatniczego,
na który zostały przekazane świadczenia lub uposażenia za okres po śmierci świadczeniobiorcy.
Przekazywane dane mogą obejmować jedynie imię i nazwisko, numer PESEL oraz adres miejsca
zamieszkania osoby współuprawnionej.
”
;
22)
w art. 46 ust. 6 otrzymuje brzmienie:
„
6.
Przepisów ust. 1-5 nie stosuje się do pieniądza elektronicznego, jeżeli dostawca płatnika
nie ma możliwości zablokowania instrumentu płatniczego lub rachunku płatniczego.
”
;
23)
w art. 52 ust. 5 otrzymuje brzmienie:
„
5.
Minister właściwy do spraw finansów publicznych może określić, w drodze rozporządzenia,
szczegółowe warunki pobierania opłat przy przyjmowaniu płatności z tytułu należności
o charakterze publicznoprawnym, stanowiących dochód budżetu państwa lub jednostek
samorządu terytorialnego, przy użyciu karty płatniczej, kierując się w szczególności
potrzebą przekazania pełnej kwoty danej należności publicznoprawnej na wyznaczony
rachunek bankowy oraz biorąc pod uwagę specyfikę tych płatności.
”
;
24)
po art. 55 dodaje się art. 55a i art. 55b w brzmieniu:
„
Art. 55a.
1.
W zakresie transakcji płatniczych w całości wykonywanych na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej w walucie polskiej, dotyczących należności, do których stosuje się przepisy
ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych , nie stosuje się przepisu art. 54 ust. 2.
2.
W razie niedotrzymania terminu wykonania transakcji płatniczej, o którym mowa w art.
54 ust. 1, w zakresie należności, o których mowa w ust. 1, dostawca jest obowiązany
do zapłacenia na rzecz świadczeniobiorcy odsetek ustawowych.
3.
Do odpowiedzialności dostawcy z tytułu niewykonania obowiązku określonego w art. 54
ust. 1, dotyczącego należności, o których mowa w ust. 1, stosuje się odpowiednio przepis art. 85 ust. 1 zdanie drugie ustawy z dnia
13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych .
Art. 55b.
W zakresie transakcji płatniczych polegających na transferze środków pieniężnych z
tytułu składek na ubezpieczenia społeczne i ubezpieczenie zdrowotne oraz innych składek
i wpłat, do których poboru jest zobowiązany Zakład Ubezpieczeń Społecznych, nie stosuje
się art. 54 ust. 2.
”
;
25)
w dziale III dodaje się rozdziały 5 i 6 w brzmieniu:
„
Rozdział 5
Karty płatnicze
Art. 59a.
Umowa w zakresie, w jakim obejmuje wydanie karty płatniczej, określa czy karta jest
wydawana na okaziciela czy też na rzecz oznaczonej osoby.
Art. 59b.
Przy dokonywaniu płatności z użyciem karty płatniczej identyfikującej osobę upoważnioną
do jej używania, osoba korzystająca z tej karty jest obowiązana do okazania akceptantowi,
na jego żądanie, dokumentu potwierdzającego jej tożsamość.
Art. 59c.
1.
Użytkownik może odstąpić od umowy w zakresie, w jakim obejmuje ona wydanie karty płatniczej,
w terminie 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy karty płatniczej na podstawie
tej umowy, jeżeli nie wykonał żadnej transakcji płatniczej przy użyciu tej karty.
2.
W przypadku odstąpienia od umowy zgodnie z ust. 1 wydawca karty płatniczej zwraca
użytkownikowi kwotę poniesionych opłat. Wydawca karty płatniczej może obciążyć użytkownika
kosztami związanymi z wydaniem karty płatniczej w zakresie przewidzianym w umowie.
Art. 59d.
1.
Użytkownik może upoważnić wydawcę karty płatniczej do wykonywania jego praw jako pokrzywdzonego
w postępowaniu karnym.
2.
Wydawca karty płatniczej jest obowiązany działać z zachowaniem najwyższej staranności.
3.
Wydawca karty płatniczej może wykonywać prawa dwóch lub więcej pokrzywdzonych w postępowaniu
karnym, jeżeli ich interesy nie pozostają w sprzeczności.
Rozdział 6
Prawa i obowiązki akceptanta i agenta rozliczeniowego
Art. 59e.
Odmowa przyjęcia zapłaty przez akceptanta może nastąpić w przypadku:
1)
upływu terminu, do którego jest możliwe korzystanie z instrumentu płatniczego;
2)
zablokowania instrumentu płatniczego;
3)
niezgodności podpisu osoby upoważnionej do używania instrumentu płatniczego na instrumencie
płatniczym identyfikującym taką osobę z podpisem na dokumencie obciążeniowym;
4)
odmowy okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość w przypadku, o którym mowa w art.
59f ust. 1;
5)
stwierdzenia posługiwania się instrumentem płatniczym przez osobę nieuprawnioną;
6)
braku możliwości dokonania akceptacji transakcji płatniczej.
Art. 59f.
1.
W przypadku uzasadnionych wątpliwości akceptant może żądać od osoby korzystającej
z karty płatniczej identyfikującej osobę upoważnioną do jej używania okazania dokumentu
stwierdzającego jej tożsamość.
2.
Akceptant może zatrzymać instrument płatniczy w przypadku, o którym mowa w art. 59e
pkt 1-3 i 5, a ponadto w przypadku otrzymania od agenta rozliczeniowego polecenia
zatrzymania instrumentu płatniczego.
3.
Akceptant i agent rozliczeniowy są obowiązani do ustalenia i przestrzegania procedur
bezpieczeństwa, w szczególności akceptant nie może udostępniać osobom nieuprawnionym
danych o użytkowniku i osobie przez niego upoważnionej do używania karty płatniczej,
a także jest obowiązany zapobiegać nieprawidłowemu użyciu lub skopiowaniu instrumentu
płatniczego.
Art. 59g.
Akceptant oznacza miejsce, w którym prowadzi działalność, w sposób umożliwiający jednoznaczne
ustalenie, przy użyciu jakich instrumentów płatniczych możliwe jest dokonanie transakcji
płatniczej w ramach prowadzonej przez niego działalności, w szczególności wskazuje
zakres akceptowanych kart płatniczych.
Art. 59h.
Agent rozliczeniowy rozpatruje reklamacje dotyczące transakcji płatniczych, których
wykonania odmówił wydawca. W przypadku transakcji płatniczych zainicjowanych na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej rozpatrywanie reklamacji nie może trwać dłużej niż 90 dni
od dnia jej doręczenia agentowi rozliczeniowemu.
Art. 59i.
Akceptant może upoważnić agenta rozliczeniowego do wykonywania jego praw jako pokrzywdzonego
w postępowaniu karnym. Przepisy art. 59d ust. 2 i 3 stosuje się odpowiednio.
”
;
26)
po dziale III dodaje się dział IIIa w brzmieniu:
„
Dział IIIa
Wydawanie i wykup pieniądza elektronicznego
Art. 59j.
Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany niezwłocznie wydać pieniądz elektroniczny
według wartości nominalnej z chwili otrzymania środków pieniężnych przeznaczonych
na ten cel.
Art. 59k.
1.
Umowa o wydanie pieniądza elektronicznego określa warunki dokonywania wykupu pieniądza
elektronicznego, w tym opłaty za jego wykup, jednoznacznie i w sposób zrozumiały.
2.
Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany dostarczyć jednoznaczną i zrozumiałą
informację o warunkach dokonywania wykupu pieniądza elektronicznego nie później niż
przy złożeniu propozycji zawarcia umowy.
Art. 59l.
1.
Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany umożliwić, na żądanie posiadacza
pieniądza elektronicznego, wykup pieniądza elektronicznego w każdym czasie, według
wartości nominalnej.
2.
Wykup pieniądza elektronicznego następuje za środki pieniężne inne niż pieniądz elektroniczny.
3.
Posiadacz pieniądza elektronicznego może zażądać wykupu pieniądza elektronicznego:
1)
przed wygaśnięciem umowy, o której mowa w art. 59k ust. 1 - w całości lub w części;
2)
po wygaśnięciu umowy, o której mowa w art. 59k ust. 1 - w całości.
4.
W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2, jeżeli wydawca pieniądza elektronicznego
prowadzi również działalność gospodarczą inną niż działalność w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego lub świadczenia usług płatniczych i świadczenia usług dodatkowych
ściśle powiązanych z taką działalnością lub inną niż prowadzenie systemów płatności
lub udzielanie pożyczek służących wykonaniu transakcji płatniczej w związku z wykonywaniem
usług płatniczych i nie może określić, jaka część przekazanych mu środków pieniężnych
miała być wykorzystana na wydanie pieniądza elektronicznego, wypłacie podlegają wszystkie
środki pieniężne objęte żądaniem użytkownika w kwocie nieobjętej wcześniej złożonymi
zleceniami płatniczymi użytkownika.
Art. 59m.
1.
Wydawca pieniądza elektronicznego może pobierać opłatę za wykup pieniądza elektronicznego
jedynie w przypadku, gdy przewiduje to umowa, a ponadto:
1)
w umowie wskazana została data jej wygaśnięcia, a posiadacz pieniądza elektronicznego
rozwiązał umowę przed tą datą;
2)
posiadacz pieniądza elektronicznego wystąpił z żądaniem wykupu pieniądza elektronicznego
w całości przed wygaśnięciem umowy lub po upływie roku od dnia jej wygaśnięcia.
2.
Opłata, o której mowa w ust. 1, nie może przekroczyć kosztów ponoszonych przez wydawcę
pieniądza elektronicznego w związku z umożliwianiem wykupu.
3.
Przepisy ust. 1 i 2 nie wyłączają możliwości potrącenia przez wydawcę pieniądza elektronicznego
z kwoty transakcji płatniczej należności wynikającej ze zobowiązań podatkowych.
Art. 59n.
Wydawca pieniądza elektronicznego oraz podmiot niebędący konsumentem, który akceptuje
pieniądz elektroniczny, mogą ustalić warunki wykupu pieniądza elektronicznego inne
niż określone w art. 59l ust. 3 i 4 oraz art. 59m ust. 1 i 2.
Art. 59o.
Roszczenie o wykup pieniądza elektronicznego przedawnia się z upływem 5 lat od dnia
wygaśnięcia umowy o wydanie pieniądza elektronicznego.
Art. 59p.
Wydawanie pieniądza elektronicznego nie może następować za pośrednictwem agentów ani
innych podmiotów.
”
;
27)
w art. 60 dodaje się ust. 3 w brzmieniu:
„
3.
Wydanie zezwolenia obejmującego świadczenie usług, o których mowa w art. 3 ust. 1
pkt 5, następuje po zasięgnięciu opinii Prezesa NBP.
”
;
28)
w art. 61 w ust. 1:
a)
pkt 6 otrzymuje brzmienie:
„
6)
opis systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa w art. 64
ust. 1 pkt 3;
”
,
b)
uchyla się pkt 7,
c)
pkt 8 i 9 otrzymują brzmienie:
„
8)
dane pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających oraz osób, które bezpośrednio
lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce lub spółdzielni
zamierzającej wykonywać usługi płatnicze, ze wskazaniem wielkości należącego do nich
pakietu akcji lub udziałów;
9)
dokumenty i informacje pozwalające na ocenę, czy wnioskodawca i osoby, o których mowa
w pkt 8, dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą, w
szczególności:
a)
dokumenty pozwalające na ocenę, czy osoby zarządzające posiadają wykształcenie i doświadczenie
zawodowe niezbędne do zarządzania działalnością w zakresie świadczenia usług płatniczych,
b)
informacje dotyczące skazania za przestępstwo lub przestępstwo skarbowe, postępowań
warunkowo umorzonych oraz zakończonych ukaraniem postępowań dyscyplinarnych, jak również
innych zakończonych postępowań administracyjnych i cywilnych, dotyczących wnioskodawcy
lub osób, o których mowa w pkt 8,
c)
informacje o toczących się postępowaniach karnych w sprawach o przestępstwo umyślne,
z wyłączeniem przestępstw ściganych z oskarżenia prywatnego, postępowaniach w sprawie
o przestępstwo skarbowe, jak również o toczących się postępowaniach administracyjnych,
dyscyplinarnych i cywilnych - prowadzonych przeciwko osobom, o których mowa w pkt
8, lub związanych z działalnością tych osób albo wnioskodawcy;
”
;
29)
po art. 61 dodaje się art. 61a w brzmieniu:
„
Art. 61a.
Jeżeli wnioskodawca zamierza świadczyć usługi płatnicze, o których mowa w art. 3 ust.
1 pkt 5, KNF niezwłocznie przekazuje NBP wniosek wraz z załącznikami, o których mowa
w art. 61 ust. 1, w celu wydania przez Prezesa NBP opinii, o której mowa w art. 60
ust. 3.
”
;
30)
w art. 64 w ust. 1 pkt 3 otrzymuje brzmienie:
„
3)
zapewniającym ostrożne i stabilne zarządzanie działalnością objętą wnioskiem o wydanie
zezwolenia oraz należyte wypełnianie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu
pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w szczególności przez posiadanie systemu zarządzania
ryzykiem i kontroli wewnętrznej odpowiedniego do rodzaju, skali i stopnia złożoności
świadczonych usług płatniczych;
”
;
31)
po art. 64 dodaje się art. 64a w brzmieniu:
„
Art. 64a.
1.
W skład systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa w art.
64 ust. 1 pkt 3, wchodzą:
1)
rozwiązania organizacyjne:
a)
struktura organizacyjna i procedury podejmowania decyzji obejmujące pełny zakres prowadzonej
działalności,
b)
zasady i procedury wypełniania obowiązków instytucji obowiązanych w rozumieniu art. 2 pkt 1 ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
oraz finansowaniu terroryzmu , zwanej dalej „ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy”;
2)
zasady zarządzania ryzykiem:
a)
zasady szacowania ryzyka, w szczególności ryzyka utraty płynności w przypadku udzielania
kredytu, o którym mowa w art. 74 ust. 3, lub w przypadku prowadzenia innej działalności
gospodarczej oprócz świadczenia usług płatniczych,
b)
procedury identyfikacji ryzyka, jego pomiaru, szacowania, monitorowania oraz informowania
o ryzyku, a także procedury ograniczania ryzyka;
3)
kontrola wewnętrzna obejmująca:
a)
audyt wewnętrzny,
b)
badanie zgodności prowadzonej działalności z ustawą, przepisami o przeciwdziałaniu
praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz regulacjami wewnętrznymi;
4)
opis:
a)
zasad postępowania ze środkami pieniężnymi przyjmowanymi od użytkowników w celu wykonania
transakcji płatniczych zgodnie z art. 78,
b)
procedur rozpatrywania skarg użytkowników,
c)
systemu komunikacji wewnętrznej.
2.
Rozwiązania organizacyjne, o których mowa w ust. 1 pkt 1, powinny być uwzględnione
w szczególności w opisie, o którym mowa w ust. 1 pkt 4.
3.
Kontrola wewnętrzna, o której mowa w ust. 1 pkt 3, obejmuje w szczególności procedury
kontroli wykonywania transakcji płatniczych, a także kontroli działalności agentów
krajowej instytucji płatniczej oraz podmiotów, którym powierzono wykonywanie niektórych
czynności operacyjnych.
4.
Instytucja płatnicza na bieżąco weryfikuje i okresowo ocenia sposób funkcjonowania
systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej.
”
;
32)
w art. 65:
a)
pkt 1-3 otrzymują brzmienie:
„
1)
wnioskodawca lub osoby, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 8, nie dają rękojmi ostrożnego
i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą,
2)
wnioskodawca nie posiada kapitału założycielskiego lub środków finansowych przeznaczonych
na fundusze własne w wysokości wymaganej ustawą,
3)
system zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa w art. 64 ust. 1
pkt 3, nie zapewnia ostrożnego i stabilnego zarządzania działalnością objętą wnioskiem
o wydanie zezwolenia oraz należytego wypełniania obowiązków związanych z przeciwdziałaniem
praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
”
,
b)
pkt 5 otrzymuje brzmienie:
„
5)
plan finansowy lub program działalności nie zapewniają zdolności krajowej instytucji
płatniczej do wykonywania zobowiązań wynikających z działalności objętej wnioskiem
o wydanie zezwolenia,
”
,
33)
w art. 68 ust. 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„
1.
Jeżeli działalność hybrydowej instytucji płatniczej w zakresie niepolegającym na świadczeniu
usług płatniczych lub wydawaniu pieniądza elektronicznego narusza lub może naruszać
stabilność finansową tej instytucji płatniczej lub mogłaby ograniczać możliwość sprawowania
nadzoru, KNF może, w drodze decyzji, nakazać hybrydowej instytucji płatniczej prawne
i organizacyjne wyodrębnienie działalności w zakresie usług płatniczych i w zakresie
wydawania pieniądza elektronicznego przez utworzenie nowego podmiotu, który będzie
prowadził te rodzaje działalności.
2.
W decyzji, o której mowa w ust. 1, KNF:
1)
określa termin utworzenia nowego podmiotu, który będzie prowadził działalność w zakresie
usług płatniczych lub w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego, nie krótszy
niż 3 miesiące;
2)
może określić warunki dotyczące sposobu wyodrębnienia działalności w zakresie usług
płatniczych lub w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego.
”
;
34)
w art. 69:
a)
w ust. 1 pkt 4 otrzymuje brzmienie:
„
4)
instytucja płatnicza, kontynuując działalność w zakresie usług płatniczych lub wydawania
pieniądza elektronicznego, stanowiłaby zagrożenie dla stabilności systemu płatności;
”
,
b)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Jeżeli wymaga tego interes użytkowników lub posiadaczy pieniądza elektronicznego,
w decyzji o cofnięciu zezwolenia KNF może określić termin i warunki zaprzestania świadczenia
usług płatniczych lub wydawania pieniądza elektronicznego przez instytucję płatniczą.
”
;
35)
po art. 73 dodaje się art. 73a-73e w brzmieniu:
„
Art. 73a.
1.
Krajowa instytucja płatnicza posiadająca kapitał założycielski w wysokości nie niższej
niż równowartość w walucie polskiej kwoty 125 000 euro jest uprawniona do wydawania
pieniądza elektronicznego. Krajowa instytucja płatnicza wydająca pieniądz elektroniczny
może również świadczyć usługi ściśle powiązane z jego wydawaniem.
2.
Krajowa instytucja płatnicza może wydawać pieniądz elektroniczny wyłącznie na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej.
3.
Krajowa instytucja płatnicza przekazuje KNF, w formie pisemnej, zawiadomienie o zamiarze
prowadzenia działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego, wraz z:
1)
wnioskiem o wpis do rejestru informacji o wydawaniu pieniądza elektronicznego;
2)
uzupełnieniem programu działalności i planu finansowego, o którym mowa w art. 61 ust.
1 pkt 4, o informację o planowanej średniej wartości pieniądza elektronicznego pozostającego
w obiegu w okresie pozostającym do końca okresu objętego programem; informację taką
przedstawia się także w programach działalności i planach finansowych na kolejne okresy.
4.
Średnia wartość pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu wydawanego przez
krajową instytucję płatniczą obliczona na dany miesiąc kalendarzowy nie może przekraczać
równowartości w walucie polskiej kwoty 5 000 000 euro ustalonej przy zastosowaniu
kursu średniego ogłoszonego przez NBP obowiązującego w ostatnim dniu miesiąca poprzedzającego
ten miesiąc. W przypadku krajowych instytucji płatniczych rozpoczynających działalność
w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego w okresie pierwszych 6 miesięcy jej
prowadzenia wartość tę oblicza się na podstawie średniej wartości pieniądza elektronicznego
pozostającego w obiegu określonej w programie działalności i planie finansowym zgodnie
z ust. 3 oraz wynikającej z wydania pieniądza elektronicznego.
5.
W przypadku gdy krajowa instytucja płatnicza prowadzi działalność w zakresie usług
płatniczych niezwiązanych z wydawaniem pieniądza elektronicznego albo działalność,
o której mowa w art. 74 ust. 1 i 3, a wartość pieniądza elektronicznego pozostającego
w obiegu nie jest znana z wyprzedzeniem, KNF wyraża zgodę na jej obliczenie na podstawie
reprezentatywnej części zobowiązań finansowych, jeżeli uzna, że taką reprezentatywną
część zobowiązań finansowych można oszacować na podstawie dotychczasowych danych.
Art. 73b.
1.
Krajowa instytucja płatnicza, która wydaje pieniądz elektroniczny, jest obowiązana
przekazywać KNF informację o:
1)
średniej wartości pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu - w terminie do
15 dnia każdego miesiąca, na który jest ustalana;
2)
całkowitej wartości pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu, wydanego przez
tę instytucję, według stanu na dzień 31 grudnia każdego roku kalendarzowego - w terminie
do dnia 31 stycznia roku następnego.
2.
W przypadku naruszenia obowiązku, o którym mowa w ust. 1 pkt 1, jeżeli pozostająca
w obiegu kwota pieniądza elektronicznego przekracza kwotę określoną w art. 73a ust.
4, KNF może nałożyć na krajową instytucję płatniczą karę pieniężną w wysokości nieprzekraczającej
500 zł za każdy dzień opóźnienia, nie większej jednak niż 100 000 zł; przepisy art.
105 ust. 2, 4 i 5 oraz art. 116 stosuje się odpowiednio.
Art. 73c.
1.
W przypadku przekroczenia kwoty, o której mowa w art. 73a ust. 4, krajowa instytucja
płatnicza traci uprawnienie do wydawania pieniądza elektronicznego z upływem 30 dni
od ostatniego dnia okresu, w którym nastąpiło przekroczenie, chyba że w tym terminie
dostosowała rozmiar prowadzonej działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego
do wymogu, o którym mowa w art. 73a ust. 4.
2.
Jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 1, krajowa instytucja płatnicza wystąpi o
zezwolenie na prowadzenie działalności w charakterze krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego, o którym mowa w art. 132a ust. 1, przepisu ust. 1 nie stosuje się
do czasu rozpoznania wniosku. Krajowa instytucja płatnicza jest jednak obowiązana
do dostosowania rozmiarów prowadzonej działalności w zakresie wydawania pieniądza
elektronicznego do wymogu, o którym mowa w art. 73a ust. 4, w terminie 3 miesięcy
od końca okresu, w którym nastąpiło przekroczenie. W przypadku odmowy wydania zezwolenia,
o którym mowa w art. 132a ust. 1, lub umorzenia postępowania, termin utraty uprawnienia
do wydawania pieniądza elektronicznego, o którym mowa w ust. 1, biegnie od dnia, w
którym decyzja o odmowie wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, bądź
o umorzeniu postępowania stała się ostateczna.
3.
Utrata przez krajową instytucję płatniczą uprawnienia do wydawania pieniądza elektronicznego
nie wpływa na wykonywanie jej zobowiązań i obowiązków związanych z uprzednio wydanym
pieniądzem elektronicznym.
Art. 73d.
Krajowa instytucja płatnicza jest obowiązana do ochrony środków pieniężnych otrzymanych
w zamian za wydany pieniądz elektroniczny na zasadach określonych w art. 132n. Przepisy
wydane na podstawie art. 132o oraz przepisy art. 132p stosuje się odpowiednio.
Art. 73e.
KNF informuje Komisję Europejską o liczbie krajowych instytucji płatniczych wydających
pieniądz elektroniczny oraz o całkowitej wartości pieniądza elektronicznego pozostającego
w obiegu, wydanego przez te instytucje, według stanu na dzień 31 grudnia każdego roku
kalendarzowego.
”
;
36)
w art. 74:
a)
w ust. 1 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Krajowa instytucja płatnicza może również:
”
,
b)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
Świadczenie przez krajową instytucję płatniczą usługi przeliczenia waluty w ramach
wykonania transakcji płatniczej lub wydania pieniądza elektronicznego nie stanowi
działalności kantorowej w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 19 ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. - Prawo dewizowe .
”
,
c)
w ust. 3 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
W związku z wykonywaniem usług płatniczych krajowa instytucja płatnicza może udzielać
pożyczki służącej wykonaniu transakcji płatniczej (kredyt płatniczy) wyłącznie w celu
świadczenia usług płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 3-5 i 7, oraz pod
warunkiem że pożyczka ta nie jest udzielana:
”
;
37)
art. 75 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 75.
Krajowa instytucja płatnicza jest obowiązana przechowywać dokumenty związane ze świadczeniem
usług płatniczych oraz z prowadzoną działalnością w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego
przez okres co najmniej 5 lat od dnia ich wytworzenia lub otrzymania.
”
;
38)
w art. 76:
a)
w ust. 2:
-
-pkt 2 otrzymuje brzmienie:„
2)
kapitał z aktualizacji wyceny rzeczowych aktywów trwałych;”, -
-w pkt 3 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 4 w brzmieniu:„
4)
zysk w trakcie zatwierdzania oraz zysk netto bieżącego okresu sprawozdawczego, obliczone zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości, pomniejszone o wszelkie przewidywane obciążenia i dywidendy, w kwotach nie większych niż kwoty zysku zweryfikowane przez biegłych rewidentów.”,
b)
po ust. 3 dodaje się ust. 3a w brzmieniu:
„
3a.
Udział środków niepieniężnych w środkach finansowych na pokrycie funduszy własnych
krajowej instytucji płatniczej nie może przekroczyć 20%.
”
;
39)
w art. 77 w ust. 1 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
należy do tej samej grupy co inna krajowa instytucja płatnicza, bank krajowy, oddział
banku zagranicznego, oddział instytucji kredytowej, krajowa instytucja pieniądza elektronicznego,
oddział zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego, firma inwestycyjna, podmiot
zarządzający aktywami lub zakład ubezpieczeń,
”
;
40)
w art. 78:
a)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia obejmuje zwrot
przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku
niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej wynikającej z umowy
o świadczenie usług płatniczych przez krajową instytucję płatniczą, do wysokości dokonanej
wpłaty.
”
,
b)
ust. 5 otrzymuje brzmienie:
„
5.
Krajowa instytucja płatnicza stosująca wymogi określone w ust. 2 jest obowiązana składać
KNF dokumenty potwierdzające zawarcie kolejnej umowy gwarancji albo ubezpieczenia,
obejmującej cały okres prowadzenia działalności, przed upływem terminu obowiązywania
umowy poprzedniej.
”
;
41)
w art. 80 ust. 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„
1.
W razie wszczęcia postępowania egzekucyjnego przeciwko krajowej instytucji płatniczej
środki pieniężne znajdujące się na rachunkach płatniczych oraz rachunkach, o których
mowa w art. 78 ust. 1, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego
tytułu wykonawczego.
2.
W razie ogłoszenia upadłości krajowej instytucji płatniczej środki pieniężne znajdujące
się na rachunkach płatniczych oraz rachunkach, o których mowa w art. 78 ust. 1, podlegają
wyłączeniu z masy upadłości.
”
;
42)
w art. 83 w ust. 1 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
wartość posiadanych środków finansowych;
”
;
43)
w art. 84 po ust. 1 dodaje się ust. 1a w brzmieniu:
„
1a.
Krajowa instytucja płatnicza może dokonywać wykupu pieniądza elektronicznego za pośrednictwem
agentów lub innych przedsiębiorców.
”
;
44)
w art. 86:
a)
ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Krajowa instytucja płatnicza może, na podstawie umowy zawartej w formie pisemnej z
innym przedsiębiorcą, powierzyć temu przedsiębiorcy wykonywanie określonych czynności
operacyjnych związanych ze świadczeniem usług płatniczych lub z działalnością w zakresie
wydawania pieniądza elektronicznego.
”
,
b)
ust. 4 otrzymuje brzmienie:
„
4.
Czynność operacyjną uznaje się za istotną, jeżeli jej niewykonanie lub niewłaściwe
wykonanie mogłoby w poważnym stopniu zagrozić ciągłości spełniania przez krajową instytucję
płatniczą wymogów, od których było uzależnione wydanie zezwolenia, lub wykonywania
innych obowiązków nałożonych na instytucję płatniczą przez ustawę, lub zagrażałoby
jej wynikom finansowym, rzetelności lub ciągłości świadczonych przez nią usług płatniczych
lub wykonywania działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego.
”
,
c)
w ust. 6 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
prowadzić do zaprzestania faktycznego świadczenia usług płatniczych lub wykonywania
działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego przez krajową instytucję
płatniczą;
”
;
45)
w art. 88:
a)
ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Krajowa instytucja płatnicza w zakresie świadczenia usług płatniczych i wykonywania
działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego ponosi odpowiedzialność
wobec użytkowników lub posiadaczy pieniądza elektronicznego za działania jej agentów
i innych przedsiębiorców, za pośrednictwem których świadczy usługi płatnicze lub dokonuje
wykupu pieniądza elektronicznego, oraz podmiotów wykonujących czynności operacyjne
na podstawie umowy, o której mowa w art. 86 ust. 1, jak za swoje własne działania.
”
,
b)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Odpowiedzialności agenta i innego przedsiębiorcy, za pośrednictwem którego krajowa
instytucja płatnicza świadczy usługi płatnicze lub dokonuje wykupu pieniądza elektronicznego,
oraz podmiotu wykonującego czynności operacyjne na podstawie umowy, o której mowa
w art. 86 ust. 1, wobec krajowej instytucji płatniczej za szkody wyrządzone użytkownikom
lub posiadaczom pieniądza elektronicznego wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania
umowy, o której mowa w art. 84 ust. 2, umowy, na podstawie której inny przedsiębiorca
dokonuje wykupu pieniądza elektronicznego, albo umowy, o której mowa w art. 86 ust.
1, nie można wyłączyć ani ograniczyć.
”
;
46)
art. 89 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 89.
Krajowe instytucje płatnicze zapewniają, aby oddziały, przez które prowadzą działalność,
a także agenci oraz inni przedsiębiorcy, za pośrednictwem których świadczą usługi
płatnicze lub dokonują wykupu pieniądza elektronicznego, informowali w sposób rzetelny
użytkowników lub posiadaczy pieniądza elektronicznego o tym fakcie.
”
;
47)
po art. 98 dodaje się art. 98a w brzmieniu:
„
Art. 98a.
W przypadku świadczenia przez unijną instytucję płatniczą usługi przeliczenia waluty
w ramach wykonania transakcji płatniczej lub wydania pieniądza elektronicznego przepis
art. 74 ust. 2 stosuje się odpowiednio.
”
;
48)
w art. 99:
a)
ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Działalność w zakresie usług płatniczych oraz w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego
prowadzona przez krajowe instytucje płatnicze, w tym przez ich agentów i innych przedsiębiorców,
za pośrednictwem których krajowa instytucja płatnicza świadczy usługi płatnicze lub
dokonuje wykupu pieniądza elektronicznego, oraz podmioty wykonujące niektóre czynności
operacyjne na podstawie umowy, o której mowa w art. 86 ust. 1, podlega nadzorowi sprawowanemu
przez KNF, w zakresie i na zasadach określonych w niniejszej ustawie oraz w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym, zwanemu dalej „nadzorem”.
”
,
b)
w ust. 2 pkt 2 i 3 otrzymują brzmienie:
„
2)
zapewnienie zgodności działalności krajowych instytucji płatniczych, w tym prowadzonej
przez ich agentów i innych przedsiębiorców, za pośrednictwem których krajowa instytucja
płatnicza świadczy usługi płatnicze lub dokonuje wykupu pieniądza elektronicznego,
oraz podmioty wykonujące niektóre czynności operacyjne na podstawie umowy, o której
mowa w art. 86 ust. 1, z przepisami ustawy, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września
2009 r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylającego rozporządzenie
(WE) nr 2560/2001 i rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r.
ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń
zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009 oraz zezwoleniem, o którym mowa w art. 60 ust. 1;
3)
ochrona interesów użytkowników i posiadaczy pieniądza elektronicznego.
”
;
49)
w art. 100:
a)
pkt 2 otrzymuje brzmienie:
„
2)
badaniu jakości zarządzania krajową instytucją płatniczą, w tym systemu zarządzania
ryzykiem i kontroli wewnętrznej.
”
,
b)
uchyla się pkt 3;
50)
w art. 102:
a)
w ust. 1 w pkt 3:
-
-lit. a otrzymuje brzmienie:„
a)
zapewnienia zgodności działalności krajowej instytucji płatniczej z przepisami ustawy, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września 2009 r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylającego rozporządzenie (WE) nr 2560/2001 oraz rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r. ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009,”, -
-lit. e otrzymuje brzmienie:„
e)
podjęcia środków koniecznych dla zapobieżenia naruszeniom interesów użytkowników lub posiadaczy pieniądza elektronicznego;”,
b)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
KNF może wydawać rekomendacje dotyczące dobrych praktyk ostrożnego i stabilnego zarządzania
krajowymi instytucjami płatniczymi, mając na uwadze ochronę interesów użytkowników
lub posiadaczy pieniądza elektronicznego.
”
;
51)
w art. 105 w ust. 1 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
W razie stwierdzenia, że krajowa instytucja płatnicza nie wykonuje albo nieprawidłowo
wykonuje obowiązek udzielenia informacji, o którym mowa w art. 102 ust. 1 pkt 1, lub
przekazywania danych, o którym mowa w art. 102 ust. 1 pkt 2, nie wykonała w wyznaczonym
terminie zaleceń, o których mowa w art. 102 ust. 1 pkt 3, utrudnia albo uniemożliwia
przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 103, lub nie wykonuje nakazów określonych
w art. 102 ust. 1 pkt 4 i 5, a także gdy działalność krajowej instytucji płatniczej
jest wykonywana z naruszeniem prawa lub stwarza zagrożenie interesów użytkowników
lub posiadaczy pieniądza elektronicznego, KNF może:
”
;
52)
w art. 113 ust. 2 i 3 otrzymują brzmienie:
„
2.
Do transakcji płatniczych krajowych instytucji płatniczych świadczących wyłącznie
usługę płatniczą, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6, albo usługę płatniczą, o której
mowa w art. 3 ust. 1 pkt 7, stosuje się stawkę nieprzekraczającą 0,05%.
3.
Do transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych
w ramach usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 4, lub do transakcji
płatniczych wykonywanych w ramach usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1
pkt 5, stosuje się stawkę nieprzekraczającą 0,0025% niezależnie od tego, czy dostawca
prowadzi rachunek płatniczy dla użytkownika, oraz od rodzaju i liczby czynności podejmowanych
przez dostawcę w celu wykonania transakcji.
”
;
53)
w art. 118 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Działalność w zakresie usług płatniczych w charakterze biura usług płatniczych jest
działalnością regulowaną w rozumieniu przepisów ustawy o swobodzie działalności gospodarczej.
”
;
54)
art. 119 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 119.
Działalność w zakresie usług płatniczych w charakterze biura usług płatniczych może
być wykonywana po uzyskaniu wpisu do rejestru biur usług płatniczych.
”
;
55)
w art. 125:
a)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia obejmuje zwrot
przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku
niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej wynikającej z umowy
o świadczenie usług płatniczych przez biuro usług płatniczych, do wysokości dokonanej
wpłaty.
”
,
b)
ust. 6 otrzymuje brzmienie:
„
6.
Biuro usług płatniczych jest obowiązane złożyć w KNF dokument potwierdzający zawarcie
pierwszej umowy gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo pierwszej umowy ubezpieczenia,
w terminie 7 dni od dnia zawarcia takiej umowy, a następnie składać do KNF dokumenty
potwierdzające każdorazowe zawarcie kolejnej umowy gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej
albo umowy ubezpieczenia przed upływem terminu obowiązywania umowy poprzedniej, w
terminie 7 dni od dnia jej zawarcia.
”
,
c)
po ust. 8 dodaje się ust. 8a w brzmieniu:
„
8a.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia,
wzory formularzy umowy gwarancji bankowej oraz umowy gwarancji ubezpieczeniowej, o
których mowa w ust. 2, kierując się potrzebą uwzględnienia niezbędnych elementów umowy.
”
;
56)
po dziale VII dodaje się dział VIIa w brzmieniu:
„
Dział VIIa
Instytucje pieniądza elektronicznego i oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego
Art. 132a.
1.
Wydawanie pieniądza elektronicznego oraz świadczenie usług płatniczych w charakterze
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego wymaga uzyskania zezwolenia KNF.
2.
Zezwolenie, o którym mowa w ust. 1, może być wydane osobie prawnej z siedzibą na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej, na jej wniosek.
3.
Do wniosku o wydanie zezwolenia, o którym mowa w ust. 1, stosuje się odpowiednio przepis
art. 61 ust. 1 i przepisy wydane na podstawie art. 61 ust. 3, z tym że w programie
działalności i planie finansowym podaje się również informację o planowanej średniej
wartości pieniądza elektronicznego pozostającego w obiegu.
4.
Do wnioskodawcy i krajowej instytucji pieniądza elektronicznego przepis art. 61 ust.
2 stosuje się odpowiednio.
Art. 132b.
1.
Zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, może być wydane podmiotom posiadającym
kapitał założycielski w wysokości co najmniej równowartości w walucie polskiej kwoty
350 000 euro ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego
w dniu wydania zezwolenia.
2.
Przepisy art. 64 ust. 1 pkt 2-4 i ust. 3 oraz art. 64a stosuje się odpowiednio, z
tym że system zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa w art. 64
ust. 1 pkt 3, zawiera ponadto opis zasad postępowania ze środkami pieniężnymi otrzymywanymi
w zamian za wydany pieniądz elektroniczny zgodnie z art. 132n i opis procedur rozpatrywania
skarg posiadaczy pieniądza elektronicznego.
3.
Do odmowy wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, zmiany zakresu usług
płatniczych określonych w zezwoleniu, wygaśnięcia zezwolenia w związku z nieprowadzeniem
albo nierozpoczęciem działalności objętej tym zezwoleniem oraz do cofnięcia zezwolenia,
a także do postępowania w sprawie wydania, zmiany, wygaśnięcia i cofnięcia zezwolenia
stosuje się odpowiednio przepisy art. 61a-63, art. 65-67 i art. 69-71.
4.
Warunkiem udzielenia zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, jest dodatkowo
posiadanie przez podmiot rozwiązań organizacyjnych mających służyć ochronie środków
pieniężnych otrzymanych w zamian za wydany pieniądz elektroniczny zgodnie z art. 132n.
5.
KNF może cofnąć zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, również jeżeli instytucja
pieniądza elektronicznego, która nie stosuje zasad ochrony środków pieniężnych otrzymanych
w zamian za wydany pieniądz elektroniczny, określonych w art. 132n ust. 1, nie zawarła
w terminie umowy gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowy ubezpieczenia,
o której mowa w art. 78 ust. 2, zgodnie z art. 132n ust. 2.
Art. 132c.
1.
Podmiot, który zamierza bezpośrednio lub pośrednio nabyć albo objąć akcje lub udziały
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego w liczbie zapewniającej osiągnięcie
lub przekroczenie odpowiednio 10%, 20%, 30% lub 50% ogólnej liczby głosów w organie
stanowiącym lub udziału w kapitale zakładowym, lub jeżeli na skutek nabycia albo objęcia
akcji lub udziałów instytucja taka stałaby się jednostką zależną lub współzależną
względem tego podmiotu, jest obowiązany każdorazowo zawiadomić KNF o takim zamiarze.
2.
W przypadku, o którym mowa w ust. 1, przepisy art. 25 ust. 2, 3 i 7-9, art. 25a ust.
1 i 2, art. 25c-25e i art. 25g ustawy - Prawo bankowe stosuje się odpowiednio, z tym że przepisy dotyczące podmiotu dominującego, zależnego
lub współzależnego, o których mowa w tych przepisach, stosuje się do jednostki dominującej,
zależnej lub współzależnej.
3.
W przypadku gdy podmiot składający zawiadomienie, o którym mowa w ust. 1, jest:
1)
unijną instytucją pieniądza elektronicznego, unijną instytucją płatniczą, zakładem
ubezpieczeń, zakładem reasekuracji, instytucją kredytową, firmą inwestycyjną lub spółką
zarządzającą, które uzyskały zezwolenie na wykonywanie działalności na terytorium
państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska lub
2)
jednostką dominującą lub podmiotem pozostającym w podobnym stosunku wobec unijnej
instytucji pieniądza elektronicznego, unijnej instytucji płatniczej, zakładu ubezpieczeń,
zakładu reasekuracji, instytucji kredytowej, firmy inwestycyjnej lub spółki zarządzającej,
które uzyskały zezwolenie na wykonywanie działalności na terytorium państwa członkowskiego
innego niż Rzeczpospolita Polska
- przedstawia w zawiadomieniu odpowiednią informację w tym zakresie, wskazującą w
szczególności nazwę i siedzibę podmiotów, o których mowa w pkt 2, w stosunku do których
jest jednostką dominującą lub podmiotem pozostającym w podobnym stosunku.
4.
Jeżeli nie zachodzą okoliczności wymienione w ust. 3 pkt 1 i 2, zawiadomienie zawiera
stosowne oświadczenie w tym zakresie.
5.
Podmiot, który zamierza bezpośrednio lub pośrednio zbyć znaczny pakiet akcji lub udziałów
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, lub zbyć pakiet akcji lub udziałów,
w wyniku czego nastąpiłby spadek poniżej 10%, 20%, 30% lub 50% jego udziału w ogólnej
liczbie głosów w organie stanowiącym lub udziału w kapitale zakładowym, jest obowiązany
zawiadomić o tym zamiarze KNF. W przypadku gdy statut krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego przewiduje uprzywilejowanie lub ograniczenie akcji lub udziałów co
do prawa głosu, zawiadomienie powinno również dotyczyć udziału w kapitale zakładowym
w wysokości odpowiadającej wielkościom określonym w zdaniu pierwszym i odpowiadającej
mu liczbie głosów bez przywilejów i ograniczeń; przepisy art. 25 ust. 2, 3 i 7 ustawy
- Prawo bankowe stosuje się odpowiednio.
Art. 132d.
1.
Podmiot składający zawiadomienie, o którym mowa w art. 132c ust. 1, przedstawia wraz
z zawiadomieniem informacje:
1)
pozwalające na identyfikację podmiotu składającego zawiadomienie oraz ustalenie tożsamości
osób zarządzających jego działalnością oraz osób przewidzianych do objęcia funkcji
osób zarządzających krajowej instytucji pieniądza elektronicznego - o ile podmiot
składający zawiadomienie planuje zmiany w tym zakresie;
2)
określone w art. 61 ust. 1 pkt 9 lit. b i c dotyczące podmiotu składającego zawiadomienie
oraz osób, o których mowa w pkt 1;
3)
pozwalające na identyfikację krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, o której
mowa w art. 132c ust. 1;
4)
dotyczące działalności zawodowej, gospodarczej lub statutowej podmiotu składającego
zawiadomienie i osób, o których mowa w pkt 1, a w szczególności przedmiotu tej działalności,
zakresu i miejsca jej prowadzenia oraz dotychczasowego jej przebiegu, a także wykształcenia
posiadanego przez podmiot składający zawiadomienie, będący osobą fizyczną, i osoby,
o których mowa w pkt 1;
5)
dotyczące grupy, do której należy podmiot składający zawiadomienie, a w szczególności
jej struktury, należących do niej podmiotów oraz prawnych i faktycznych powiązań kapitałowych,
finansowych i osobowych z innymi podmiotami;
6)
dotyczące sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu składającego zawiadomienie;
7)
dotyczące działań zmierzających do nabycia albo objęcia akcji lub udziałów w liczbie
zapewniającej osiągnięcie lub przekroczenie poziomów określonych w art. 132c ust.
1, albo uzyskanie pozycji jednostki dominującej wobec krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego, a w szczególności docelowego udziału w ogólnej liczbie głosów w organie
stanowiącym krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, związanych z tym udziałem
uprawnień, sposobu i źródeł finansowania nabycia albo objęcia akcji lub udziałów,
zawartych w związku z tymi działaniami umów oraz działania w porozumieniu z innymi
podmiotami;
8)
dotyczące zamiarów podmiotu składającego zawiadomienie w odniesieniu do przyszłej
działalności krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, w szczególności w zakresie
planów marketingowych, operacyjnych, finansowych oraz dotyczących organizacji i zarządzania;
9)
dotyczące ewentualnych zobowiązań podmiotu składającego zawiadomienie w zakresie ostrożnego
i stabilnego zarządzania krajową instytucją pieniądza elektronicznego.
2.
Informacje w zakresie kwalifikacji i doświadczenia zawodowego, a także informacje,
o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 9 lit. b i c, nie są wymagane w odniesieniu do
podmiotu składającego zawiadomienie i osób zarządzających jego działalnością, jeżeli
podmiot składający zawiadomienie jest bankiem krajowym, instytucją kredytową, instytucją
płatniczą, instytucją pieniądza elektronicznego, zakładem ubezpieczeń, zakładem reasekuracji,
domem maklerskim, firmą inwestycyjną lub spółką zarządzającą, które uzyskały zezwolenie
na wykonywanie działalności w państwie członkowskim, o ile okoliczność ta zostanie
wykazana w zawiadomieniu.
3.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia,
dokumenty, które należy załączyć do zawiadomienia w celu przedstawienia informacji
określonych w ust. 1, mając na względzie zapewnienie proporcjonalności wymaganych
informacji w zależności od zamierzonego wpływu podmiotu składającego zawiadomienie
na zarządzanie krajową instytucją pieniądza elektronicznego.
Art. 132e.
1.
KNF zgłasza, w drodze decyzji, sprzeciw co do nabycia lub objęcia akcji lub udziałów
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, wskazanego w zawiadomieniu, o którym
mowa w art. 132c ust. 1, jeżeli:
1)
podmiot składający zawiadomienie nie uzupełnił w wyznaczonym terminie braków w zawiadomieniu
lub dokumentów i informacji załączanych do zawiadomienia,
2)
podmiot składający zawiadomienie nie przekazał w terminie dodatkowych informacji lub
dokumentów żądanych przez KNF,
3)
jest to uzasadnione potrzebą ostrożnego i stabilnego zarządzania krajową instytucją
pieniądza elektronicznego, z uwagi na możliwy niekorzystny wpływ podmiotu składającego
zawiadomienie na tę instytucję lub z uwagi na ocenę sytuacji finansowej podmiotu składającego
zawiadomienie
- przy czym przepisy art. 25h ust. 2 i 4-6 oraz art. 25i-25k ustawy - Prawo bankowe stosuje się odpowiednio.
2.
Dokonując oceny, o której mowa w ust. 1 pkt 3, KNF uwzględnia również podjęte zobowiązania
podmiotu składającego zawiadomienie, o których mowa w art. 132d ust. 1 pkt 9.
3.
W przypadku nabycia lub objęcia akcji lub udziałów:
1)
z naruszeniem art. 132c ust. 1 albo
2)
pomimo zgłoszenia przez KNF sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, albo
3)
przed upływem terminu uprawniającego KNF do zgłoszenia sprzeciwu, o którym mowa w
ust. 1, albo
4)
po wyznaczonym przez KNF terminie, o którym mowa w art. 25h ust. 5 ustawy - Prawo bankowe, na nabycie akcji lub udziałów w zakresie określonym w art. 132c ust. 1
- nie może być wykonywane prawo głosu z tych akcji lub udziałów.
4.
Jeżeli skutkiem nabycia lub objęcia akcji w przypadkach, o których mowa w ust. 3,
jest wykonywanie uprawnień jednostki dominującej krajowej instytucji pieniądza elektronicznego,
osoby zarządzające krajową instytucją pieniądza elektronicznego powołane przez jednostkę
dominującą lub będące członkami zarządu, prokurentami lub osobami pełniącymi kierownicze
funkcje w jednostce dominującej nie mogą uczestniczyć w czynnościach z zakresu reprezentacji
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego; w przypadku gdy nie można ustalić,
które osoby zarządzające zostały powołane przez jednostkę dominującą, powołanie organu
odpowiedzialnego za zarządzanie krajową instytucją pieniądza elektronicznego jest
bezskuteczne od dnia uzyskania przez ten podmiot uprawnień jednostki dominującej krajowej
instytucji pieniądza elektronicznego.
5.
Uchwały organu stanowiącego krajowej instytucji pieniądza elektronicznego podjęte
z naruszeniem ust. 3 są nieważne, chyba że spełniają wymogi kworum oraz większości
głosów oddanych bez uwzględnienia głosów nieważnych. W przypadkach, o których mowa
w ust. 3, prawo wytoczenia powództwa o stwierdzenie nieważności uchwały organu stanowiącego
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego przysługuje również KNF. Przepisy art. 425 ustawy z dnia 15 września 2000 r. - Kodeks spółek handlowych stosuje się odpowiednio.
6.
W przypadku, o którym mowa w ust. 3 lub 4, KNF może, w drodze decyzji, nakazać zbycie
akcji lub udziałów krajowej instytucji pieniądza elektronicznego w wyznaczonym terminie.
7.
Jeżeli akcje lub udziały nie zostaną zbyte w terminie, o którym mowa w ust. 6, KNF
może nałożyć na akcjonariusza lub udziałowca krajowej instytucji pieniądza elektronicznego
karę pieniężną do wysokości 1 000 000 zł lub cofnąć zezwolenie, o którym mowa w art.
132a ust. 1. Do nakładania kar przepisy art. 105 ust. 2, 4 i 5 oraz art. 116 stosuje
się odpowiednio.
8.
W przypadku gdy wymagają tego interesy użytkowników lub posiadaczy pieniądza elektronicznego,
a wnioskodawca wykaże, że nie zachodzi przesłanka, o której mowa w ust. 1 pkt 3, KNF
może, w szczególnie uzasadnionych przypadkach, w drodze decyzji, wydanej na wniosek
akcjonariusza, udziałowca lub jednostki dominującej krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego, uchylić zakazy, o których mowa w ust. 3 lub 4. Do wniosku wnioskodawca
dołącza informacje, o których mowa w art. 132d ust. 1.
Art. 132f.
1.
Jeżeli jest to uzasadnione potrzebą ostrożnego i stabilnego zarządzania krajową instytucją
pieniądza elektronicznego, z uwagi na ocenę sytuacji finansowej podmiotu, który uzyskał
bezpośrednio lub pośrednio prawo wykonywania głosu w jej organie stanowiącym na poziomach
określonych w art. 132c ust. 1 albo, wskutek nabycia lub objęcia akcji lub udziałów,
stał się bezpośrednio lub pośrednio jednostką dominującą krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego, lub z uwagi na możliwy wpływ tego podmiotu na tę instytucję, a w
szczególności w przypadku stwierdzenia, że podmiot ten nie dochowuje podjętych zobowiązań,
o których mowa w art. 132d ust. 1 pkt 9, KNF może, w drodze decyzji, zakazać wykonywania
prawa głosu z akcji lub udziałów krajowej instytucji pieniądza elektronicznego posiadanych
przez ten podmiot lub wykonywania uprawnień jednostki dominującej przysługujących
temu podmiotowi. Przy dokonywaniu oceny przesłanki wydania tego zakazu przepis art.
132e ust. 2 i art. 25h ust. 2 ustawy - Prawo bankowe stosuje się odpowiednio.
2.
Uchwała organu stanowiącego krajowej instytucji pieniądza elektronicznego jest nieważna,
jeżeli przy jej podejmowaniu wykonano prawo głosu z akcji lub udziałów, w stosunku
do których KNF wydał decyzję, o której mowa w ust. 1, chyba że uchwała spełnia wymogi
kworum oraz większości głosów oddanych bez uwzględnienia głosów nieważnych. Prawo
wytoczenia powództwa o stwierdzenie nieważności uchwały przysługuje również KNF. Przepisy
art. 425 ustawy z dnia 15 września 2000 r. - Kodeks spółek handlowych stosuje się odpowiednio.
3.
Jeżeli KNF wydał na podstawie ust. 1 decyzję w przedmiocie zakazu wykonywania uprawnień
jednostki dominującej krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, przepis art.
132e ust. 4 stosuje się odpowiednio.
4.
W przypadku wydania decyzji, o której mowa w ust. 1, KNF może, w drodze decyzji, nakazać
zbycie akcji lub udziałów krajowej instytucji pieniądza elektronicznego w wyznaczonym
terminie.
5.
Jeżeli akcje lub udziały nie zostaną zbyte w terminie, o którym mowa w ust. 4, KNF
może nałożyć na akcjonariusza lub udziałowca krajowej instytucji pieniądza elektronicznego
karę pieniężną do wysokości 1 000 000 zł lub cofnąć zezwolenie, o którym mowa w art.
132a ust. 1. Do nakładania kar przepisy art. 105 ust. 2, 4 i 5 oraz art. 116 stosuje
się odpowiednio.
6.
Na wniosek akcjonariusza, udziałowca lub jednostki dominującej krajowej instytucji
pieniądza elektronicznego KNF uchyla decyzję wydaną na podstawie ust. 1, jeżeli ustały
okoliczności uzasadniające wydanie tej decyzji.
7.
Przepisy ust. 1-6 stosuje się odpowiednio, w przypadku gdy dwa lub więcej podmiotów
działa w porozumieniu, którego przedmiotem jest wykonywanie prawa głosu z akcji lub
udziałów na poziomach określonych w art. 132c ust. 1 lub wykonywanie uprawnień jednostki
dominującej.
Art. 132g.
1.
Jeżeli działalność hybrydowej instytucji pieniądza elektronicznego w zakresie niepolegającym
na wydawaniu pieniądza elektronicznego lub świadczeniu usług płatniczych narusza lub
może naruszać stabilność finansową tej instytucji lub mogłaby ograniczać możliwość
sprawowania nadzoru, KNF może, w drodze decyzji, nakazać hybrydowej instytucji pieniądza
elektronicznego prawne i organizacyjne wyodrębnienie działalności w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego lub świadczenia usług płatniczych przez utworzenie nowego
podmiotu, który będzie prowadził tę działalność.
2.
W decyzji, o której mowa w ust. 1, KNF:
1)
określa termin utworzenia nowego podmiotu, który będzie prowadził działalność w zakresie
wydawania pieniądza elektronicznego i świadczenia usług płatniczych, nie krótszy niż
3 miesiące;
2)
może określić warunki dotyczące sposobu wyodrębnienia działalności w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego i świadczenia usług płatniczych.
3.
Do podmiotu utworzonego w wykonaniu decyzji, o której mowa w ust. 1, i hybrydowej
instytucji pieniądza elektronicznego przepisy art. 68 ust. 3-5 stosuje się odpowiednio.
4.
Zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, wydane hybrydowej instytucji pieniądza
elektronicznego przechodzi na podmiot utworzony w wykonaniu decyzji, o której mowa
w ust. 1, po upływie miesiąca od dnia otrzymania przez KNF zawiadomienia o wpisie
podmiotu utworzonego w wykonaniu decyzji, o której mowa w ust. 1, do rejestru przedsiębiorców
albo uzupełnienia tego zawiadomienia, chyba że w tym terminie KNF zgłosi sprzeciw
co do przejścia tego zezwolenia.
5.
KNF, w drodze decyzji:
1)
zgłasza sprzeciw, o którym mowa w ust. 4, jeżeli zachodzą przesłanki, które uzasadniałyby
odmowę wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, podmiotowi utworzonemu
w wykonaniu decyzji, o której mowa w ust. 1, określone w art. 65;
2)
może zgłosić sprzeciw, o którym mowa w ust. 4, jeżeli nie zostały spełnione warunki
określone w ust. 2 pkt 2.
6.
Z dniem przejścia zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, podmiot utworzony
w wykonaniu decyzji, o której mowa w ust. 1, wstępuje w prawa i obowiązki hybrydowej
instytucji pieniądza elektronicznego w zakresie działalności objętej tym zezwoleniem.
7.
Zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, wydane hybrydowej instytucji pieniądza
elektronicznego wygasa:
1)
w przypadku niewykonania decyzji, o której mowa w ust. 1 - z upływem terminu, o którym
mowa w ust. 2 pkt 1;
2)
z upływem 3 miesięcy od dnia, w którym decyzja w sprawie sprzeciwu, o którym mowa
w ust. 4, stała się ostateczna.
8.
Przepisy art. 68 ust. 10 i 11 stosuje się odpowiednio.
Art. 132h.
W przypadku połączenia lub podziału instytucji pieniądza elektronicznego albo nabycia
jej przedsiębiorstwa, zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1, nie przechodzi
na podmiot przejmujący lub nowo utworzony powstały w wyniku połączenia lub podziału
ani na nabywcę.
Art. 132i.
Informacje o instytucji pieniądza elektronicznego oraz o wykonywanej przez nią działalności
w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego lub świadczonych przez nią usługach
płatniczych, w tym informacje reklamowe, publikowane przez instytucję pieniądza elektronicznego,
na zlecenie instytucji pieniądza elektronicznego lub na rzecz instytucji pieniądza
elektronicznego, powinny być przedstawiane w sposób rzetelny i zrozumiały.
Art. 132j.
1.
Instytucja pieniądza elektronicznego oprócz działalności w zakresie wydawania pieniądza
elektronicznego i świadczenia usług płatniczych może:
1)
świadczyć usługi dodatkowe ściśle powiązane z wydawaniem pieniądza elektronicznego
i świadczeniem usług płatniczych, takie jak:
a)
usługi wymiany walut,
b)
usługi bezpiecznego przechowywania środków pieniężnych przekazanych w celu wykonania
transakcji płatniczej,
c)
usługi przechowywania i przetwarzania danych;
2)
prowadzić systemy płatności;
3)
prowadzić inną działalność gospodarczą.
2.
Świadczenie przez instytucję pieniądza elektronicznego usługi przeliczenia waluty
w ramach wydania pieniądza elektronicznego lub wykonania transakcji płatniczej nie
stanowi działalności kantorowej w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 19 ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. - Prawo dewizowe.
3.
W związku z wykonywaniem usług płatniczych instytucja pieniądza elektronicznego może
udzielać kredytu płatniczego, o którym mowa w art. 74 ust. 3, wyłącznie w celu świadczenia
usług płatniczych, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 3-5 i 7, oraz pod warunkiem
że kredyt ten nie jest udzielany:
1)
na okres dłuższy niż 12 miesięcy;
2)
ze środków pieniężnych otrzymanych lub przechowywanych w celu wykonania transakcji
płatniczej.
Art. 132k.
Jeżeli instytucja pieniądza elektronicznego świadczy usługi płatnicze, których przedmiotem
jest wydany przez tę instytucję pieniądz elektroniczny, usługi te, dla celów obliczania
funduszy własnych i określenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru, uznaje się za działalność
w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego.
Art. 132l.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego jest obowiązana przechowywać dokumenty
związane z działalnością w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego lub ze świadczeniem
usług płatniczych przez okres co najmniej 5 lat od dnia ich wytworzenia lub otrzymania.
Art. 132m.
1.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego jest obowiązana posiadać w każdym czasie
fundusze własne dostosowane do rozmiaru działalności prowadzonej w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego i usług płatniczych oraz do rodzaju usług płatniczych, jakie
może świadczyć na podstawie posiadanego zezwolenia; przepisy art. 76 ust. 2 i 3 oraz
art. 77 ust. 1 stosuje się odpowiednio.
2.
Wysokość funduszy własnych krajowej instytucji pieniądza elektronicznego nie może
być niższa odpowiednio od wyższej z wartości:
1)
minimalnej wysokości kapitału założycielskiego;
2)
minimalnej wysokości funduszy własnych stanowiących sumę:
a)
kwoty funduszy własnych przeznaczonych na działalność w zakresie wydawania pieniądza
elektronicznego,
b)
kwoty funduszy własnych przeznaczonych na działalność w zakresie usług płatniczych
niezwiązanych z wydawaniem pieniądza elektronicznego obliczonej zgodnie z przepisami
wydanymi na podstawie ust. 7.
3.
W przypadku gdy krajowa instytucja pieniądza elektronicznego udziela kredytu płatniczego,
o którym mowa w art. 74 ust. 3, wymóg określony w ust. 2 zwiększa się o 5% całkowitej
wartości kredytów udzielonych w ciągu ostatniego roku obrotowego.
4.
Kwota funduszy własnych krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, o której mowa
w ust. 2 pkt 2 lit. a, nie może być niższa od 2% średniej wartości pieniądza elektronicznego
pozostającego w obiegu.
5.
W przypadku gdy krajowa instytucja pieniądza elektronicznego prowadzi działalność
w zakresie usług płatniczych niezwiązanych z wydawaniem pieniądza elektronicznego
albo działalność, o której mowa w art. 132j ust. 1 i 3, a wartość pieniądza elektronicznego
pozostającego w obiegu nie jest znana z wyprzedzeniem, KNF wyraża zgodę na obliczenie
kwoty funduszy własnych krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, o której mowa
w ust. 2 pkt 2 lit. a, na podstawie reprezentatywnej części zobowiązań finansowych,
jeżeli uzna, że taką reprezentatywną część zobowiązań finansowych można oszacować
na podstawie dotychczasowych danych.
6.
W przypadku krajowych instytucji pieniądza elektronicznego rozpoczynających działalność
w okresie pierwszych 6 miesięcy jej prowadzenia kwotę funduszy własnych, o której
mowa w ust. 2 pkt 2 lit. a, oblicza się na podstawie średniej wartości pieniądza elektronicznego
pozostającego w obiegu określonej w programie działalności i planie finansowym, zgodnie
z art. 132a ust. 3, oraz wynikającej z wydania pieniądza elektronicznego.
7.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii KNF, określi,
w drodze rozporządzenia, metodę obliczania kwoty, o której mowa w ust. 2 pkt 2 lit.
b, uwzględniając, aby nie przekraczała ona 4% z jednej dwunastej całkowitej wartości
transakcji płatniczych wykonanych w ciągu ostatniego roku przez krajową instytucję
pieniądza elektronicznego, oraz biorąc pod uwagę rodzaj usług płatniczych, jakie może
ona świadczyć na podstawie posiadanego zezwolenia.
8.
KNF może, w drodze decyzji, na podstawie analizy ryzyka strat oraz oceny procesów
zarządzania ryzykiem i mechanizmów kontroli wewnętrznej krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego:
1)
zażądać od krajowej instytucji pieniądza elektronicznego zwiększenia wysokości funduszy
własnych, jednak do wysokości nie wyższej niż 120% kwoty, która stanowiłaby sumę kwot
obliczonych zgodnie z ust. 4-6 i zgodnie z przepisami wydanymi na podstawie ust. 7;
2)
zezwolić krajowej instytucji pieniądza elektronicznego na zmniejszenie wysokości funduszy
własnych, jednak do wysokości nie niższej niż 80% kwoty, która stanowiłaby sumę kwot
obliczonych zgodnie z ust. 4-6 i zgodnie z przepisami wydanymi na podstawie ust. 7.
Art. 132n.
1.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego jest obowiązana do ochrony środków pieniężnych
otrzymanych w zamian za wydany pieniądz elektroniczny z zastosowaniem następujących
zasad:
1)
środki pieniężne otrzymane w zamian za wydany pieniądz elektroniczny nie są w żadnym
momencie podczas przechowywania łączone ze środkami pieniężnymi posiadanymi przez
krajową instytucję pieniądza elektronicznego z innego tytułu;
2)
środki pieniężne otrzymane w zamian za wydany pieniądz elektroniczny są:
a)
składane na wyodrębnionym do tego celu rachunku bankowym w banku krajowym, instytucji
kredytowej lub oddziale banku zagranicznego lub
b)
inwestowane w bezpieczne, płynne aktywa o niskim ryzyku, deponowane na wyodrębnionym
do tego celu rachunku.
2.
Przepisu ust. 1 nie stosuje się, jeżeli środki są objęte ochroną w sposób określony
w art. 78 ust. 2; przepisy art. 78 ust. 3-8 stosuje się odpowiednio, z tym że umowa,
o której mowa w art. 78 ust. 2, obejmuje zwrot wpłat wniesionych przez stronę umowy
o wydanie pieniądza elektronicznego na poczet wydania pieniądza elektronicznego w
przypadku jego niewydania w wysokości odpowiadającej wartości wniesionej wpłaty, do
wysokości niewydanego pieniądza elektronicznego.
3.
Środki pieniężne otrzymane w zamian za wydanie pieniądza elektronicznego podlegają
ochronie nie później niż od 5 dnia roboczego od dnia postawienia środków do dyspozycji
instytucji pieniądza elektronicznego.
4.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego niezwłocznie informuje KNF o wszelkich
istotnych zmianach w sposobie ochrony środków pieniężnych otrzymanych w zamian za
wydany pieniądz elektroniczny.
Art. 132o.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii KNF, określi,
w drodze rozporządzenia, kategorie aktywów, o których mowa w art. 132n ust. 1 pkt
2 lit. b, oraz maksymalną część środków pieniężnych, jaka może być inwestowana w poszczególne
kategorie aktywów, mając na względzie należyte zabezpieczenie środków pieniężnych
posiadaczy pieniądza elektronicznego, w tym ograniczenie ryzyka inwestycyjnego związanego
z tymi aktywami.
Art. 132p.
1.
W razie wszczęcia postępowania egzekucyjnego przeciwko krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego środki pieniężne znajdujące się na rachunkach płatniczych użytkowników
oraz rachunkach, o których mowa w art. 132n ust. 1, są wolne od zajęcia na podstawie
sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego.
2.
W razie ogłoszenia upadłości krajowej instytucji pieniądza elektronicznego środki
pieniężne znajdujące się na rachunkach płatniczych użytkowników i rachunkach, o których
mowa w art. 132n ust. 1, podlegają wyłączeniu z masy upadłości.
3.
Wyłączenie, o którym mowa w ust. 1, nie obejmuje roszczeń o zwrot wpłat wniesionych
przez stronę umowy o wydanie pieniądza elektronicznego na poczet wydania pieniądza
elektronicznego.
Art. 132q.
Jeżeli krajowa instytucja pieniądza elektronicznego prowadzi działalność w zakresie
usług płatniczych, jest obowiązana do ochrony środków pieniężnych otrzymanych od użytkowników
bezpośrednio lub za pośrednictwem innego dostawcy na poczet wykonania transakcji płatniczych
na zasadach określonych dla krajowych instytucji płatniczych. Przepisy art. 78 i art.
80 oraz przepisy wydane na podstawie art. 79 stosuje się odpowiednio.
Art. 132r.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego przekazuje KNF roczne sprawozdania finansowe
i roczne skonsolidowane sprawozdania finansowe na zasadach określonych w art. 81,
a także kwartalne i dodatkowe roczne sprawozdania finansowe i statystyczne obejmujące
dane określone w art. 83 ust. 1 pkt 1-4 oraz informacje o rodzaju i zakresie działalności,
o której mowa w art. 132j ust. 1. Przepisy art. 82 i art. 83 ust. 2 oraz przepisy
wydane na podstawie art. 83 ust. 3 stosuje się odpowiednio.
Art. 132s.
1.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego może świadczyć usługi płatnicze za pośrednictwem
agentów.
2.
Przepisy art. 84 ust. 2, art. 85 i art. 90 stosuje się odpowiednio.
Art. 132t.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego może dokonywać wykupu pieniądza elektronicznego
za pośrednictwem agentów lub innych przedsiębiorców.
Art. 132u.
Krajowe instytucje pieniądza elektronicznego zapewniają, aby oddziały, przez które
prowadzą działalność, a także agenci oraz inni przedsiębiorcy, za pośrednictwem których
świadczą usługi płatnicze, dokonują wykupu lub prowadzą dystrybucję pieniądza elektronicznego,
informowali w sposób rzetelny posiadaczy pieniądza elektronicznego i użytkowników
o tym fakcie.
Art. 132v.
1.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego może, na podstawie umowy zawartej w formie
pisemnej z innym przedsiębiorcą, powierzyć temu przedsiębiorcy wykonywanie określonych
czynności operacyjnych związanych z prowadzoną działalnością objętą zezwoleniem, o
którym mowa w art. 132a ust. 1. Przepisy art. 86 ust. 2-6 i art. 87 ust. 1 stosuje
się odpowiednio.
2.
KNF, w drodze decyzji, nakazuje krajowej instytucji pieniądza elektronicznego doprowadzenie
w wyznaczonym terminie do zmiany lub rozwiązania umowy, o której mowa w ust. 1, jeżeli:
1)
wykonanie umowy zagraża ostrożnemu i stabilnemu zarządzaniu instytucją pieniądza elektronicznego;
2)
przedsiębiorca będący stroną umowy utracił wymagane uprawnienia niezbędne do wykonywania
tej umowy.
3.
Od decyzji KNF, o której mowa w ust. 2, krajowa instytucja pieniądza elektronicznego
może wnieść skargę do sądu administracyjnego w terminie 14 dni od dnia doręczenia
decyzji; przepisu art. 127 § 3 ustawy z dnia 14 czerwca 1960 r. - Kodeks postępowania administracyjnego nie stosuje się. Wniesienie skargi nie wstrzymuje wykonania decyzji.
4.
KNF może zastosować środki określone w art. 132za ust. 1 i 2, w przypadku gdy w wyznaczonym
terminie krajowa instytucja pieniądza elektronicznego nie doprowadzi do zmiany lub
rozwiązania umowy, o której mowa w ust. 1.
Art. 132w.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego w zakresie świadczenia usług płatniczych
i działalności w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego ponosi odpowiedzialność
wobec użytkowników i posiadaczy pieniądza elektronicznego za działania jej agentów
i innych przedsiębiorców, za pośrednictwem których świadczy usługi płatnicze lub dokonuje
wykupu pieniądza elektronicznego, oraz podmiotów wykonujących czynności operacyjne
na podstawie umowy, o której mowa w art. 132v ust. 1, jak za swoje własne działania.
Przepisy art. 88 ust. 2 i 3 stosuje się odpowiednio.
Art. 132x.
1.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego może, na terytorium innego państwa członkowskiego,
prowadzić działalność w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego przez oddział
lub w ramach działalności transgranicznej oraz wykonywać usługi płatnicze, wynikające
z zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, za pośrednictwem agenta, przez oddział,
lub w ramach działalności transgranicznej.
2.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego zawiadamia KNF o zamiarze prowadzenia
działalności transgranicznej albo, w formie pisemnej, o zamiarze wydawania pieniądza
elektronicznego na terytorium innego państwa członkowskiego przez oddział lub świadczenia
usług płatniczych na terytorium innego państwa członkowskiego przez oddział lub za
pośrednictwem agenta, składając jednocześnie wniosek o dokonanie wpisu oddziału lub
agenta do rejestru. Przepisy art. 92 ust. 2-5 oraz art. 93-95 stosuje się odpowiednio.
3.
Krajowa instytucja pieniądza elektronicznego zawiadamia KNF o zamiarze dokonywania
wykupu pieniądza elektronicznego lub wykonywania czynności operacyjnej polegającej
na jego dystrybucji na terytorium innego państwa członkowskiego za pośrednictwem agenta
lub innego przedsiębiorcy. Przepisy art. 92 ust. 3-5 i art. 94 stosuje się odpowiednio.
4.
Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 3, zawiera:
1)
nazwę państwa członkowskiego, na terytorium którego krajowa instytucja pieniądza elektronicznego
zamierza dokonywać wykupu pieniądza elektronicznego lub wykonywać czynność operacyjną
polegającą na jego dystrybucji za pośrednictwem agenta lub innego przedsiębiorcy;
2)
nazwę (firmę) i siedzibę oraz adres krajowej instytucji pieniądza elektronicznego;
3)
imię i nazwisko albo nazwę (firmę) agenta lub innego przedsiębiorcy oraz siedzibę
i adres albo miejsce zamieszkania i adres oraz adres głównego miejsca wykonywania
działalności;
4)
opis mechanizmów kontroli wewnętrznej związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy
i finansowaniu terroryzmu;
5)
imiona i nazwiska osób odpowiedzialnych za zarządzanie działalnością agenta lub innego
przedsiębiorcy;
6)
wskazanie czynności, które krajowa instytucja pieniądza elektronicznego zamierza wykonywać
na terytorium państwa członkowskiego, o którym mowa w pkt 1, za pośrednictwem agenta
lub innego przedsiębiorcy.
Art. 132y.
Unijna instytucja pieniądza elektronicznego może wykonywać na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej działalność w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego przez oddział
lub w ramach działalności transgranicznej, lub świadczyć usługi płatnicze przez oddział,
w ramach działalności transgranicznej lub za pośrednictwem agenta, w zakresie wynikającym
z zezwolenia wydanego przez właściwe organy nadzorcze. Przepisy art. 97 i art. 98
stosuje się odpowiednio.
Art. 132z.
1.
Działalność w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego i świadczenia usług płatniczych
prowadzona przez krajowe instytucje pieniądza elektronicznego, w tym przez ich agentów
i innych przedsiębiorców, za pośrednictwem których krajowa instytucja pieniądza elektronicznego
świadczy usługi płatnicze lub dokonuje wykupu pieniądza elektronicznego, oraz podmioty
wykonujące niektóre czynności operacyjne na podstawie umowy, o której mowa w art.
132v ust. 1, podlega nadzorowi sprawowanemu przez KNF, w zakresie i na zasadach określonych
w niniejszej ustawie oraz w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym, zwanemu dalej „nadzorem nad krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego”.
2.
Celem nadzoru nad krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego jest:
1)
zapewnienie bezpieczeństwa finansowego krajowych instytucji pieniądza elektronicznego;
2)
zapewnienie zgodności działalności krajowych instytucji pieniądza elektronicznego,
w tym prowadzonej przez ich agentów i innych przedsiębiorców, za pośrednictwem których
krajowa instytucja pieniądza elektronicznego świadczy usługi płatnicze lub dokonuje
wykupu pieniądza elektronicznego, oraz podmioty wykonujące niektóre czynności operacyjne
na podstawie umowy, o której mowa w art. 132v ust. 1, z przepisami ustawy, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września
2009 r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylającego rozporządzenie
(WE) nr 2560/2001, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r.
ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń
zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009 oraz zezwoleniem, o którym mowa w art. 132a ust. 1;
3)
ochrona interesów użytkowników i posiadaczy pieniądza elektronicznego.
3.
Do nadzoru nad krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego stosuje się odpowiednio
przepisy art. 100, art. 101, art. 102 ust. 1 pkt 1, 2 i 5, art. 103 i art. 104.
4.
KNF w ramach sprawowanego nadzoru nad krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego
może:
1)
wydawać krajowej instytucji pieniądza elektronicznego zalecenia w zakresie:
a)
zapewnienia zgodności działalności krajowej instytucji pieniądza elektronicznego z
przepisami ustawy, rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września
2009 r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylającego rozporządzenie
(WE) nr 2560/2001 oraz rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r.
ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń
zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009,
b)
zwiększenia funduszy własnych, jeżeli ich wysokość jest niższa niż wynikałoby to z
przepisów ustawy lub decyzji, o której mowa w art. 132m ust. 8,
c)
podjęcia środków koniecznych do osiągnięcia i przestrzegania norm, o których mowa
w art. 132b ust. 1 i art. 132m,
d)
opracowania i stosowania procedur, które zapewnią utrzymywanie oraz bieżące monitorowanie
poziomu funduszy własnych,
e)
podjęcia środków koniecznych dla zapobieżenia naruszeniom interesów użytkowników i
posiadaczy pieniądza elektronicznego;
2)
nakazać krajowej instytucji pieniądza elektronicznego wstrzymanie wypłat z zysku lub
wstrzymanie tworzenia nowych jednostek organizacyjnych do czasu osiągnięcia norm,
o których mowa w art. 132b ust. 1 i art. 132m.
5.
KNF może wydawać rekomendacje dotyczące dobrych praktyk ostrożnego i stabilnego zarządzania
krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego, mając na uwadze ochronę interesów
posiadaczy pieniądza elektronicznego i użytkowników.
Art. 132za.
1.
W razie stwierdzenia, że krajowa instytucja pieniądza elektronicznego nie wykonuje
albo nieprawidłowo wykonuje obowiązek udzielenia informacji, o którym mowa w art.
102 ust. 1 pkt 1, lub przekazywania danych, o którym mowa w art. 102 ust. 1 pkt 2,
nie wykonała w wyznaczonym terminie zaleceń, o których mowa w art. 132z ust. 4 pkt
1, utrudnia albo uniemożliwia przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 103,
lub nie wykonuje nakazów określonych w art. 132z ust. 4 pkt 2 lub w art. 102 ust.
1 pkt 5, a także gdy działalność krajowej instytucji pieniądza elektronicznego jest
wykonywana z naruszeniem prawa lub stwarza zagrożenie interesów posiadaczy pieniądza
elektronicznego lub użytkowników, KNF może zastosować środki, o których mowa w art.
105 ust. 1 pkt 1-3. Przepisy art. 105 ust. 4 i 5 stosuje się odpowiednio.
2.
W przypadkach, o których mowa w ust. 1, KNF może także:
1)
nałożyć na osobę zarządzającą bezpośrednio odpowiedzialną za stwierdzone nieprawidłowości
karę pieniężną do wysokości trzykrotnego miesięcznego wynagrodzenia brutto tej osoby,
wyliczonego na podstawie średniego wynagrodzenia brutto za ostatnie 3 miesiące przed
nałożeniem kary;
2)
nałożyć na krajową instytucję pieniądza elektronicznego karę pieniężną w wysokości
do 1 000 000 zł;
3)
cofnąć zezwolenie, o którym mowa w art. 132a ust. 1; przepisy art. 105 ust. 4 i 7
stosuje się odpowiednio.
3.
Jeżeli rozpowszechniane informacje, o których mowa w art. 132i, wprowadzają lub mogą
wprowadzać w błąd, KNF może:
1)
wydać instytucji pieniądza elektronicznego zalecenie, o którym mowa w art. 132z ust.
4 pkt 1 lit. a, dotyczące zaprzestania ich rozpowszechniania, przy czym nie stosuje
się przepisów ust. 2 pkt 3 i przepisów art. 105 ust. 1 pkt 1-3;
2)
nakazać, w drodze decyzji, ogłoszenie sprostowania we wskazanej formie oraz w wyznaczonym
terminie; nakazując ogłoszenie sprostowania KNF może określić jego treść.
4.
Kary pieniężne, o których mowa w ust. 2 pkt 1 i 2, KNF może nałożyć także w przypadku
niewykonania nakazu, o którym mowa w ust. 3 pkt 2.
5.
Do nakładania kar, o których mowa w ust. 2 pkt 1 i 2, przepisy art. 105 ust. 2, 4
i 5 oraz art. 116 stosuje się odpowiednio.
6.
KNF może także zawiesić w czynnościach osobę zarządzającą w przypadku:
1)
przedstawienia tej osobie zarzutów w postępowaniu karnym lub w postępowaniu w sprawie
o przestępstwo skarbowe;
2)
spowodowania przez tę osobę znacznych strat majątkowych krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego.
Art. 132zb.
1.
W przypadku gdy unijna instytucja pieniądza elektronicznego lub jej agent, prowadząc
działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, narusza przepisy prawa polskiego,
KNF stosuje środki, o których mowa w art. 107 ust. 1. Przepis art. 107 ust. 2 stosuje
się odpowiednio.
2.
Jeżeli mimo zastosowania środków nadzoru przez właściwe organy nadzorcze macierzystego
państwa członkowskiego, unijna instytucja pieniądza elektronicznego lub jej agent
prowadzący działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej nadal nie przestrzegają
przepisów ustawy, KNF może zastosować odpowiednio środki określone w art. 105 ust.
1 pkt 1 i 3 oraz art. 132za ust. 2 pkt 1.
3.
Przepis ust. 2 stosuje się także w przypadku, gdy:
1)
środki zastosowane przez właściwe organy nadzorcze macierzystego państwa członkowskiego
okazały się nieadekwatne do zaistniałego naruszenia lub niemożliwe do zastosowania
na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
2)
właściwe organy nadzorcze macierzystego państwa członkowskiego bez uzasadnienia odmawiają
zastosowania środków nadzorczych albo w sposób nieuzasadniony zwlekają z ich zastosowaniem.
4.
Jeżeli zastosowanie procedury, o której mowa w ust. 1, skutkowałoby nadmierną zwłoką,
mogącą bezpośrednio zagrażać ważnym interesom użytkowników lub posiadaczy pieniądza
elektronicznego, KNF może odpowiednio zastosować środki, o których mowa w art. 105
ust. 1 pkt 1 i 3 i w art. 132za ust. 2 pkt 1, z pominięciem tej procedury.
5.
Przepisy art. 107 ust. 6-8 stosuje się odpowiednio.
Art. 132zc.
Do wykonywania nadzoru nad krajowymi instytucjami pieniądza elektronicznego przepisy
art. 108-112 stosuje się odpowiednio.
Art. 132zd.
Do postępowania naprawczego oraz likwidacji krajowej instytucji pieniądza elektronicznego
i oddziałów instytucji pieniądza elektronicznego stosuje się odpowiednio przepisy
art. 142 i art. 145-157e ustawy - Prawo bankowe. Przepis art. 117 ust. 2 stosuje się odpowiednio.
Art. 132ze.
1.
Krajowe instytucje pieniądza elektronicznego są obowiązane do wnoszenia wpłat na pokrycie
kosztów nadzoru. Wpłaty są wnoszone w wysokości stanowiącej iloczyn ustalanej na dzień
1 stycznia danego roku średniej arytmetycznej sum zobowiązań finansowych z tytułu
wydanego pieniądza elektronicznego obliczonych na koniec każdego dnia kalendarzowego
w okresie poprzednich dwunastu miesięcy kalendarzowych oraz stawki nieprzekraczającej
0,075%.
2.
Przy obliczaniu średniej, o której mowa w ust. 1, nie uwzględnia się zobowiązań krajowej
instytucji pieniądza elektronicznego wynikających z realizacji czynności wyłączonych
przez art. 6, bez względu czy wyłączenie zależne jest od świadczenia innych usług.
3.
Krajowe instytucje pieniądza elektronicznego świadczące usługi płatnicze, niezależnie
od wpłat na pokrycie kosztów nadzoru określonych w ust. 1, są obowiązane do wnoszenia
wpłat na pokrycie kosztów nadzoru na zasadach określonych w art. 113. Przepisy wydane
na podstawie art. 115 dotyczące wpłat stosuje się odpowiednio.
4.
Należności z tytułu wpłat, o których mowa w ust. 1, podlegają egzekucji w trybie przepisów
ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji.
Art. 132zf.
1.
Opłacie podlega:
1)
wydanie oraz zmiana zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, z wyjątkiem przypadku,
w którym zmiana zezwolenia polega wyłącznie na ograniczeniu rodzaju usług płatniczych,
do świadczenia których jest uprawniona krajowa instytucja pieniądza elektronicznego;
2)
dokonanie wpisu do rejestru, z wyłączeniem wpisu związanego z wydaniem lub zmianą
zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1.
2.
Opłaty, o których mowa w ust. 1, są przeznaczane na pokrycie kosztów nadzoru. Suma
opłat dokonanych w danym roku przez krajowe instytucje pieniądza elektronicznego pomniejsza
łączną kwotę wpłat na pokrycie kosztów nadzoru należnych od tych instytucji zgodnie
z art. 132ze; przepisy art. 114 ust. 2 i 4 stosuje się odpowiednio.
Art. 132zg.
Prezes Rady Ministrów określi, w drodze rozporządzenia:
1)
terminy uiszczania, wysokość i sposób obliczania wpłat, o których mowa w art. 132ze
ust. 1,
2)
sposób i terminy rozliczenia należności z tytułu wpłat, o których mowa w art. 132ze
ust. 1,
3)
wysokość, sposób i terminy uiszczania opłat, o których mowa w art. 132zf
- uwzględniając charakter czynności, z którymi wiąże się obowiązek uiszczenia opłat,
oraz konieczność zapewnienia skuteczności sprawowanego nadzoru nad krajowymi instytucjami
pieniądza elektronicznego, mając zarazem na względzie, aby wysokość wpłat na pokrycie
kosztów nadzoru i opłat nie wpływała w istotny sposób na zwiększenie kosztów działalności
podmiotów obowiązanych do ich uiszczenia.
Art. 132zh.
1.
Prowadzenie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej działalności w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego przez oddział zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego
wymaga uzyskania zezwolenia KNF.
2.
Do oddziałów zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego stosuje się odpowiednio
przepisy dotyczące krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, z uwzględnieniem
art. 132zi i art. 132zj.
Art. 132zi.
1.
Oddział zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego oprócz działalności w zakresie
wydawania pieniądza elektronicznego może również świadczyć ściśle powiązane z wydawaniem
pieniądza elektronicznego usługi dodatkowe.
2.
Zezwolenie, o którym mowa w art. 132zh ust. 1, może być wydane, jeżeli środki przeznaczone
na funkcjonowanie oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego, wyodrębnione
z kapitału założycielskiego zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego, wynoszą
co najmniej równowartość w walucie polskiej kwoty 350 000 euro ustalonej przy zastosowaniu
kursu średniego ogłoszonego przez NBP obowiązującego w dniu wydania zezwolenia.
3.
Oddział zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego nie może, na podstawie zezwolenia,
o którym mowa w art. 132zh ust. 1, prowadzić działalności w zakresie wydawania pieniądza
elektronicznego na terytorium innego państwa członkowskiego, w tym w ramach działalności
transgranicznej.
Art. 132zj.
1.
Oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego są obowiązane do wnoszenia
wpłat na pokrycie kosztów nadzoru. Wpłaty są wnoszone w wysokości stanowiącej iloczyn
ustalanej na dzień 1 stycznia danego roku średniej arytmetycznej sum zobowiązań finansowych
z tytułu wydanego pieniądza elektronicznego obliczonych na koniec każdego dnia kalendarzowego
w okresie poprzednich dwunastu miesięcy kalendarzowych oraz stawki nieprzekraczającej
0,075%. Przepisy art. 132ze ust. 2 i 4 stosuje się odpowiednio.
2.
Opłacie podlega:
1)
wydanie oraz zmiana zezwolenia, o którym mowa w art. 132zh ust. 1;
2)
dokonanie wpisu do rejestru, z wyłączeniem wpisu związanego z wydaniem lub zmianą
zezwolenia, o którym mowa w art. 132zh ust. 1.
3.
Opłaty, o których mowa w ust. 2, są przeznaczane na pokrycie kosztów nadzoru. Suma
opłat dokonanych w danym roku przez oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego
pomniejsza łączną kwotę wpłat na pokrycie kosztów nadzoru należnych od tych instytucji
zgodnie z ust. 1; przepisy art. 114 ust. 2 i 4 stosuje się odpowiednio.
4.
Do wpłat, o których mowa w ust. 1, i opłat, o których mowa w ust. 2, przepisy wydane
na podstawie art. 132zg stosuje się odpowiednio.
Art. 132zk.
KNF zawiadamia Komisję Europejską o wszystkich zezwoleniach udzielonych oddziałom
zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego.
”
;
57)
tytuł działu VIII otrzymuje brzmienie:
„
Rejestr dostawców i wydawców pieniądza elektronicznego
”
;
58)
w art. 133 ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Rejestr składa się z:
1)
rejestru krajowych instytucji płatniczych obejmującego również ich agentów i oddziały;
2)
rejestru kas oszczędnościowo-kredytowych obejmującego również ich oddziały;
3)
rejestru biur usług płatniczych obejmującego również ich agentów i oddziały;
4)
rejestru krajowych instytucji pieniądza elektronicznego obejmującego również ich agentów
i oddziały;
5)
rejestru oddziałów zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego.
”
;
59)
w art. 134:
a)
wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Rejestr krajowych instytucji płatniczych zawiera odpowiednio:
”
,
b)
po pkt 3 dodaje się pkt 3a w brzmieniu:
„
3a)
informację o wydawaniu przez krajową instytucję płatniczą pieniądza elektronicznego;
”
,
c)
w pkt 4:
-
-wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:„dane dotyczące agentów krajowej instytucji płatniczej wykonujących działalność agencyjną w zakresie świadczenia usług płatniczych, obejmujące:”,
-
-lit. b otrzymuje brzmienie:„
b)
siedzibę i adres albo adres głównego miejsca wykonywania działalności agenta;”;
60)
w art. 135 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Rejestr kas oszczędnościowo-kredytowych zawiera odpowiednio:
”
;
61)
w art. 136:
a)
wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Rejestr biur usług płatniczych zawiera odpowiednio:
”
,
b)
w pkt 3 lit. b otrzymuje brzmienie:
„
b)
siedzibę i adres albo adres głównego miejsca wykonywania działalności agenta;
”
;
62)
po art. 136 dodaje się art. 136a i art. 136b w brzmieniu:
„
Art. 136a.
Rejestr krajowych instytucji pieniądza elektronicznego zawiera odpowiednio:
1)
numer wpisu do rejestru;
2)
dane dotyczące krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, obejmujące:
a)
nazwę (firmę),
b)
numer w rejestrze przedsiębiorców,
c)
siedzibę i adres;
3)
dane dotyczące usług płatniczych, do świadczenia których krajowa instytucja pieniądza
elektronicznego jest uprawniona, obejmujące:
a)
datę wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust. 1, oraz jego zmiany,
b)
wykaz usług płatniczych objętych zakresem zezwolenia, o którym mowa w art. 132a ust.
1;
4)
dane dotyczące agentów krajowej instytucji pieniądza elektronicznego wykonujących
działalność agencyjną w zakresie świadczenia usług płatniczych, obejmujące:
a)
imię i nazwisko albo nazwę (firmę) agenta,
b)
siedzibę i adres albo adres głównego miejsca wykonywania działalności agenta;
5)
dane dotyczące oddziałów krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, obejmujące:
a)
nazwę (firmę) oddziału,
b)
adres oddziału;
6)
dane dotyczące wydawania pieniądza elektronicznego lub świadczenia usług płatniczych
przez krajową instytucję pieniądza elektronicznego w innym państwie członkowskim,
obejmujące:
a)
wykaz państw, w których krajowa instytucja pieniądza elektronicznego wydaje pieniądz
elektroniczny lub świadczy usługi płatnicze,
b)
dane określone w pkt 4 lub 5 dotyczące podmiotu, za pośrednictwem którego krajowa
instytucja pieniądza elektronicznego prowadzi działalność w innym państwie członkowskim,
c)
wykaz świadczonych usług płatniczych.
Art. 136b.
Rejestr oddziałów zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego zawiera odpowiednio:
1)
numer wpisu do rejestru;
2)
dane dotyczące oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego, obejmujące:
a)
nazwę (firmę) oddziału,
b)
numer w rejestrze przedsiębiorców,
c)
adres oddziału;
3)
dane dotyczące działalności związanej z wydawaniem pieniądza elektronicznego, obejmujące
datę wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 132zh ust. 1, oraz jego zmiany.
”
;
63)
w art. 138 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Wpis do rejestru krajowej instytucji płatniczej lub krajowej instytucji pieniądza
elektronicznego oraz wpis do rejestru zmiany zakresu świadczonych przez nie usług
płatniczych, a także wpis do rejestru oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego
są dokonywane z urzędu w terminie 14 dni od dnia wydania zezwolenia, o którym mowa
w art. 60 ust. 1, art. 132a ust. 1 albo art. 132zh ust. 1, lub jego zmiany.
”
;
64)
w art. 139 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Krajowe instytucje płatnicze, biura usług płatniczych, kasy oszczędnościowo-kredytowe,
krajowe instytucje pieniądza elektronicznego oraz oddziały zagranicznych instytucji
pieniądza elektronicznego są obowiązane zapewnić zgodność danych wpisanych na ich
wniosek do rejestru ze stanem faktycznym.
”
;
65)
w art. 142:
a)
w ust. 1 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
cofnięcia lub wygaśnięcia zezwolenia, o którym mowa w art. 60 ust. 1, art. 132a ust.
1 i art. 132zh ust. 1;
”
,
b)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
KNF może dokonać z urzędu wykreślenia wpisu z rejestru w zakresie dotyczącym agenta
lub oddziału krajowej instytucji płatniczej albo krajowej instytucji pieniądza elektronicznego
w przypadku uzyskania od właściwych organów nadzorczych goszczącego państwa członkowskiego,
w którym krajowa instytucja płatnicza lub krajowa instytucja pieniądza elektronicznego
prowadzi działalność w zakresie usług płatniczych lub wydawania pieniądza elektronicznego
przez danego agenta lub dany oddział, informacji wskazujących, iż istnieją uzasadnione
podstawy do podejrzeń, że w związku z tą działalnością jest popełniane lub zostało
popełnione przestępstwo, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 Kodeksu karnego, usiłowano popełnić takie przestępstwo lub popełnienie takiego przestępstwa jest
zamierzone, lub świadczenie usług przez agenta lub działalność oddziału mogłaby zwiększać
ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Wykreślenie wpisu z rejestru
następuje w drodze decyzji.
”
;
66)
w art. 150 ust. 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„
1.
Kto, nie będąc uprawnionym, prowadzi działalność w zakresie świadczenia usług płatniczych
lub w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego, podlega grzywnie do 5 000 000
zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu tym karom łącznie.
2.
Tej samej karze podlega, kto, nie będąc uprawnionym, używa w nazwie (firmie) lub do
określenia wykonywanej działalności gospodarczej albo w reklamie określeń „usługi
płatnicze”, „wydawanie pieniądza elektronicznego”, „instytucja płatnicza”, „biuro
usług płatniczych”, „instytucja pieniądza elektronicznego” albo „oddział zagranicznej
instytucji płatniczej”.
”
;
67)
w art. 152 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Kto, będąc odpowiedzialnym w instytucji płatniczej, biurze usług płatniczych, instytucji
pieniądza elektronicznego lub oddziale zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego
za przekazywanie informacji KNF, podaje informacje niezgodne ze stanem faktycznym
albo w inny sposób wprowadza w błąd ten organ, podlega grzywnie do 1 000 000 zł albo
karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu tym karom łącznie.
”
;
68)
po art. 153 dodaje się art. 153a w brzmieniu:
„
Art. 153a.
1.
Kto, wbrew obowiązkom, o których mowa w art. 14a-14c, nie udziela NBP wymaganych informacji,
podlega grzywnie do 1 000 000 zł.
2.
Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu określonego w ust. 1, działając w
imieniu lub w interesie osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej
niebędącej osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną.
”
.
Art. 2.
W ustawie z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn w art. 4a w ust. 1 pkt 2 otrzymuje brzmienie:
„
2)
w przypadku gdy przedmiotem nabycia tytułem darowizny lub polecenia darczyńcy są środki
pieniężne, a wartość majątku nabytego łącznie od tej samej osoby w okresie 5 lat poprzedzających
rok, w którym nastąpiło ostatnie nabycie, doliczona do wartości rzeczy i praw majątkowych
ostatnio nabytych, przekracza kwotę określoną w art. 9 ust. 1 pkt 1 - udokumentują
ich otrzymanie dowodem przekazania na rachunek płatniczy nabywcy, na jego rachunek,
inny niż płatniczy, w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej lub
przekazem pocztowym.
”
.
Art. 3.
W ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych w art. 26 w ust. 7 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
dowodu wpłaty na rachunek płatniczy obdarowanego lub jego rachunek w banku, inny niż
rachunek płatniczy - w przypadku darowizny pieniężnej;
”
.
Art. 4.
W ustawie z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych w art. 18 ust. 1c otrzymuje brzmienie:
„
1c.
Odliczenie darowizn, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 i 7, oraz odliczenie wynikające
z odrębnych ustaw stosuje się, jeżeli wysokość darowizny jest udokumentowana dowodem
wpłaty na rachunek płatniczy obdarowanego lub jego rachunek w banku, inny niż rachunek
płatniczy, a w przypadku darowizny innej niż pieniężna - dokumentem, z którego wynika
wartość tej darowizny, oraz oświadczeniem obdarowanego o jej przyjęciu.
”
.
Art. 5.
W ustawie z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny w art. 297 § 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„
§ 1.
Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej
prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub
instytucji dysponujących środkami publicznymi - kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia,
gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego
z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel
gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony,
przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne,
pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego
wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia,
podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
§ 2.
Tej samej karze podlega, kto wbrew ciążącemu obowiązkowi, nie powiadamia właściwego
podmiotu o powstaniu sytuacji mogącej mieć wpływ na wstrzymanie albo ograniczenie
wysokości udzielonego wsparcia finansowego, określonego w § 1, lub zamówienia publicznego
albo na możliwość dalszego korzystania z instrumentu płatniczego.
”
.
Art. 6.
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa art. 61a otrzymuje brzmienie:
„
Art. 61a.
§ 1.
Rada gminy, rada powiatu oraz sejmik województwa mogą, w drodze uchwały, dopuścić
zapłatę podatków, stanowiących dochody odpowiednio budżetu gminy, powiatu lub województwa,
instrumentem płatniczym, w tym instrumentem płatniczym, na którym przechowywany jest
pieniądz elektroniczny.
§ 2.
W przypadku wymienionym w § 1 za termin dokonania zapłaty podatku uważa się dzień
obciążenia rachunku płatniczego podatnika, płatnika lub inkasenta lub jego rachunku
w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, innego niż płatniczy,
albo dzień pobrania wartości pieniężnej z pieniądza elektronicznego.
”
.
Art. 7.
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim w art. 5 ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
NBP nie może być udziałowcem albo akcjonariuszem innych osób prawnych, z wyjątkiem
prowadzących działalność usługową na rzecz instytucji finansowych lub Skarbu Państwa,
lub mających dla NBP istotne znaczenie w zakresie działania na rzecz stabilności krajowego
systemu finansowego, o którym mowa w art. 3 ust. 2 pkt 6a.
”
.
Art. 8.
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 4 w ust 1:
a)
pkt 4 i 5 otrzymują brzmienie:
„
4)
karta płatnicza - kartę płatniczą w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ;
5)
pieniądz elektroniczny - pieniądz elektroniczny w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych;
”
,
b)
w pkt 7 lit. e otrzymuje brzmienie:
„
e)
świadczenia usług płatniczych oraz wydawania pieniądza elektronicznego zgodnie z przepisami
ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
”
,
c)
pkt 17 otrzymuje brzmienie:
„
17)
instytucja kredytowa - podmiot mający swoją siedzibę za granicą Rzeczypospolitej Polskiej
na terytorium jednego z państw członkowskich Unii Europejskiej, zwanych dalej „państwami
członkowskimi”, prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia
właściwych władz nadzorczych, działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub
innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów;
”
;
2)
w art. 5:
a)
w ust. 1 uchyla się pkt 6a,
b)
w ust. 2 pkt 3 otrzymuje brzmienie:
„
3)
świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego;
”
,
c)
uchyla się ust. 3;
3)
uchyla się art. 63a;
4)
w art. 105 w ust. 1 w pkt 2 lit. m otrzymuje brzmienie:
„
m)
wydawców instrumentów płatniczych niebędących bankami, w zakresie określonym ustawą z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
”
;
5)
w art. 133 ust. 4 otrzymuje brzmienie:
„
4.
Komisja Nadzoru Finansowego oraz osoby wykonujące czynności nadzoru bankowego nie
ponoszą odpowiedzialności za szkodę wynikłą ze zgodnego z przepisami ustaw działania
lub zaniechania, które pozostaje w związku ze sprawowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego
nadzorem nad działalnością banków, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych
oraz oddziałów instytucji kredytowych.
”
.
Art. 9.
W ustawie z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 130:
a)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
Świadczenia wypłaca się osobom uprawnionym, z uwzględnieniem ust. 3:
1)
za pośrednictwem osób prawnych prowadzących działalność w zakresie doręczania świadczeń
albo
2)
na wniosek osoby uprawnionej:
a)
na jej rachunek płatniczy lub jej rachunek w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej,
inny niż rachunek płatniczy albo
b)
na wskazany przez nią jej instrument płatniczy, na którym jest przechowywany pieniądz
elektroniczny w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych .
”
,
b)
ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Osobie odbywającej karę pozbawienia wolności, karę aresztu wojskowego albo karę aresztu
za wykroczenie oraz osobie tymczasowo aresztowanej świadczenia wypłaca się:
1)
za pośrednictwem osób prawnych prowadzących działalność w zakresie doręczania świadczeń
pod adresem zakładu karnego lub aresztu albo
2)
na wniosek tej osoby:
a)
na jej rachunek płatniczy lub jej rachunek w banku, inny niż rachunek płatniczy,
b)
na wskazany przez nią jej instrument płatniczy, na którym jest przechowywany pieniądz
elektroniczny w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, albo
c)
osobie przez nią wskazanej, po uprzednim pouczeniu jej o okolicznościach, o których
mowa w art. 138 ust. 2 pkt 1.
”
;
2)
art. 132 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 132.
Emerytowi lub renciście, który zamieszkał za granicą, świadczenie wypłaca się - na
jego wniosek - osobie przez niego upoważnionej do odbioru, zamieszkałej w kraju albo
na prowadzony w kraju rachunek płatniczy emeryta lub rencisty lub jego rachunek w
banku, inny niż rachunek płatniczy, albo na wskazany przez niego, wydany w kraju,
jego instrument płatniczy, na którym jest przechowywany pieniądz elektroniczny, chyba
że umowy międzynarodowe stanowią inaczej.
”
;
3)
art. 138a otrzymuje brzmienie:
„
Art. 138a.
Podmiot prowadzący rachunek płatniczy oraz bank i spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa
prowadzące rachunek inny niż płatniczy, a także wydawca instrumentu płatniczego są
obowiązani zwrócić Zakładowi kwoty świadczeń przekazane na ten rachunek albo instrument
płatniczy, za miesiące następujące po miesiącu, w którym nastąpiła śmierć świadczeniobiorcy;
przepis art. 144 ust. 1 stosuje się odpowiednio.
”
.
Art. 10.
W ustawie z dnia 10 września 1999 r. - Kodeks karny skarbowy w art. 106j § 1 otrzymuje brzmienie:
„
§ 1.
Kto wbrew obowiązkowi dokonuje przekazu pieniężnego za granicę lub rozliczenia w kraju,
związanego z obrotem dewizowym, bez pośrednictwa uprawnionego banku, instytucji płatniczej,
instytucji pieniądza elektronicznego lub - w przypadku dokonywania rozliczeń w kraju
- biura usług płatniczych,
podlega karze grzywny do 480 stawek dziennych.
”
.
Art. 11.
W ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu
terroryzmu wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 2:
a)
w pkt 1:
-
-lit. e otrzymuje brzmienie:„
e)
krajowe instytucje pieniądza elektronicznego, oddziały unijnych instytucji pieniądza elektronicznego, oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego, agentów rozliczeniowych, krajowe instytucje płatnicze, biura usług płatniczych, oddziały unijnych instytucji płatniczych oraz działających na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej agentów tych podmiotów w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ,”, -
-lit. p otrzymuje brzmienie:„
p)
podmioty prowadzące działalność w zakresie wymiany walut,”, -
-uchyla się lit. u,
b)
pkt 4 otrzymuje brzmienie:
„
4)
rachunku - rozumie się przez to rachunek bankowy, rachunek prowadzony w instytucji
finansowej, rachunek prowadzony w instytucji kredytowej, rachunek w spółdzielczej
kasie oszczędnościowo-kredytowej, rachunek płatniczy prowadzony przez inny upoważniony
podmiot, rachunek papierów wartościowych i rachunek zbiorczy oraz służący do ich obsługi
rachunek pieniężny w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, a także rejestr uczestników funduszu i ewidencję uczestników funduszu inwestycyjnego;
”
;
2)
w art. 9d w ust. 1 w pkt 2 lit. d otrzymuje brzmienie:
„
d)
pieniądza elektronicznego, w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, pod warunkiem że:
-
-maksymalna kwota wartości pieniężnej przechowywanej na instrumencie płatniczym nie przekracza równowartości w walucie polskiej kwoty 250 euro i nie jest możliwe ponowne zasilenie tego instrumentu wartością pieniężną,
-
-maksymalna kwota transferu pieniądza elektronicznego nie przekracza równowartości w walucie polskiej kwoty 2500 euro rocznie, chyba że kwota wykupu pieniądza elektronicznego stanowi co najmniej równowartość w walucie polskiej kwoty 1000 euro w danym roku kalendarzowym,
”
;
3)
w art. 33 w ust. 2 pkt 2 otrzymuje brzmienie:
„
2)
Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego lub osób przez niego upoważnionych -
wyłącznie w sprawach związanych z wykonywaniem nadzoru bankowego, w sprawach związanych
z wykonywaniem nadzoru nad działalnością ubezpieczeniową oraz w stosunku do firm inwestycyjnych
i banków powierniczych w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi oraz zagranicznych osób prawnych prowadzących na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej
działalność maklerską w zakresie obrotu towarami giełdowymi, towarowych domów maklerskich
w rozumieniu ustawy z dnia 26 października 2000 r. o giełdach towarowych, funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych i Krajowego Depozytu
Papierów Wartościowych S.A. oraz w stosunku do krajowych instytucji pieniądza elektronicznego,
oddziałów unijnych instytucji pieniądza elektronicznego, oddziałów zagranicznych instytucji
pieniądza elektronicznego, agentów rozliczeniowych, krajowych instytucji płatniczych,
oddziałów unijnych instytucji płatniczych, biur usług płatniczych oraz działających
na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej agentów tych podmiotów w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych;
”
.
Art. 12.
W ustawie z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu
się i bankach zrzeszających w art. 6:
1)
w ust. 1 pkt 9 otrzymuje brzmienie:
„
9)
świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego,
”
;
2)
uchyla się ust. 3.
Art. 13.
W ustawie z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności
i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 1:
a)
w pkt 5 w lit. k średnik zastępuje się przecinkiem i dodaje się lit. I w brzmieniu:
„
l)
w odniesieniu do systemów innych niż wymienione w art. 15 ust. 1 i 2 - instytucja
płatnicza oraz instytucja pieniądza elektronicznego w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ;
”
,
b)
pkt 15 otrzymuje brzmienie:
„
15)
właściwe organy - organy sprawujące nadzór nad podmiotami, o których mowa w pkt 5
lit. c-g oraz i-l;
”
;
2)
w art. 13 ust. 5 otrzymuje brzmienie:
„
5.
Rada Ministrów określi, w drodze rozporządzenia, sposób powiadamiania, o którym mowa
w ust. 1, 2, 2a, w ust. 3 pkt 1 i 2 oraz w ust. 4, uwzględniając w szczególności właściwości
postępowania, w którym wydano orzeczenie, postanowienie lub decyzję, oraz możliwość
wykorzystania technicznych środków łączności.
”
;
3)
w art. 14 ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„
1.
Instytucje, o których mowa w art. 1 pkt 5 lit. c-l, są obowiązane do udzielania każdemu,
kto ma uzasadniony prawnie interes, informacji o systemach, których są uczestnikami
oraz o podstawowych zasadach ich funkcjonowania.
”
;
4)
w art. 17 w ust. 2 w pkt 6 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 7 w brzmieniu:
„
7)
prawne powiązania pomiędzy uczestnikami oraz pomiędzy niebędącym uczestnikiem podmiotem
prowadzącym system a uczestnikami, związane z uczestnictwem w systemie oraz jego funkcjonowaniem.
”
.
Art. 14.
W ustawie z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną w art. 3a w ust. 2 uchyla się pkt 2.
Art. 15.
W ustawie z dnia 27 lipca 2002 r. - Prawo dewizowe wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 3 ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„
3.
Ograniczeń określonych w art. 9 nie stosuje się do obrotu dewizowego dokonywanego
z udziałem banków, instytucji płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego, biur
usług płatniczych lub innych podmiotów mających siedzibę w kraju, w zakresie działalności
podlegającej nadzorom: bankowemu, ubezpieczeniowemu, emerytalnemu, nad instytucjami
płatniczymi, instytucjami pieniądza elektronicznego, biurami usług płatniczych lub
nad rynkiem kapitałowym, prowadzonej przez te podmioty na rachunek własny lub rachunek
osób trzecich uprawnionych na podstawie ustawy lub zezwolenia dewizowego do dokonania
obrotu dewizowego podlegającego tym ograniczeniom.
”
;
2)
w art. 25:
a)
w ust. 1 pkt 2 otrzymuje brzmienie:
„
2)
instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego uprawnionych do świadczenia
usług płatniczych, a w przypadku dokonywania rozliczeń w kraju również biur usług
płatniczych
”
,
b)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
Obowiązek dokonywania rozliczeń zgodnie z ust. 1 nie dotyczy przypadków, w których
stroną rozliczenia jest uprawniony bank, krajowa instytucja płatnicza, oddział unijnej
instytucji płatniczej, krajowa instytucja pieniądza elektronicznego lub oddział unijnej
instytucji pieniądza elektronicznego.
”
.
Art. 16.
W ustawie z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych zabezpieczeniach finansowych w art. 2 w ust. 1 pkt 10 otrzymuje brzmienie:
„
10)
agent rozliczeniowy w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ;
”
.
Art. 17.
W ustawie z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej w art. 75 w ust. 1 uchyla się pkt 21.
Art. 18.
W ustawie z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi,
zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi
w skład konglomeratu finansowego w art. 3 w pkt 1 uchyla się lit. d.
Art. 19.
W ustawie z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 1 w ust. 2:
a)
pkt 5 otrzymuje brzmienie:
„
5)
nadzór nad instytucjami płatniczymi, biurami usług płatniczych, instytucjami pieniądza
elektronicznego, oddziałami zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego sprawowany
zgodnie z przepisami ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ;
”
,
b)
uchyla się pkt 5b;
2)
art. 2 otrzymuje brzmienie:
„
Art. 2.
Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania
tego rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku
finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów uczestników tego rynku, przez realizację
celów określonych, w szczególności w ustawie - Prawo bankowe, ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku
Ubezpieczonych, ustawie z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi,
zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi
w skład konglomeratu finansowego, ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o nadzorze nad rynkiem kapitałowym, ustawie z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych.
”
;
3)
w art. 6 w ust. 2 pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„
1)
określone w ustawie z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, ustawie - Prawo bankowe, ustawie z dnia 26 października 2000 r. o giełdach towarowych, ustawie o działalności ubezpieczeniowej, ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym, ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych, ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych
kontach zabezpieczenia emerytalnego, ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych, ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów
finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, ustawie z dnia 21 listopada 2008 r. o emeryturach kapitałowych oraz ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
”
;
4)
w art. 12 w ust. 2 pkt 5 otrzymuje brzmienie:
„
5)
nadzoru nad instytucjami płatniczymi, instytucjami pieniądza elektronicznego i oddziałami
zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego w sprawach:
a)
wydawania zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze krajowej instytucji
płatniczej, krajowej instytucji pieniądza elektronicznego lub oddziału zagranicznej
instytucji pieniądza elektronicznego,
b)
wydawania nakazów, o których mowa w art. 68, art. 102 ust. 1 pkt 4, art. 132g oraz art. 132z ust. 4 pkt 2 ustawy z dnia
19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
c)
cofania zezwoleń na prowadzenie działalności w charakterze krajowej instytucji płatniczej,
krajowej instytucji pieniądza elektronicznego lub oddziału zagranicznej instytucji
pieniądza elektronicznego,
d)
ograniczania zakresu działalności krajowej instytucji płatniczej, krajowej instytucji
pieniądza elektronicznego, oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego
lub jednostek organizacyjnych tych podmiotów,
e)
nakładania kar pieniężnych, o których mowa w art. 73b ust. 2, art. 105 ust. 1 pkt 4 i 5, art. 106 ust. 2 i art. 132za ust. 2 pkt
1 i 2 oraz ust. 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
f)
wydawania decyzji, o których mowa w art. 132e ust. 1 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych,
g)
zakazu, o którym mowa w art. 132e ust. 3 i 4 oraz art. 132f ust. 1 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach
płatniczych,
h)
wydawania nakazu, o którym mowa w art. 132e ust. 6 oraz art. 132f ust. 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach
płatniczych;
”
.
Art. 20.
W ustawie z dnia 5 września 2008 r. o komercjalizacji państwowego przedsiębiorstwa użyteczności
publicznej „Poczta Polska” w art. 13 w ust. 1 po pkt 2 dodaje się pkt 2a w brzmieniu:
„
2a)
wydawać pieniądz elektroniczny i świadczyć usługi powiązane z jego wydawaniem na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej lub przez oddział na terytorium innego niż Rzeczpospolita
Polska państwa członkowskiego Unii Europejskiej albo państwa członkowskiego Europejskiego
Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA);
”
.
Art. 21.
W ustawie z dnia 7 maja 2009 r. o biegłych rewidentach i ich samorządzie, podmiotach
uprawnionych do badania sprawozdań finansowych oraz o nadzorze publicznym w art. 2 w pkt 4 lit. e otrzymuje brzmienie:
„
e)
krajowe instytucje pieniądza elektronicznego, oddziały unijnych instytucji pieniądza
elektronicznego i oddziały zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego - w
rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych ,
”
.
Art. 22.
W ustawie z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych w art. 3:
1)
ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„
2.
Do rozliczeń, o których mowa w ust. 1, stosuje się odpowiednio przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe o bankowych rozliczeniach pieniężnych oraz przepisy ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych w zakresie świadczenia usług płatniczych.
”
;
2)
dodaje się ust. 3 w brzmieniu:
„
3.
Kasy oraz Kasa Krajowa są uprawnione do wydawania pieniądza elektronicznego na rzecz
członków kas, na zasadach określonych w ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych.
”
.
Art. 23.
W ustawie z dnia 19 listopada 2009 r. o grach hazardowych w art. 15e:
1)
wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„
Podmiot urządzający zakłady wzajemne przez sieć Internet jest obowiązany przeprowadzać
transakcje wynikające z tych zakładów wyłącznie za pośrednictwem rachunku płatniczego
prowadzonego w:
”
;
2)
w pkt 3 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 4 w brzmieniu:
„
4)
innej instytucji upoważnionej do prowadzenia rachunku płatniczego zgodnie z ustawą z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych .
”
.
Art. 24.
Na podstawie zezwoleń, o których mowa w art. 60 ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1,
obejmujących świadczenie usług płatniczych określonych w art. 3 ust. 1 pkt 5 tej ustawy,
w brzmieniu dotychczasowym, może być wykonywana działalność w zakresie świadczenia
usług płatniczych określonych w art. 3 ust. 1 pkt 5 tej ustawy, w brzmieniu nadanym
niniejszą ustawą.
Art. 25.
1.
Przepisy art. 14a-14c ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą,
stosuje się po raz pierwszy do przekazywania informacji za drugi okres sprawozdawczy
po okresie sprawozdawczym, w którym przypada dzień wejścia w życie niniejszej ustawy.
2.
Za kwartał, w którym przypada dzień wejścia w życie niniejszej ustawy, i za kwartał
następujący po tym kwartale agenci rozliczeniowi, wydawcy kart płatniczych oraz banki
i instytucje pieniądza elektronicznego przekazują Narodowemu Bankowi Polskiemu informacje
dotyczące ich działalności w zakresie i na zasadach określonych w art. 13 ust. 1,
art. 15 ust. 4 i art. 64 ust. 1 ustawy uchylanej w art. 38.
Art. 26.
1.
Do przedawnienia roszczeń z tytułu umów o elektroniczny instrument płatniczy, powstałych
przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy i nieprzedawnionych do tego czasu, stosuje
się przepisy dotychczasowe.
2.
Do przedawnienia roszczeń o wykup pieniądza elektronicznego z tytułu umów zawartych
przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, którego bieg nie rozpoczął się do tego
dnia, stosuje się termin, o którym mowa w art. 59o ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu
nadanym niniejszą ustawą.
3.
Do przedawnienia roszczeń o wykup pieniądza elektronicznego, którego bieg rozpoczął
się przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, stosuje się termin, o którym mowa
w art. 59o ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, z tym
że bieg przedawnienia rozpoczyna się z dniem wejścia w życie niniejszej ustawy.
Art. 27.
Krajowe instytucje płatnicze posiadające w dniu wejścia w życie niniejszej ustawy
zezwolenie, o którym mowa w art. 60 ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1, są obowiązane
wdrożyć system zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa w art. 64
ust. 1 pkt 3 ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, oraz
dostosować poziom środków finansowych na pokrycie funduszy własnych do wysokości określonych
w art. 76 ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, w terminie
12 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy.
Art. 28.
Do końca roku kalendarzowego, w którym przypada dzień wejścia w życie niniejszej ustawy,
wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru, o których mowa w art. 113 ust. 1 ustawy zmienianej
w art. 1, oblicza się na zasadach dotychczasowych.
Art. 29.
1.
Krajowe instytucje pieniądza elektronicznego i oddziały zagranicznych instytucji pieniądza
elektronicznego, które w dniu wejścia w życie niniejszej ustawy prowadzą działalność
na podstawie ustawy uchylanej w art. 38, mogą kontynuować działalność w zakresie wydawania
pieniądza elektronicznego i świadczenia usług płatniczych na zasadach dotychczasowych,
nie dłużej jednak niż w okresie 6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy,
a w przypadku złożenia w tym terminie wniosku o wydanie zezwolenia, o którym mowa
w art. 132a ust. 1 albo w art. 132zh ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu
nadanym niniejszą ustawą - do czasu rozpatrzenia wniosku.
2.
Podmioty, o których mowa w ust. 1, ustalają średnią wartość pieniądza elektronicznego
pozostającego w obiegu, w rozumieniu art. 2 pkt 27a ustawy zmienianej w art. 1 w brzmieniu
nadanym niniejszą ustawą, po raz pierwszy najpóźniej na pierwszy dzień miesiąca następującego
po upływie 6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy.
Art. 30.
1.
Do postępowań o wydanie zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze krajowej
instytucji płatniczej, o którym mowa w art. 60 ust. 1 ustawy zmienianej w art. 1,
wszczętych i niezakończonych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, stosuje
się przepisy ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą.
2.
Do postępowań o wydanie zezwolenia na prowadzenie działalności w charakterze instytucji
pieniądza elektronicznego, o którym mowa w art. 36 ust. 3 ustawy uchylanej w art.
38, wszczętych i niezakończonych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, stosuje
się przepisy ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą.
Art. 31.
Do postępowań upadłościowych wszczętych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy
wobec krajowych instytucji pieniądza elektronicznego lub oddziałów unijnych instytucji
pieniądza elektronicznego stosuje się przepisy dotychczasowe.
Art. 32.
1.
Funkcjonujące w dniu wejścia w życie niniejszej ustawy prawne powiązania tworzące
system, inny niż wymieniony w art. 15 ust. 1 i 2 ustawy zmienianej w art. 13, na którego
prowadzenie od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy jest wymagana zgoda, o której
mowa w art. 16 ust. 1 ustawy zmienianej w art. 13, w związku z uczestnictwem w tym
systemie instytucji, o której mowa w art. 1 pkt 5 lit. I tej ustawy, w brzmieniu nadanym
niniejszą ustawą, mogą być kontynuowane na zasadach dotychczasowych, nie dłużej jednak
niż w okresie 6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy, a w przypadku
złożenia w tym terminie przez podmiot prowadzący taki system wniosku o wydanie zgody,
o której mowa w art. 16 ust. 1 ustawy zmienianej w art. 13 - do czasu rozpatrzenia
wniosku.
2.
Jeżeli upadłość podmiotu, o którym mowa w art. 1 pkt 5 lit. I ustawy zmienianej w
art. 13, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, ogłoszono przed dniem wejścia w życie
niniejszej ustawy, do skutków jej ogłoszenia i postępowania po ogłoszeniu upadłości
nie stosuje się przepisów ustawy zmienianej w art. 13.
Art. 33.
Podmioty prowadzące w dniu wejścia w życie niniejszej ustawy systemy płatności w rozumieniu
art. 1 pkt 1 ustawy zmienianej w art. 13 są obowiązane przekazać Prezesowi Narodowego
Banku Polskiego dokumenty wskazujące na powiązania, o których mowa w art. 17 ust.
2 pkt 7 ustawy zmienianej w art. 13, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, w terminie
6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy.
Art. 34.
Podmioty, o których mowa w art. 50 pkt 1 ustawy uchylanej w art. 38, świadczące usługi
drogą elektroniczną na terenie państwa członkowskiego Unii Europejskiej oraz Europejskiego
Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym,
innego niż Rzeczpospolita Polska, są obowiązane dostosować tę działalność do zasad
określonych w ustawie zmienianej w art. 14 w terminie 6 miesięcy od dnia wejścia w
życie niniejszej ustawy.
Art. 35.
Wszczęte przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy postępowania w sprawach, o
których mowa w art. 12 ust. 2 pkt 5 ustawy zmienianej w art. 19, w brzmieniu nadanym
niniejszą ustawą, dotyczących instytucji pieniądza elektronicznego lub oddziałów zagranicznych
instytucji pieniądza elektronicznego, prowadzone zgodnie z art. 12 ust. 1 tej ustawy
przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, Zastępców Przewodniczącego Komisji
Nadzoru Finansowego oraz pracowników Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, mogą być
kontynuowane przez te podmioty do zakończenia postępowania w danej instancji.
Art. 36.
1.
Dotychczasowe przepisy wykonawcze wydane na podstawie art. 61 ust. 3, art. 83 ust.
3, art. 115 i art. 125 ust. 8 i 9 ustawy zmienianej w art. 1 zachowują moc do dnia
wejścia w życie przepisów wykonawczych wydanych na podstawie art. 61 ust. 3, art.
83 ust. 3, art. 115 i art. 125 ust. 8 i 9 ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu
nadanym niniejszą ustawą, nie dłużej jednak niż przez 12 miesięcy od dnia wejścia
w życie niniejszej ustawy.
2.
Dotychczasowe przepisy wykonawcze wydane na podstawie art. 13 ust. 5 ustawy zmienianej
w art. 13 zachowują moc do dnia wejścia w życie przepisów wykonawczych wydanych na
podstawie art. 13 ust. 5 ustawy zmienianej w art. 13, w brzmieniu nadanym niniejszą
ustawą, nie dłużej jednak niż przez 6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej
ustawy.
3.
Dotychczasowe przepisy wykonawcze wydane na podstawie art. 13 ust. 2, art. 15 ust.
5 i art. 64 ust. 2 ustawy uchylanej w art. 38 zachowują moc do dnia wejścia w życie
przepisów wykonawczych wydanych na podstawie art. 14d ustawy zmienianej w art. 1,
w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, nie dłużej jednak niż przez 6 miesięcy od dnia
wejścia w życie niniejszej ustawy.
Art. 37.
1.
Maksymalny limit wydatków budżetu państwa na lata 2013-2022 wynosi 13 220,4 tys. zł,
z tym że w roku:
1)
2013 - 1130 tys. zł;
2)
2014 - 1158,25 tys. zł;
3)
2015 - 1198,79 tys. zł;
4)
2016 - 1246,74 tys. zł;
5)
2017 - 1295,36 tys. zł;
6)
2018 - 1344,59 tys. zł;
7)
2019 - 1391,65 tys. zł;
8)
2020 - 1438,96 tys. zł;
9)
2021 - 1485,01 tys. zł;
10)
2022 - 1531,05 tys. zł.
2.
W przypadku zagrożenia przekroczenia limitu wydatków, o którym mowa w ust. 1, na dany
rok budżetowy, zastosowany zostanie mechanizm korygujący polegający na:
1)
ograniczeniu kosztów rzeczowych Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego związanych z realizacją
zadań wynikających ze sprawowania nadzoru nad instytucjami pieniądza elektronicznego
i oddziałami zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego lub
2)
racjonalizacji częstotliwości wykonywania czynności w ramach nadzoru sprawowanego
przez Komisję Nadzoru Finansowego nad instytucjami pieniądza elektronicznego i oddziałami
zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego.
3.
Organem właściwym do wdrożenia mechanizmu korygującego, o którym mowa w ust. 2, jest
odpowiednio Komisja Nadzoru Finansowego i Urząd Komisji Nadzoru Finansowego.
4.
Organem właściwym do monitorowania wykorzystania limitu wydatków, o którym mowa w
ust. 1, jest minister właściwy do spraw instytucji finansowych.
Art. 38.
Traci moc ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych .
Art. 39.
Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem art. 1 pkt
35, który wchodzi w życie po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia.
1)
Niniejsza ustawa w zakresie swojej regulacji wdraża dyrektywę Parlamentu Europejskiego
i Rady 2009/110/WE z dnia 16 września 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia
działalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego
nad ich działalnością, zmieniającą dyrektywy 2005/60/WE i 2006/48/WE oraz uchylającą
dyrektywę 2000/46/WE (Dz. Urz. UE L 267 z 10.10.2009, str. 7).
2)
Niniejszą ustawą zmienia się ustawy: ustawę z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków
i darowizn, ustawę z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych,
ustawę z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych, ustawę z dnia
6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny, ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa,
ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim, ustawę z dnia 29 sierpnia
1997 r. - Prawo bankowe, ustawę z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach
z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, ustawę z dnia 10 września 1999 r. - Kodeks karny
skarbowy, ustawę z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz
finansowaniu terroryzmu, ustawę z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych,
ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, ustawę z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności
rozrachunku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz
zasadach nadzoru nad tymi systemami, ustawę z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu
usług drogą elektroniczną, ustawę z dnia 27 lipca 2002 r. - Prawo dewizowe, ustawę
z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych zabezpieczeniach finansowych, ustawę z dnia
2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej, ustawę z dnia 15 kwietnia 2005 r.
o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami
reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego,
ustawę z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawę z dnia 5
września 2008 r. o komercjalizacji państwowego przedsiębiorstwa użyteczności publicznej
„Poczta Polska”, ustawę z dnia 7 maja 2009 r. o biegłych rewidentach i ich samorządzie,
podmiotach uprawnionych do badania sprawozdań finansowych oraz o nadzorze publicznym,
ustawę z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
oraz ustawę z dnia 19 listopada 2009 r. o grach hazardowych.
3)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 1971 r. Nr 27, poz. 252, z
1976 r. Nr 19, poz. 122, z 1982 r. Nr 11, poz. 81, Nr 19, poz. 147 i Nr 30, poz. 210,
z 1984 r. Nr 45, poz. 242, z 1985 r. Nr 22, poz. 99, z 1989 r. Nr 3, poz. 11, z 1990 r.
Nr 34, poz. 198, Nr 55, poz. 321 i Nr 79, poz. 464, z 1991 r. Nr 107, poz. 464 i Nr
115, poz. 496, z 1993 r. Nr 17, poz. 78, z 1994 r. Nr 27, poz. 96, Nr 85, poz. 388
i Nr 105, poz. 509, z 1995 r. Nr 83, poz. 417, z 1996 r. Nr 114, poz. 542, Nr 139,
poz. 646 i Nr 149, poz. 703, z 1997 r. Nr 43, poz. 272, Nr 115, poz. 741, Nr 117,
poz. 751 i Nr 157, poz. 1040, z 1998 r. Nr 106, poz. 668 i Nr 117, poz. 758, z 1999 r.
Nr 52, poz. 532, z 2000 r. Nr 22, poz. 271, Nr 74, poz. 855 i 857, Nr 88, poz. 983
i Nr 114, poz. 1191, z 2001 r. Nr 11, poz. 91, Nr 71, poz. 733, Nr 130, poz. 1450
i Nr 145, poz. 1638, z 2002 r. Nr 113, poz. 984 i Nr 141, poz. 1176, z 2003 r. Nr
49, poz. 408, Nr 60, poz. 535, Nr 64, poz. 592 i Nr 124, poz. 1151, z 2004 r. Nr 91,
poz. 870, Nr 96, poz. 959, Nr 162, poz. 1692, Nr 172, poz. 1804 i Nr 281, poz. 2783,
z 2005 r. Nr 48, poz. 462, Nr 157, poz. 1316 i Nr 172, poz. 1438, z 2006 r. Nr 133,
poz. 935 i Nr 164, poz. 1166, z 2007 r. Nr 80, poz. 538, Nr 82, poz. 557 i Nr 181,
poz. 1287, z 2008 r. Nr 116, poz. 731, Nr 163, poz. 1012, Nr 220, poz. 1425 i 1431
i Nr 228, poz. 1506, z 2009 r. Nr 42, poz. 341, Nr 79, poz. 662 i Nr 131, poz. 1075,
z 2010 r. Nr 40, poz. 222 i Nr 155, poz. 1037 oraz z 2011 r. Nr 80, poz. 432, Nr 85,
poz. 458 i Nr 230, poz. 1370.
4)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r.
Nr 40, poz. 224, Nr 134, poz. 903, Nr 238, poz. 1578 i Nr 257, poz. 1726, z 2011 r.
Nr 75, poz. 398, Nr 149, poz. 887, Nr 168, poz. 1001, Nr 187, poz. 1112 i Nr 205,
poz. 1203, z 2012 r. poz. 118, 251, 637, 664 i 1548 oraz z 2013 r. poz. 240, 786 i
960.
5)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2009 r.
Nr 218, poz. 1690, z 2010 r. Nr 105, poz. 668, Nr 182, poz. 1228, Nr 225, poz. 1474,
Nr 254, poz. 1700 i Nr 257, poz. 1725, z 2011 r. Nr 45, poz. 235, Nr 75, poz. 398,
Nr 138, poz. 808, Nr 171, poz. 1016, Nr 197, poz. 1170, Nr 199, poz. 1175, Nr 232,
poz. 1378 i Nr 291, poz. 1706, z 2012 r. poz. 611, 637, 769, 1342 i 1548 oraz z 2013 r.
poz. 675, 827 i 983.
6)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r.
Nr 182, poz. 1228, z 2011 r. Nr 134, poz. 779, Nr 199, poz. 1175, Nr 234, poz. 1391
i Nr 291, poz. 1707, z 2012 r. poz. 1529 oraz z 2013 r. poz. 613 i 1036.
7)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r.
Nr 75, poz. 398, Nr 85, poz. 458, Nr 149, poz. 887 i Nr 171, poz. 1016.
8)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2012 r.
poz. 362, 596, 769, 1278, 1342, 1448, 1529 i 1540 oraz z 2013 r. poz. 21, 888 i 1027.
9)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r.
Nr 102, poz. 585, Nr 106, poz. 622, Nr 134, poz. 781, Nr 178, poz. 1059, Nr 205, poz.
1202 i Nr 234, poz. 1389 i 1391, z 2012 r. poz. 362, 596, 769, 1010, 1342, 1448 i
1540 oraz z 2013 r. poz. 21, 613, 888, 1012 i 1027.
10)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 1997 r. Nr 128, poz. 840, z
1999 r. Nr 64, poz. 729 i Nr 83, poz. 931, z 2000 r. Nr 48, poz. 548, Nr 93, poz.
1027 i Nr 116, poz. 1216, z 2001 r. Nr 98, poz. 1071, z 2003 r. Nr 111, poz. 1061,
Nr 121, poz. 1142, Nr 179, poz. 1750, Nr 199, poz. 1935 i Nr 228, poz. 2255, z 2004 r.
Nr 25, poz. 219, Nr 69, poz. 626, Nr 93, poz. 889 i Nr 243, poz. 2426, z 2005 r. Nr
86, poz. 732, Nr 90, poz. 757, Nr 132, poz. 1109, Nr 163, poz. 1363, Nr 178, poz.
1479 i Nr 180, poz. 1493, z 2006 r. Nr 190, poz. 1409, Nr 218, poz. 1592 i Nr 226,
poz. 1648, z 2007 r. Nr 89, poz. 589, Nr 123, poz. 850, Nr 124, poz. 859 i Nr 192,
poz. 1378, z 2008 r. Nr 90, poz. 560, Nr 122, poz. 782, Nr 171, poz. 1056, Nr 173,
poz. 1080 i Nr 214, poz. 1344, z 2009 r. Nr 62, poz. 504, Nr 63, poz. 533, Nr 166,
poz. 1317, Nr 168, poz. 1323, Nr 190, poz. 1474, Nr 201, poz. 1540 i Nr 206, poz.
1589, z 2010 r. Nr 7, poz. 46, Nr 40, poz. 227 i 229, Nr 98, poz. 625 i 626, Nr 125,
poz. 842, Nr 127, poz. 857, Nr 152, poz. 1018 i 1021, Nr 182, poz. 1228, Nr 225, poz.
1474 i Nr 240, poz. 1602, z 2011 r. Nr 17, poz. 78, Nr 24, poz. 130, Nr 39, poz. 202,
Nr 48, poz. 245, Nr 72, poz. 381, Nr 94, poz. 549, Nr 117, poz. 678, Nr 133, poz.
767, Nr 160, poz. 964, Nr 191, poz. 1135, Nr 217, poz. 1280, Nr 233, poz. 1381 i Nr
240, poz. 1431, z 2012 r. poz. 611 oraz z 2013 r. poz. 849 i 905.
11)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2012 r.
poz. 1101, 1342 i 1529 oraz z 2013 r. poz. 35, 985 i 1027.
12)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2012 r.
poz. 1385 i 1529 oraz z 2013 r. poz. 777.
13)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
14)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r.
Nr 40, poz. 224, Nr 134, poz. 903, Nr 238, poz. 1578 i Nr 257, poz. 1726, z 2011 r.
Nr 75, poz. 398, Nr 149, poz. 887, Nr 168, poz. 1001, Nr 187, poz. 1112 i Nr 205,
poz. 1203, z 2012 r. poz. 118, 251, 637, 664 i 1548 oraz z 2013 r. poz. 240, 786 i
960.
15)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
16)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r.
Nr 182, poz. 1228, z 2011 r. Nr 134, poz. 779, Nr 199, poz. 1175, Nr 234, poz. 1391
i Nr 291, poz. 1707, z 2012 r. poz. 1529 oraz z 2013 r. poz. 613.
17)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
18)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2001 r. Nr 111, poz. 1195,
z 2002 r. Nr 141, poz. 1178 i Nr 216, poz. 1824, z 2003 r. Nr 137, poz. 1303 i Nr
228, poz. 2260, z 2004 r. Nr 91, poz. 870, z 2006 r. Nr 157, poz. 1119, z 2007 r.
Nr 52, poz. 344, z 2008 r. Nr 209, poz. 1315 oraz z 2009 r. Nr 127, poz. 1050.
19)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
20)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2004 r. Nr 96, poz. 959 i Nr
173, poz. 1808, z 2007 r. Nr 50, poz. 331, z 2008 r. Nr 171, poz. 1056 i Nr 216, poz.
1371, z 2009 r. Nr 201, poz. 1540, z 2011 r. Nr 85, poz. 459 i Nr 134, poz. 779 oraz
z 2012 r. poz. 1445.
21)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
22)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2006 r. Nr 157, poz. 1119,
z 2009 r. Nr 42, poz. 341 oraz z 2012 r. poz. 1385.
23)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2012 r.
poz. 1166 i 1385 oraz z 2013 r. poz. 70 i 1012.
24)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
25)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
26)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2012 r.
poz. 1385 i 1529 oraz z 2013 r. poz. 777 i 1036.
27)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.
28)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r. Nr 127, poz. 857 oraz
z 2011 r. Nr 106, poz. 622 i Nr 134, poz. 779.
29)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2011 r. Nr 291, poz. 1707,
z 2012 r. poz. 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036.